Être travailleur autonome peut offrir plus de flexibilité au travail, mais peut également entraîner des revenus irréguliers. Cela pourrait compliquer l'obtention d'un prêt.
Il est possible que les prêteurs exigent des documents supplémentaires prouvant que votre travail autonome vous procure un revenu stable et suffisant pour couvrir vos mensualités.
Si vous recherchez du financement tout en étant travailleur autonome, un effort supplémentaire pourrait être nécessaire pour obtenir un prêt. Mais ce n'est pas impossible. Voici quelques étapes simples pour vous faciliter la tâche.
Points clés
- Les travailleurs autonomes ont tout autant le droit de demander des prêts, mais la procédure d'approbation peut être plus complexe.
- Vous devrez peut-être fournir des états financiers de votre entreprise, des déclarations de revenus ou des relevés bancaires pour justifier des revenus réguliers.
- Si vous avez de la difficulté à obtenir un prêt pour travailleur autonome, envisagez d'ajouter une garantie, de faire appel à un cosignataire ou de faire une demande auprès d'un prêteur privé.
Peut-on obtenir un prêt personnel en tant que travailleur autonome au Québec ?
Oui, vous pouvez obtenir un prêt pour travailleur autonome au Québec. En principe, toutes les options de prêt offertes aux salariés québécois traditionnels sont également accessibles aux travailleurs autonomes. Si vous remplissez toutes les exigences de prêt et que vous pouvez fournir tous les documents requis, vous pourrez alors obtenir une multitude de prêts en tant qu'entrepreneur autonome
Qu'est-ce qu'un prêt personnel pour travailleur autonome ?
Un prêt personnel pour travailleur autonome est un type de prêt à versements échelonnés. Votre prêteur vous versera un montant forfaitaire que vous pourrez utiliser pour couvrir pratiquement toutes vos dépenses. Vous effectuerez ensuite des versements réguliers comprenant le capital et les intérêts jusqu'au remboursement intégral du prêt.
Les caractéristiques d’un prêts personnel pour travailleurs autonomes
Les prêts personnels pour travailleurs autonomes présentent généralement les caractéristiques suivantes :
| Montants du prêt | de 500 $ à 35 000 $ et plus |
| Taux d’intérêt | de 9,99 % à 35 % (TAEG) |
| Conditions du prêt | De 6 mois à 5 ans |
| Vérifiez votre cote de crédit avant de faire une demande: Lorsque vous demandez un prêt personnel pour travailleur autonome, assurez-vous de vérifier votre cote de crédit, car elle peut influencer votre admissibilité au prêt et le taux d'intérêt obtenu. En général, une cote de crédit élevée peut entraîner des taux d'intérêt plus bas, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d'argent. |
Où puis-je obtenir un prêt pour travailleur autonome ?
Les prêts pour travailleurs autonomes sont disponibles auprès de plusieurs sources, notamment :
- Les banques
- Les coopératives de crédit
- Les prêteurs alternatifs
Si vous avez un excellent dossier de crédit, une solide expérience entrepreneuriale et des revenus très élevés, vous pouvez envisager de faire une demande auprès d'une banque. Les prêteurs traditionnels offrent généralement des taux compétitifs et des conditions de prêt avantageuses, ce qui rend ces prêts plus abordables et plus faciles à gérer.
Cependant, les prêteurs alternatifs pourraient être mieux adaptés si vous avez un mauvais dossier de crédit et des revenus plus instables.
Puis-je obtenir un prêt en tant que travailleur autonome avec un mauvais crédit ?
Oui, les prêts pour travailleurs autonomes sont accessibles aux personnes ayant un mauvais crédit. Cependant, vous devrez peut-être vous tourner vers des prêteurs alternatifs, car leurs critères d’approbation sont souvent moins stricts que ceux des banques. Cela dit, même si vous avez plus de chances d'obtenir un prêt auprès d'un prêteur alternatif en tant que travailleur autonome, vous pourriez payer des intérêts plus élevés ou des frais supplémentaires.
Pour en savoir plus sur: Meilleurs prêts pour mauvais crédit au Canada.
De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt personnel en étant un travailleur autonome ?
Chaque institution a ses propres exigences, mais les travailleurs autonomes devraient généralement être prêts à fournir :
- Des preuves de revenu (déclarations de revenus ou documents d’entreprise).
- Des relevés bancaires pour vérifier les revenus, actifs et opérations.
- Une pièce d’identité officielle confirmant l’âge de la majorité.
- Une preuve d’adresse attestant de la résidence au Canada.
- Des renseignements sur l’entreprise (nom, adresse, états financiers, au besoin).
- Un rapport de solvabilité pour évaluer la cote et l’historique de crédit.
- Une liste des dettes et dépenses mensuelles pour calculer le ratio d’endettement.
- Un plan d’affaires, surtout pour les nouveaux travailleurs autonomes, afin de démontrer la viabilité des revenus futurs.
Pour en savoir plus sur: Déclarer ses impôts en tant que travailleur autonome.
Comment augmenter vos chances d'obtenir un prêt en tant que travailleur autonome
En tant que travailleur autonome, vous devrez peut-être franchir quelques obstacles supplémentaires pour obtenir un prêt personnel. Voici quelques mesures pour améliorer vos chances.
Améliorez votre cote de crédit
Une bonne cote de crédit augmente vos chances d’obtenir un prêt en tant que travailleur autonome.
Si votre cote est un peu faible, voici quelques moyens de l’améliorer :
- Payez toutes vos factures à temps et en entier. L’historique de paiement est le facteur le plus important.
- Utilisez moins de 30 % de votre limite de crédit. Par exemple, dépensez au plus 1 500 $ sur une carte de 5 000 $.
- Augmentez votre crédit disponible pour réduire votre taux d’utilisation.
- Vérifiez votre rapport de crédit chaque année et faites corriger toute erreur.
Faites une demande auprès d'un prêteur privé
Si vous avez consulté une institution de prêts traditionnelle et que vous n'avez pas réussi à obtenir un prêt, envisagez de faire appel à un prêteur privé. Ces prêteurs représentent une excellente alternative aux autres sources de prêt, car leurs exigences sont généralement plus flexibles que celles des prêteurs traditionnels.
Les prêteurs privés fondent souvent leur décision sur votre santé financière globale plutôt qu’uniquement sur votre cote de crédit. Ils évaluent des facteurs tels que vos revenus, votre dette et votre stabilité d'emploi.
Pour en savoir plus sur: Prêteur privé et les prêts privés.
Privilégiez un prêt garanti plutôt qu'un prêt non garanti
Les prêts garantis sont souvent plus faciles à obtenir, car ils réduisent le risque pour le prêteur. Si vous avez du mal à obtenir un financement, envisagez cette option.
Pour les travailleurs autonomes, les revenus variables rendent les prêts non garantis plus difficiles à décrocher. En offrant une garantie, vous rassurez le prêteur et augmentez vos chances d’approbation.
Une garantie est un actif mis en gage (ex. véhicule, bien immobilier, investissement ou équipement d’entreprise). En cas de défaut de paiement, le prêteur peut le saisir pour récupérer sa perte.
Pour en savoir plus sur: Qu'est-ce qu'un prêt garanti ?
Ajouter quelqu'un à titre de cosignataire
Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt par vos propres moyens, demander à quelqu'un de cosigner votre prêt peut s'avérer utile. Un cosignataire assumera la responsabilité du prêt en cas de défaut de paiement. Cela réduit considérablement le risque encouru par votre prêteur, ce qui augmente vos chances d'approbation.
Les avantages et inconvénients des prêts personnels pour travailleurs autonomes
Contracter un prêt personnel, que vous soyez travailleur autonome ou non, présente des avantages et des inconvénients à prendre en compte.
Les avantages des prêts personnels pour travailleurs autonomes
Considérez les avantages suivants des prêts personnels pour travailleurs autonomes avant de faire une demande :
- Des paiements échelonnés abordables. Les prêts personnels peuvent être remboursés par versements mensuels, ce qui vous permet d'étaler le coût du prêt.
- La polyvalence. Un prêt personnel est flexible, ce qui signifie que vous pouvez utiliser les fonds empruntés à toutes fins utiles, y compris pour couvrir les frais liés à votre projet entrepreneurial.
- Un coût inférieur aux prêts sur salaire. Comparés aux produits de crédit coûteux comme les prêts sur salaire, les prêts personnels ont tendance à offrir des taux beaucoup plus bas. Cela rend les prêts personnels une option plus abordable que d'autres types de financement.
Les inconvénients des prêts personnels pour travailleurs autonomes
La demande d'un prêt personnel pour travailleurs autonomes peut avoir certains inconvénients potentiels, tels que :
- La nécessité de fournir des documents supplémentaires. Comme travailleur autonome sans salaire régulier, vous devez démontrer la stabilité de vos revenus. Cela implique de rassembler des preuves supplémentaires pour appuyer votre demande.
- Un délai de traitement des demandes plus long. Puisque vous fournissez plus de renseignements, le prêteur doit examiner et vérifier davantage de documents. L’approbation et le financement du prêt peuvent donc être retardés.
Combien coûte un prêt personnel pour travailleur autonome ?
Calculez le coût de votre prêt à l’aide d’un simulateur en ligne. Le coût d’un prêt personnel pour travailleur autonome dépend de trois facteurs principaux :
- Le taux d’intérêt, qui varie selon votre cote de crédit, le montant, la durée et les garanties.
- Les frais, qui s’ajoutent au coût total.
- La durée du prêt : plus elle est longue, plus vous payez d’intérêts.
Exemple : un prêt de 1 000 $ sur un an coûte différemment selon le taux d’intérêt appliqué.
| TAEG | Paiement mensuel | Intérêt total | Coût total |
| 10% | 87,92 $ | 54,99 $ | 1 054,99 $ |
| 20% | 92,63 $ | 111,61 $ | 1 111,61 $ |
| 30% | 97,49 $ | 169,85 $ | 1 169,85 $ |
Les autres options de prêt pour les travailleurs autonomes québécois
Les prêts personnels sont une option de financement populaire auprès des travailleurs autonomes, mais d'autres options sont aussi disponibles, selon vos besoins spécifiques.
La marge de crédit
La marge de crédit pour travailleurs autonomes vous permet d’emprunter jusqu’à une limite donnée et de rembourser au besoin. Vous ne payez des intérêts que sur le montant utilisé, et les fonds remboursés redeviennent disponibles — c’est un crédit renouvelable.
Contrairement à un prêt traditionnel, vous n’avez pas à refaire une demande chaque fois. Cette flexibilité est idéale pour gérer des revenus irréguliers, des dépenses à court terme ou des coûts professionnels imprévus.
Les prêts sur valeur domiciliaire
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre maison comme garantie pour obtenir un prêt à taux et paiements fixes.
Vous pouvez aussi opter pour une marge de crédit hypothécaire, qui fonctionne comme un crédit renouvelable : vous retirez des fonds au besoin, plutôt qu’un montant forfaitaire.
Ce type de marge offre plus de flexibilité grâce à ses taux variables et à la possibilité de ne payer que les intérêts pendant la période de prélèvement, mais elle est moins prévisible qu’un prêt hypothécaire classique.
Pour en savoir plus sur: Marge de Crédit hypothécaire.
Les prêts commerciaux
En tant que travailleur autonome, un prêt commercial peut être judicieux si les fonds nécessaires sont nécessaires pour financer vos activités. Tout comme un prêt personnel pour travailleur autonome, un prêt commercial vous offre un montant forfaitaire remboursable par versements sur une durée déterminée. Ces fonds peuvent être utilisés pour diverses dépenses professionnelles.
Les prêts auto
Un prêt auto pour travailleur autonome vous offre un montant fixe pour couvrir le coût d'achat d'un véhicule. Vous effectuez ensuite des paiements réguliers sur une période déterminée, y compris le capital et les intérêts. Il s'agit d'un type de financement garanti, car le véhicule sert de garantie au prêt.
Les prêts hypothécaires
Si vous souhaitez acheter une maison, vous pourriez avoir besoin d'une hypothèque pour travailleur autonome afin de bénéficier d'une aide financière. Avec une hypothèque, votre prêteur vous prête un montant fixe pour payer le vendeur ou le constructeur. Vous effectuez ensuite des remboursements réguliers tout au long de la durée du prêt et de la période d'amortissement, jusqu'à ce que le montant du prêt soit entièrement remboursé.
Comment comparer vos options de prêts pour travailleurs autonomes
Avant de choisir un prêt pour travailleurs autonomes, comparez :
- Les taux (intérêt et TAEG) : le TAEG inclut tous les frais.
- La durée du prêt : plus longue = paiements plus bas, mais plus d’intérêts.
- Le délai de financement : certains prêteurs versent les fonds en quelques heures, d’autres en plusieurs jours.
- Les exigences du prêteur : vérifiez vos chances d’admissibilité avant de postuler.
- La réputation du prêteur : lisez les avis pour éviter les prêteurs abusifs et évaluer la qualité du service.
| Comparez les options de prêt: Pour trouver plus facilement un prêteur offrant les meilleurs taux et conditions pour un prêt pour travailleur autonome, faites une recherche rapide en ligne et comparez les prêteurs sur une plateforme de comparaison de prêts en ligne, telle que Prêts Québec. Vous n'avez qu'à entrer quelques informations et le site affichera une liste de prêteurs et de leurs offres pour une comparaison rapide. |
Lectures complémentaires
À retenir
Si vous êtes travailleur autonome au Québec et que vous avez besoin d'un prêt, vous aurez probablement besoin de fournir plus d'informations à votre prêteur qu’un emprunteur lambda. Préparez tous les documents requis pour justifier la stabilité de vos revenus. Que vous soyez travailleur autonome ou que vous ayez besoin d'un prêt, trouver un prêteur qui vous convient est l'une des meilleures choses à faire.
