Chaque consommateur canadien a le droit de vérifier son crédit en tirant son dossier de crédit de l'un des principaux bureaux de crédit. Mais en tant que consommateur, vous n'êtes pas le seul à avoir accès à ces informations importantes.
Il y a d'autres personnes qui ont peut-être vu votre dossier de crédit et qui savent quel est votre crédit en dehors de vous-même. Vous voulez savoir qui ils sont ? Continue de lire.
Qui peut peu faire un vérification de votre crédit ?
Il existe une variété d'entités qui peuvent vérifier votre crédit au Canada. Alors que certaines vérifications de crédit se traduisent par une enquête approfondie, d'autres peuvent être douces. Le type d'enquête effectuée dépend du fait qu'ils aient demandé ou non votre permission pour une vérification de crédit.
Un vérification de crédit par les propriétaires
Si vous louez un appartement ou une maison, votre propriétaire a probablement sorti votre rapport de solvabilité. Tout comme les prêteurs, les propriétaires veulent savoir que le locataire avec lequel ils signent un bail est financièrement capable et responsable de payer leur loyer chaque mois à temps et en totalité. En extrayant votre rapport de solvabilité, ils auront une idée de votre historique de paiement.
Si vous avez des antécédents de paiements en retard ou manqués, ces informations apparaîtront sur votre rapport de solvabilité et votre propriétaire en sera informé. Les propriétaires vous demanderont généralement la permission de vérifier votre crédit, et un nombre croissant de propriétaires utilisent les informations de crédit pour filtrer leurs demandeurs de location avant de remettre les clés de leurs propriétés.
Pour en savoir plus: Enquête de crédit pour un logement.
Un vérification de crédit par les compagnies téléphonie
En fin de compte, les gens veulent s'assurer que les personnes avec lesquelles ils signent un contrat impliquant un échange de biens contre de l'argent sont en mesure d'effectuer les paiements nécessaires chaque mois, et les fournisseurs de téléphonie mobile ne font pas exception. Ne soyez pas surpris si l'opérateur de téléphonie mobile avec lequel vous souhaitez souscrire un contrat vous demande la permission de vérifier votre crédit.
Un vérification de crédit par les compagnies d'assurance
Lorsque vous demandez une nouvelle police d'assurance - que ce soit pour votre maison ou votre voiture - l'agent d'assurance peut demander à voir vos informations de crédit. Votre cote de crédit est une excellente indication de ce que vous seriez en tant que client.
Un cote de crédit élevé est une bonne indication que vous serez en mesure d'effectuer vos paiements à temps chaque mois, tandis qu'un faible cote de crédit peut être le signe que vous serez plus susceptible de sauter un paiement ici et là puisque votre cote de crédit reflète un tel comportement. Votre assureur peut également vous demander vos informations de crédit avant de vous accorder des rabais sur votre police.
Un vérification de crédit par les employeurs
Certains employeurs peuvent vouloir mettre la main sur vos informations de crédit lorsque vous postulez pour un emploi. Tous les employeurs ne le font pas, mais certains le font pour se faire une idée du type d'employé que vous feriez. En règle générale, ce sont les employeurs du secteur financier qui peuvent demander à vérifier votre crédit avant de vous proposer un emploi.
Si votre crédit est médiocre et que votre rapport montre un grand nombre de paiements négligés, cela pourrait être un signe que vous pourriez faire un employé irresponsable qui peut-être ne pas être fiable. S'il y a une raison de vous assurer que votre cote de crédit est aussi élevé que possible, c'est pour augmenter vos chances d'obtenir le prochain emploi.
Pour en savoir plus: Comment un enquête de votre historique de crédit peut affecter votre emploi.
Enquêtes gouvernementales
Certaines agences gouvernementales peuvent consulter votre rapport de crédit pour un certain nombre de raisons. Par exemple, si vous postulez pour une forme quelconque de prestations gouvernementales ou de programmes d'assistance, le gouvernement voudra vérifier votre crédit pour voir si vous êtes admissible. Ou peut-être que le gouvernement a besoin de votre crédit dans le cadre d'une enquête sur vous pour une raison quelconque. Ou peut-être que le gouvernement vous cherche et utilise votre rapport de crédit dans le cadre de sa stratégie globale pour vous localiser.
Quelle que soit leur raison, le gouvernement peut demander à accéder à vos informations de crédit chaque fois qu'il le juge nécessaire.
Agents de crédit et vérifications de crédit
Si vous avez des arriérés avec vos créanciers, ils peuvent prendre des mesures pour récupérer l’argent qui leur est dû. Bien qu'ils puissent passer par une série d'étapes pour le faire, les créanciers peuvent éventuellement recourir à une agence de recouvrement pour vous traquer jusqu'à ce qu'ils récupèrent leur argent. Au cours de ce processus, les agences de recouvrement peuvent vérifier votre crédit afin de vous retrouver une fois qu'elles ont repris les dettes dont vous êtes en défaut.
L'impact des vérifications de crédit au Québec
Il est important de savoir que, au Québec, les vérifications de crédit peuvent avoir un impact sur votre cote de crédit, mais cet impact peut être différent en fonction du type de vérification effectuée. Il existe deux types principaux de vérifications :
- Vérification sans impact : Ces vérifications n'affectent pas votre cote de crédit. Elles incluent des demandes comme celles effectuées par les employeurs, les propriétaires, ou même vous-même lorsque vous consultez votre propre dossier.
- Vérification avec impact : Ce type de vérification peut légèrement abaisser votre cote de crédit. Elle se produit généralement lors de demandes de crédit importantes, comme pour un prêt hypothécaire ou une carte de crédit.
Pour en savoir plus: Différence d'une vérification de crédit sans impact et avec impact.
Le droit à l'oubli et la suppression d'informations sur votre crédit au Québec
La loi québécoise, en particulier la Loi sur la protection des renseignements personnels dans le secteur privé, vous permet de demander la suppression de certaines informations de votre dossier de crédit après un certain délai. Par exemple, les informations liées à une faillite ou un jugement de créance peuvent être supprimées après un nombre d'années défini.
Au Québec, vous avez aussi le droit de demander la suppression de certains détails, comme les soldes de dettes réglées, si vous avez payé vos dettes intégralement. Cela peut être un moyen de restaurer votre crédibilité financière après des périodes difficiles.
Les conséquences d'une faible cote de crédit au Québec
Une faible cote de crédit au Québec peut avoir plusieurs conséquences, notamment :
- Taux d'intérêt plus élevés : Vous pourriez devoir payer plus cher pour des prêts, car les prêteurs considèrent une faible cote de crédit comme un risque accru.
- Accès limité aux prêts : Certains prêteurs pourraient refuser de vous accorder un prêt si votre cote de crédit est trop basse.
- Refus d'un bail : Les propriétaires peuvent utiliser votre dossier de crédit pour décider si vous êtes un bon candidat pour un logement. Une cote de crédit faible pourrait entraîner un refus de location.
En comprenant qui peut vérifier votre crédit et comment cela peut affecter vos finances, vous pouvez mieux gérer votre dossier de crédit et prendre des décisions éclairées concernant vos finances personnelles au Québec.
Vérifications de crédit pour les prêts hypothécaires au Québec
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, votre prêteur effectuera une vérification de votre crédit pour évaluer votre capacité à rembourser. Une bonne cote de crédit vous permet d'obtenir des conditions avantageuses, comme un taux d'intérêt plus bas. Si votre cote est faible, cela pourrait entraîner des conditions moins favorables, voire un refus du prêt.
Lecture supplémentaire
Dernières pensées
Outre les prêteurs et les créanciers, il existe un certain nombre d'autres entités qui pourraient vouloir mettre la main sur vos informations de crédit. Compte tenu du fait que tant d'yeux peuvent être sur votre rapport de crédit pour diverses raisons, il est important que votre crédit soit en parfait état. Si ce n'est pas le cas, ce serait le bon moment pour prendre des mesures pour l'améliorer.
