Les riches ont-ils une meilleure cote de crédit que vous?

Dans notre âge économique les prêts et le crédit deviennent de plus en plus difficiles à obtenir et les consommateurs deviennent de plus-en-plus conscient de leurs cotes de crédit. Tout dépendant de leur usage du crédit et de leurs habitudes de paiements, ces consommateurs voient leur cotes de crédit s’améliorer ou s’empirer et, cela va sans dire, le crédit devient pour eux plus facile ou plus difficile à obtenir – tout dépendamment.

Ceci est vrai n’importe le revenu du consommateur de crédit en question. SI vous vous posez la question dans le titre de cet article, la réponse est simple : il y en que oui, il y en a que non. La vérité est que la cote de crédit est importante pour tous et chacun, n’importe le revenu ou les avoirs.

Les riches n’ont pas toujours des habitudes de crédit saines et même les individus très riches peuvent avoir des cotes de crédit très défavorables. Votre rapport de crédit ne prends tout simplement pas votre revenu, ni vos épargnes en considération.

En quoi consiste votre rapport de crédit?

Votre cote de crédit est une mesure de la façon dont vous gérez vos finances. Les comptes en souffrances et les paiements en retard résulteront en un affaiblissement de votre pouvoir d’emprunt tandis que les paiements réguliers, avant les dates d’échéances et un faible taux dette-crédit disponible auront un effet positif sur votre cote. Même les riches réussissent à manquer leurs paiements.

Il existe aussi d’autres facteurs ayant une incidence sur votre cote de crédit : la somme totale que vous devez et l’âge de votre dossier de crédit, par exemple. SI vous avez une dette exorbitante et un historique de crédit très jeune, c’est un très mauvais signe pour votre pouvoir d’emprunter.

Les créanciers ont besoin de savoir que vous n’êtes pas un risque démesuré : c’est-à-dire, s’ils vous prêtent de l'argent, ils veulent être rassurés qu’ils vont retrouver leur capital et leur intérêt sans devoir faire face à une série de paiements en retard, ni avoir à envoyer des états de compte en souffrance, vous envoyer en agence de recouvrement ou, dans le pire des cas, vous emmener devant le tribunal. Ils veulent éviter le coût et le trouble d’un mauvais payeur.

C’est pourquoi les prêteurs font des enquêtes de crédit : l’information de votre historique de paiements et de dette leurs permets de déterminer s’ils ont une bonne chance de revoir l’argent qu’ils vous prêtent et, si oui, si cela va en valoir la peine. Si vous échouez à cette enquête, votre revenu n’y est pour rien, ils ne vous prêteront pas un sous.

Quelques mots par rapport à l’utilisation de la dette

Un autre facteur qui affecte votre rapport de crédit est votre utilisation de dette. Vous pensez peut-être que ça ressemble à du jargon, mais en réalité c’est un concept très simple et il est important pour vous, en tant que consommateur de crédit, que vous comprenez ce que ce concept veut-dire. L’utilisation de dette est tout simplement la proportion de votre crédit disponible que vous avez utilisé.

Si, par exemple, votre carte de crédit est toujours à sa limite, votre utilisation de dette/crédit est considéré très élevée. Il n’est pas nécessaire, non-plus, que vous ayez atteint votre limite pour qu’il y ait une incidence sur votre cote de crédit. Le consommateur moyen devrait essayer d’atteindre un taux d’utilisation de dette d’à peu près 30%. S’il est possible de réduire ce taux encore plus, à 10% par exemple, l’effet net sur la cote de crédit ne peut être que positif. Il est important de noter que si le taux d’utilisation de dette monte plus haut que le seuil de 50%, une cote de crédit pourrait voir une diminution pouvant atteindre les 100 points.

Il y a des riches qui ne sont pas si riches

Nous avons tous entendu dire qu’untel s’est hypothéqué la vie au complet. Dans bien des cas, et surtout chez les riches, c’est souvent vrai! Certains qui paraissent riches finances leurs rythmes de vie avec une dette insurmontable. Ils font tout pour continuer à vivre le luxe et cela finit toujours par les rattraper. Si vous avez été responsable avec vos dettes et vos paiements, il y a bien des chances que ces « riches » aient un rapport de crédit beaucoup plus faible que le vôtre.

Les riches aussi font des erreurs dans leurs vies financières

Les riches font souvent des erreurs importantes quant à leurs habitudes de crédit, et bien sûr, le plus qu’ils font de faux pas, le pire l’effet au bureau de crédit. Les erreurs communes de ces individus sont celles-ci :

• Ils ne font pas attention à leur taux d’utilisation de crédit : utiliser vos cartes de crédit pour tous vos achats est certainement une pratique qui peut aider la gestion des comptes, mais si la limite est atteinte à tous les mois, ceci peut avoir un effet nocif sur votre dossier de crédit, même si vous effectuez toujours vos paiements entiers.
• Ils ne font tout simplement pas attention : les riches se croient souvent immunisés contre la possibilité d’avoir un rapport de crédit défavorable. Ils font donc moins attention à l’état de celui-ci. N’importe l’état de vos finances, vous devriez vérifier votre rapport de crédit au moins deux fois par année pour vous en assuré de sa précision et pour éviter les omissions et la fraude.
• Ils croient souvent que l’argent est tout ce qui compte : les riches croient souvent que leurs avoirs sont tout ce qui est nécessaire pour avoir accès au crédit qu’ils cherchent quand celui-ci devient nécessaire. Ce n’est pas le cas. S’ils sont très endettés, ou s’Ils ont un historique de paiements en retards, leurs évaluations de crédit montreront qu’ils sont un risque inacceptable et leurs revenus y seront pour rien.

Pourquoi les riches utilisent-ils quand même le crédit?

La richesse n’est pas une garantie contre l’endettement. Même quelqu’un de riche a certainement un recours à une forme de crédit ou une autre : les riches ont souvent atteint ce statut en vertu d’investissement judicieux leurs permettant de faire augmenter leurs revenus et/ou leurs avoirs. Ils ont souvent des hypothèques et des marges de crédit pour faciliter les transactions importantes. Ils ont même recours à des cartes de crédits! Parmi les raisons différentes que les riches peuvent avoir recours aux cartes de crédits sont :

• Les programmes de récompenses : les cartes de crédits offrent souvent des programmes de récompenses très intéressants. Une personne riche peut se permettre de faire tous ses achats avec sa carte, accumuler les récompenses et payer au complet avant la date d’échéance pour ne pas payer d’intérêt.
• La sécurité : avoir une somme importante d’argent liquide en sa possession est un risque important. Une carte de crédit permet à une personne riche de pouvoir effectuer ses achats sans se soucier d’une perte d’une somme importante si elle se fait voler.
• Le voyage : en voyage la sécurité de ses fonds devient encore plus importante pour une personne riche. De plus, comme l’échange se fait automatiquement au niveau de leur institution financière, l’usage d’une carte de crédit évite les difficultés associées avec un changement de dénomination.

Les riches ont besoin de crédit tout autant que les autres consommateurs et quand ils cherchent à ajouter un nouveau produit de crédit à leurs portefeuilles, la cote de crédit est toute aussi importante pour eux qu’elle l’est pour le commun des mortels. N’importe les avoirs d’une personne, si elle ne qualifie pas pour un prêt, elle sera refusée.

Enfin…

Les riches n’ont pas nécessairement une meilleure cote de crédit que le reste des consommateurs de crédit, et dans plusieurs cas ils en ont même une pire. Le revenu et les avoirs ne sont pas des facteurs déterminant quand on parle d’évaluation de crédit : votre gestion de votre argent et la façon dont vous réglez vos dettes sont ce qui compte d’abord et avant tout.