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Les bureaux de crédit du Canada: comment fonctionnent-ils?

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Les bureaux de crédit du Canada: comment fonctionnent-ils?

Écrit par Caitlin Wood

Les bureaux de crédit du Canada: comment fonctionnent-ils?

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Bureaux De Crédit Credit

Nous savons que les bureaux de crédit du Canada sont Équifax et TransUnion et savons qu’ils gardent précieusement nos informations de crédit. Mais, en général, nous n’en savons pas plus. Afin que vous soyez le plus informé possible au sujet de votre crédit, jetons un oeil à la façon dont ces agences travaillent, pourquoi elles sont si importantes et enfin, comment vous pouvez utiliser leurs services pour améliorer votre vie financière.

Qu’est-ce qu’un bureau de crédit?

Un bureau de crédit est une entreprise qui compile les informations sur la façon qu’ont les gens de gérer leur crédit ainsi que leurs dettes, leurs historiques de paiements et s’ils remboursent leurs prêts. Les sociétés de crédit, les prêteurs et les banques fournissent aux agences d’évaluation du crédit ces informations, puis les agences créent un rapport de crédit pour chaque individu. Un bureau de crédit fournira alors ce rapport à la personne auquel il appartient ou à un fournisseur de prêt ou de crédit. Les dossiers de crédit servent d’outil de gestion des risques pour aider à déterminer la solvabilité d’une personne. Les bureaux de crédit facturent ainsi aux consommateurs et aux fournisseurs de crédit et de prêt pour l’utilisation de leurs services. Ces bureaux ne sont pas administrés par le gouvernement mais sont tout de même règlementés par des lois fédérales et provinciales.

Comment ces agences fonctionnent-elles?

Voici un survol du fonctionnement de ces agences qui recueillent et fournissent vos informations de crédit personnel.

  • Les prêteurs et les créanciers signalent vos habitudes de crédit à l’une ou aux deux agences d’évaluation du crédit.
  • Les agences de crédit recueillent également des renseignements sur vos antécédents de crédit à partir des dossiers publics. Cela comprend des informations sur les jugements juridiques, les privilèges, les insolvabilités, la faillite, les propositions de consommateurs et les programmes de gestion de la dette.
  • Les prêteurs et les créanciers n’ont pas à déclarer toutes vos informations de crédit aux deux agences, généralement un créancier fera rapport à une seule agence.
  • Une fois par mois, votre activité de crédit est signalée aux agences de crédit et votre rapport de crédit est mis à jour ou créé.

Sachez que les bureaux de crédit s’appuient sur les informations qui leur sont fournies; s’ils rapportent accidentellement de fausses informations, ils n’assument aucune responsabilité. Mais bien sûr, vous pouvez passer par le processus de contestation d’erreur pour voir l’erreur corrigée.

  • Une fois du crédit utilisé et qu’un dossier de crédit est ouvert à votre nom, d’autres créanciers potentiels et les prêteurs peuvent maintenant demander à voir votre rapport de crédit.
  • C’est ainsi que votre solvabilité est calculée. Autrement dit, les bureaux de crédit recueillent des informations sur les consommateurs auprès des prêteurs et des créanciers, créent un rapport puis fournissent eux-mêmes ces informations à d’autres prêteurs ou créanciers pour les aider à déterminer s’il peuvent vous accorder un nouveau crédit.

Quels services ces bureaux offrent-ils?

Tel que mentionné ci-haut, les bureaux de crédit fournissent aux consommateurs, aux prêteurs et aux créanciers des rapports de solvabilité, un fichier contenant des renseignements sur les habitudes et l’historique de crédit d’une personne. En dehors de cela, ils offrent aussi d’autres outils d’information de crédit et de services.

Cote de crédit. Il s’agit d’un nombre à 3 chiffres qui est créé en fonction de votre dossier de crédit. Les agences de crédit créent ce numéro pour aider les prêteurs et les créanciers à décider s’ils peuvent ou non vous fournir un nouveau crédit. Ce nombre est basé sur 5 composantes principales: historique des paiements, dettes totales, durée du crédit, diversité des comptes et nouvelles demandes de renseignements.

Surveillance du crédit. Les deux agences d’évaluation du crédit fournissent aux consommateurs un service de surveillance du crédit. Ce service permet à un consommateur d’accéder à son dossier de crédit et sa cote de crédit, généralement via un compte en ligne. Les consommateurs peuvent garder un oeil sur le vol d’identité ou les erreurs et recevoir des alertes lorsque des informations sont modifiées dans leur dossier de crédit.

Comment une agence de crédit peut vous aider?

Il est juste de dire que la majorité de votre vie financière tourne autour de votre historique de crédit et de pointage de crédit. Les bureaux de crédit peuvent vous fournir les informations dont vous avez besoin pour garder vos finances sur la bonne voie, construire votre cote de crédit et même rectifier des erreurs financières passées. Les dossiers de crédit, les cotes de crédit et les services de surveillance de crédit sont tous fournis par les bureaux de crédit. Si vous cherchez à construire votre crédit, il s’agit des outils dont vous avez besoin. Cela peut vous aider à trouver des erreurs et déterminer quels aspects de votre crédit doivent être améliorés.


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