La santé de votre crédit peut être influencée par plusieurs facteurs comme votre utilisation du crédit, le nombre de prêts que vous possédez, les types de comptes de crédit que vous avez et la durée d’activation de chacun de ces comptes. Toute cette information se trouve dans votre dossier de crédit. Comme chaque facteur a le pouvoir d’influencer positivement ou négativement votre cote de crédit, il est important de garder un œil sur votre dossier de crédit afin de s’assurer que l’information qu’il contient est juste.
Qu’est-ce que la surveillance de crédit?
De nos jours, toutes les décisions financières que vous prenez influencent votre crédit et peuvent avoir un impact sur les produits financiers auxquels vous avez accès. En effet, votre dossier et cote de crédit sont les facteurs de décision principaux qui aident à déterminer si vous êtes éligible ou non à certains produits et avantages financiers. Par exemple, les approbations de prêt, les taux d’intérêt, les contrats de location et les primes d’assurance peuvent tous être affectés par votre cote et la qualité de votre dossier de crédit.
Un service de surveillance de crédit peut vous aider à mieux gérer vos finances et à surveiller votre cote de crédit. Il permet aussi de vous assurer que tous vos comptes de crédit sont en ordre et que vous n’avez pas été victime de fraude ou de vol d’identité. Si vous demandez souvent à consulter votre dossier de crédit auprès d’Équifax ou de TransUnion, la surveillance de crédit pourrait être exactement ce dont vous avez besoin.
Comment est-ce que la surveillance de crédit fonctionne?
Les services de surveillance de crédit vous donnent accès à votre historique de crédit et ce, en tout temps. Vous pouvez donc consulter votre dossier régulièrement sans avoir besoin de faire une demande à chaque fois. Il faut d’abord s’inscrire et ouvrir un compte et puis vous aurez accès à votre dossier et vous recevrez aussi des alertes concernant vos activités de crédit.
Certains services de surveillance vont aussi offrir des outils et des services supplémentaires afin de mieux vous aider à gérer votre cote de crédit. Certains offrent notamment un simulateur qui vous permet de voir l’impact d’une décision ou d’une action financière sur votre cote de crédit. Par exemple, vous pourriez évaluer l’ampleur de l’impact d’un retard de paiement ou d’un règlement de dette sur votre cote.
Quels sont les coûts pour la surveillance de crédit?
Le coût d’un service de surveillance de crédit varie selon la compagnie avec qui vous décidez de faire affaires. En moyenne, les frais varient entre 9.99$ et 34.99$ par mois. En général, plus la compagnie offre de services et d’outils supplémentaires, plus ses frais sont élevés. Il faut faire attention lorsqu’une compagnie dit offrir un accès illimité à votre dossier de crédit, car cette fonction est souvent accompagnée d’un frais d’abonnement pour un autre service. Par exemple, une compagnie ne vous offrira un accès illimité à votre dossier que si vous vous abonnez à leur programme de réhabilitation de crédit.
Les avantages et les désavantages de la surveillance de crédit
Il est important de bien mesurer les pours et les contres de s’inscrire à un service de surveillance de crédit afin de prendre la meilleure décision possible :
| Avantages | Désavantages |
| • Permet de surveiller l’évolution de votre cote de crédit. | • Il faut payer un frais pour avoir accès à la plupart des services de surveillance de crédit. |
| • Permet de s’assurer que les informations contenues dans votre dossier de crédit sont justes. | • Ne vous aide pas à prévenir le vol d’identité. |
| • Vous envoie des alertes lorsqu’un nouveau compte de crédit est ouvert à votre nom. | |
| • Vous envoie des alertes lorsque vous êtes en retard pour un paiement. | |
| • Vous tient au courant de tout changement concernant votre crédit. | |
| • Vous fournit des outils et des services qui vous permettent d’améliorer votre cote de crédit |
Lecture supplémentaire
Comment choisir un service de surveillance de crédit?
Il est important de bien magasiner les services de surveillance de crédit afin de choisir celui qui convient le plus à vos besoins et qui vous en offre le plus pour votre argent. Voici les facteurs à considérer afin de faire un choix éclairé :
Légitimité.
Il est très important de vérifier la réputation de la compagnie avec qui vous voulez faire affaires. Malheureusement, certains escrocs vont prétendre offrir des services de surveillance, mais vont plutôt profiter de cette occasion pour voler vos informations personnelles.
Le service à la clientèle.
Un mauvais service à la clientèle peut vraiment ruiner votre expérience. C’est pourquoi il faut s’assurer que la compagnie offre un bon service et qu’elle pourra vous aider en cas de besoin. De plus, certaines compagnies ont des politiques qui rendent la cancellation de leurs services extrêmement difficile. C’est donc une bonne idée d’aller lire les avis des autres consommateurs concernant la compagnie et leur politique de cancellation. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous n’aurez pas de problème à annuler votre abonnement si jamais vous n’aviez plus besoin du service de surveillance.
Services et outils supplémentaires.
Est-ce que la compagnie offre des outils supplémentaires qui pourraient vous intéresser? Est-ce que ces services sont utiles pour vous? Il faut garder en tête que plus une compagnie offre des services, plus les frais d’adhésion seront élevés.
Coût.
Les services les moins chers peuvent coûter de 120$ à 420$ par année, en moyenne. Il faut donc penser au montant que vous êtes prêt à payer et vérifier si les services auxquels vous voudriez avoir accès peuvent être inclus ou non dans votre forfait. De cette façon, vous pouvez évaluer si le service en vaut la peine pour vous.
Les services de surveillance de crédit au Canada
| Frais mensuel | Protection contre le vol d’identité | Service de réhabilitation de crédit | Outils additionnels offerts | |
| TransUnion | 19.95$ | Inclus | Non inclus | • Analyse personnalisée de la dette et ses tendances • Assurance contre le vol d’identité |
| Équifax | 19.95$ | Inclus | Non inclus | • Assurance contre le vol d’identité • Restauration de l’identité • Alertes lorsque des changements importants se font à votre dossier de crédit |
| Borrowell | Gratuit | Non inclus | Non inclus | • Coach de crédit virtuel (intelligence artificielle) • Recommandation de produits |
| RBC | 19.99$ | Inclus | Non inclus | • Surveillance de l’activité en ligne |
La surveillance de crédit et le vol d’identité
Les gens croient souvent à tort que les services de surveillance de crédit peuvent prévenir le vol d’identité. Bien que ce ne soit pas le cas, la surveillance de crédit permet de réagir et de s’organiser rapidement lorsque le vol d’identité survient.
Malheureusement, les vols d’identité sont communs et relativement faciles à exécuter. Si vous êtes abonné à un service de surveillance de crédit, vous recevrez une alerte dès qu’un nouveau compte de crédit est ouvert à votre nom. Ceci peut vous aider à agir immédiatement et limiter les dommages encourus. Ce service facilite aussi la prise de contact avec vos créditeurs suite à un vol d’identité. En effet, la compagnie de surveillance de crédit fournit toutes les informations de contact dont vous avez besoin directement dans votre compte en ligne pour faciliter l’accès et vous éviter de rechercher chaque créditeur individuellement.
Qui devrait utiliser des services de surveillance de crédit?
Bien que tout le monde puisse bénéficier d’un service de surveillance de crédit, leurs services peut être particulièrement utiles si :
- Vous êtes inquiet d’être victime d’un vol d’identité et vous voulez vous protéger.
- Vous avez besoin d’aide pour vous maintenir à jour sur tous vos comptes de crédit.
- Vous voulez améliorer votre cote de crédit.
Mot de la fin…
Votre crédit est un outil extrêmement important dans le monde d’aujourd’hui et peut influencer votre capacité à accéder à certains produits financiers et à des taux d’intérêt abordables. Il peut aussi influencer le coût de vos primes d’assurance, votre capacité à louer un appartement et même vos opportunités d’emploi. C’est pourquoi il est important de surveiller votre crédit. Les services de surveillance de crédit sont des bonnes ressources qui peuvent vous aider à atteindre vos buts financiers et à améliorer votre cote de crédit en plus de vous alerter en cas d’activité suspicieuse.
