Au Canada, deux choses sont certaines. Il fera plus froid en hiver, et lorsque la neige finira par fondre en avril, vous devrez composer avec la saison des impôts. Que se passe-t-il si vous ne payez pas d’impôt sur le revenu? Que se passe-t-il si vous n’avez aucun revenu à déclarer? Que se passe-t-il si vous gagnez un revenu, mais que vous ne le déclarez pas à l’Agence du Revenu du Canada (ARC)? La vie n’est pas sans conséquences et le fait de ne pas payer ses impôts entraîne ses propres conséquences.
Points Clés
- Impact des Impôts Impayés : Les dettes fiscales importantes compliquent souvent l'approbation d'une hypothèque, surtout auprès des banques.
- Prêteurs Privés : Ils peuvent accepter des demandes avec des dettes fiscales, mais à des taux d'intérêt plus élevés.
- Plan de Paiement : Envisagez de négocier un plan de paiement avec l’ARC pour montrer que vous résolvez activement votre dette.
- Transparence Financière : Fournir une déclaration claire de votre situation financière peut aider à améliorer vos chances d'approbation.
Puis-je demander un prêt hypothécaire au Canada si je ne paie pas mes impôts ?
Si vous ne payez pas vos impôts, cela peut sérieusement compliquer votre demande de prêt hypothécaire au Canada. Les prêteurs, notamment les banques, examinent attentivement vos antécédents fiscaux. Une dette fiscale non réglée peut être un obstacle majeur, car elle indique des problèmes financiers potentiels et peut réduire votre crédibilité auprès des prêteurs.
Bien que certains prêteurs privés puissent être plus flexibles, ils compenseront généralement les risques en appliquant des taux d'intérêt plus élevés. De plus, si vous avez des dettes fiscales importantes, il est recommandé de les régler avant de demander un prêt hypothécaire. Cela démontre une meilleure gestion financière et améliore vos chances d'obtenir une approbation.
Si je paie les impôts que je dois, vais-je obtenir un prêt hypothécaire ?
Si vous avez des arriérés d’impôts mais que vous les remboursez activement, vous aurez probablement moins de difficultés à obtenir une hypothèque que si vous aviez délibérément omis de payer vos impôts sur une longue période. Toutefois, une dette fiscale importante peut compliquer l'approbation d'un prêt, surtout auprès de prêteurs stricts comme les banques.
L’ARC limite la divulgation d’informations fiscales aux prêteurs, donc votre dette pourrait ne pas être immédiatement visible. Cependant, si vous êtes en mesure d'acheter une maison avec une mise de fonds importante, l’ARC pourrait découvrir que vous aviez les fonds nécessaires pour régler vos impôts, ce qui pourrait entraîner des complications, comme un lien sur votre propriété.
Que faire si je ne peux pas payer mes impôts avant de demander une hypothèque ?
Envisagez un plan de paiement avec l’ARC. Si vous avez des dettes fiscales et ne pouvez pas les régler immédiatement, vous pouvez demander à l’Agence du Revenu du Canada (ARC) un plan de paiement échelonné. Cela peut montrer aux prêteurs que vous prenez des mesures pour résoudre votre dette, ce qui pourrait aider à atténuer certaines préoccupations.
Préparez une déclaration complète de votre situation financière. Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, fournissez aux prêteurs des détails clairs sur votre plan de remboursement des impôts et sur vos finances en général. Une transparence totale peut aider à convaincre les prêteurs de votre sérieux et de votre capacité à gérer vos finances, même en cas de dettes fiscales.
Comment payer de l’impôt lorsque vous êtes travailleur autonome
De nos jours, il est courant pour les gens de se qualifier de « travailleurs autonomes » en créant leur propre petite entreprise ou en devenant travailleurs indépendants. Certains choisissent même de garder leur emploi régulier et d’en faire un revenu supplémentaire. Cependant, il s’agit d’une situation courante où les gens oublient ou ne comprennent pas comment déclarer leur revenu supplémentaire, ou évitent entièrement de payer de l’impôt de ce revenu. Avant de passer aux conséquences d’une dette envers l’ARC, nous avons quelques conseils à donner aux travailleurs autonomes qui essaient de payer leurs impôts.
Comment payer de l'impôt lorsque vous êtes un emploi régulier
Cependant, si vous êtes un travailleur indépendant, vous êtes exempté de transmettre un feuillet T4. C’est là que certaines personnes commettent l’erreur de ne pas produire leur déclaration de revenus. Même s’ils le voulaient, ils pourraient savoir comment déclarer leurs revenus. Le fait de ne pas déclarer ce revenu, quel qu’il soit, pourrait les placer carrément dans l’eau chaude. Donc, si vous êtes travailleur autonome, il y a quelques étapes élémentaires que vous devriez suivre:
Faites le suivi de votre argent et mettez suffisamment de fonds de côté à des fins fiscales
N’oubliez pas qu’à un certain moment, l’ARC sera au courant de votre revenu et vous devrez payer de l’impôt sur ce revenu. Lorsque vous faites de l’argent qui n’est pas automatiquement imposé, il peut être trop tentant de le dépenser pour tout ce dont vous avez besoin, sans penser aux conséquences. Mais si vous passez trop de temps sans déclarer votre revenu, et que l’ARC vous rattrape, vous pourriez finir par payer une amende lourde ou pire. Ainsi, la première chose que vous devez faire est de vous assurer que vous avez mis de côté environ 15-30% (25% est le montant recommandé) de vos gains dans un compte séparé, spécifiquement à des fins fiscales.
Conservez vos reçus et tenez compte des dépenses que vous pouvez déduire
Si vous êtes travailleur autonome ou travailleur indépendant, il peut y avoir des dépenses que vous pouvez utiliser comme déductions fiscales pour recevoir un meilleur remboursement d’impôt. Si vous devez prendre le transport en commun fréquemment pour gagner votre revenu d’entreprise, par exemple, il peut être admissible à une déduction. Selon les lignes directrices de l’ARC, les dépenses d’entreprise doivent être raisonnables. Il est donc recommandé qu’un contribuable indépendant conserve tous les reçus de dépenses d’entreprise pertinents pendant au moins six ans.
Pour de plus amples renseignements sur les dépenses d’entreprise, vous pouvez les déduire en consultant le site Web de l’ARC.
Obtenir une facture pour chaque paiement et conserver toutes les factures pendant au moins 6 ans
Lorsque vous commencez à faire un revenu à partir d’un travail autonome, il est important que vous teniez un registre de tous les paiements que vous recevez. La meilleure façon est de créer une facture pour la personne ou l’entreprise avec laquelle vous travaillez. Une facture agit à titre de chèque de paie. Vous l’adresserez à votre employeur (fournisseur de travail), la facture détaillera le travail que vous avez accompli, combien d’argent vous avez été payé, et d’où vient cet argent. C’est la méthode à utiliser et faire le suivi de tous les revenus que vous devrez déclarer à l’ARC au cours de la prochaine période des impôts.
Produisez vos déclarations de revenus une fois par année
Tout comme vous le feriez avec une source d’emploi régulière, vous devez produire votre déclaration de revenus de travailleur autonome une fois par année, avant la date limite du 30 avril. Comme nous l’avons déjà mentionné, être travailleur autonome signifie qu’un pourcentage de votre salaire ne sera pas automatiquement versé directement à l’ARC. Pour cette raison, vous n’aurez pas de feuillet T4 à soumettre à la période des impôts. Vous devrez plutôt remplir un formulaire T2125 - État des Activités Commerciales ou Professionnelles, un état de vos revenus d’entreprise au cours de la dernière année. Si certaines de vos dépenses sont admissibles à la franchise, vous pouvez également les inscrire sur le formulaire.
Pour accéder au formulaire T2125, vous pouvez également consulter le site Web de l’ARC.
Puis- je emprunter avec un prêteur privé?
Oui, certains prêteurs privés vous laisseront emprunter si vous avez eu des problèmes d’endettement dans le passé, ou une faible cote de crédit. Encore une fois, moins ils sont assurés de votre capacité à les rembourser, moins un prêteur, privé ou autre, vous laissera emprunter auprès d’eux. Si vous réussissez à trouver un prêteur privé pour vous accorder une hypothèque, les taux d’intérêt seront extrêmement élevés, et si vous devez déjà trop d’argent à l’ARC, ce ne serait pas une bonne idée d’ajouter à votre dette.
Conclusion
Naviguer dans le monde des prêts hypothécaires avec des dettes fiscales peut être complexe, mais il est possible de surmonter ces obstacles avec une préparation adéquate. Si vous avez des arriérés d’impôts, il est crucial de régler ces dettes autant que possible avant de faire une demande de prêt hypothécaire. Les prêteurs, en particulier les institutions financières traditionnelles, préfèrent les emprunteurs avec des antécédents fiscaux en ordre.
Lectures complémentaires
En fin
Votre meilleur pari, si vous n’avez pas déjà une hypothèque, mais que vous voulez obtenir un jour, serait de payer votre dette d’impôt en entier, puis attendre jusqu’à ce que vous avez réussi à reconstituer l’argent que vous avez perdu. Une fois que vous êtes de retour sur la bonne voie, les prêteurs verront que vous avez travaillé fort pour remédier à votre situation financière, et vous aurez plus de facilité à obtenir le prêt hypothécaire que vous désirez. Pour davantage d’informations selon votre situation particulière, venez visiter Prêts Québec.
