Neo est l'une des dernières institutions financières en ligne du Canada qui propose des produits financiers numériques pour rendre les opérations bancaires aussi pratiques, rationnelles et sans tracas que possible. Elle a été créée par les cofondateurs de l'empire SkipTheDishes. Si l'on considère l’impact de ce dernier sur la vie des Canadiens, il est facile de voir comment de telles commodités pourraient être transposées dans le monde des services bancaires.
En plus de la carte de crédit à primes avec remise en argent, la société propose également le compte de Neo Quotidien. Un compte hybride où les consommateurs peuvent épargner, dépenser et gagner des intérêts.
Au moment d’écriture, le compte n’est pas disponible au Québec. Vous pouvez néanmoins vous renseigner sur le compte Neo Quotidien si vous résidez ailleurs au Canada pour savoir si ce compte est idéal pour vous.
Compte Neo Quotidien
Le compte Neo Quotidien est un compte hybride qui sert à la fois de compte d'épargne et de compte-chèques. Vous pouvez aussi déplacer votre argent pour payer des factures, retirer des fonds, faire des dépôts, transférer des fonds et effectuer des achats en utilisant votre carte, le tout à partir d'un seul compte.
Le compte Neo quotidien génère-t-il des intérêts ?
Neo Financial verse un taux d'intérêt intéressant de 0,1 % sur son compte Neo Quotidien, ce qui est beaucoup plus élevé que certains des taux typiques des comptes d'épargne offerts par les banques traditionnelles et les coopératives de crédit (ou caisse populaire).
Les taux sont calculés quotidiennement sur les soldes de clôture et sont versés mensuellement. De plus, tous les virements électroniques (Virement Interacᴹᴰ) sont gratuits et il n'y a pas de frais mensuels ni de solde minimum à maintenir.
Caractéristiques de la carte Neo Quotidien
| Aperçu du compte | Neo Quotidien |
| Taux d'intérêt sur l'épargne | 0,1 % |
| Frais | 0 $ |
| Solde minimum | 0 $ |
| Transactions par Virement Interacᴹᴰ | Gratuites |
| Paiements de factures | Gratuits |
| Virements bancaires mobiles | Oui |
| Dépôts de chèques mobiles | Bientôt disponible |
| Chèques papier | Non |
Utilisez Votre Carte Neo Argent™ pour Accéder à Votre Argent et Gagner du Remboursement
Le compte Neo Quotidien est également accompagné d'une carte Neo Argent™. Cette carte fonctionne comme une carte de crédit prépayée, mais est plus avantageuse qu'une carte de débit. Avec la carte Neo Argent™, vous pouvez effectuer des achats en ligne et en magasin, tout en gagnant le remboursement. Votre taux de remboursement dépend du solde de votre compte Neo Quotidien.
- Solde plus élevé du compte Neo Quotidien = taux de remboursement plus élevé pour les achats avec la carte Neo Argent™.
Voici les niveaux de taux de remboursement pour la carte Neo Argent™ :
| 0 $ | 1000 $ | 3000 $ | 5000 $ | 10,000 $ | |
| L'essence | 1.00% | 1.50% | 1.75% | 2.00% | 3.00% |
| Produits d'épicerie | 1.00% | 1.50% | 1.75% | 2.00% | 3.00% |
| Tout autre | 0.00% | 0.00% | 0.50% | 0.50% | 1.00% |
Augmentez vos taux de remboursement de carte de crédit Neo avec un solde plus élevé
Tout comme le taux de remboursement de votre carte Neo Argent™ augmente avec un solde plus élevé dans votre compte Neo Quotidien, il en va de même pour vos cartes de crédit Neo (sécurisée et non sécurisée).
- Solde plus élevé du compte Neo Quotidien = taux de remboursement plus élevé pour les achats avec les cartes de crédit Neo.
Maintenir un solde spécifique dans votre compte Neo Quotidien vous permet de bénéficier de taux de remboursement plus élevés sur les deux cartes de crédit Neo.
Voici les niveaux de taux de remboursement pour la Neo Mastercard et la Carte Neo Sécurisée :
| $0 | $1000 | $3000 | $5000 | $10,000 | |
| L'essence | 1.00% | 1.50% | 2.00% | 3.00% | 4.00% |
| Produits d'épicerie | 1.00% | 1.50% | 2.00% | 3.00% | 4.00% |
| Tout autre | 0.00% | 0.50% | 0.50% | 1.00% | 1.00% |
Comment effectuer des dépôts sur votre compte
Bien que Neo Financial n'ait pas de succursales physiques, il existe encore plusieurs façons de déposer des fonds dans votre compte Neo Quotidien :
- Dépôt direct par la paie - Faites directement déposer votre paie dans votre compte Neo Quotidien.
- Transférer des fonds à partir d'autres comptes bancaires - Liez simplement votre compte bancaire externe à votre compte Neo Financial pour retirer et transférer des fonds.
- Envoyez-vous un Virement Interacᴹᴰ - Approvisionnez votre compte en envoyant un Virement Interacᴹᴰ d'un autre compte bancaire que vous pourriez avoir.
- Dépôt via chèque via l'application Neo - (bientôt disponible)
Avantages du compte Neo Quotidien
Gagnez des intérêts sur votre solde
Les utilisateurs peuvent obtenir 0,1 % d'intérêts sur le solde de leur compte.
Pas de frais mensuels
Aucuns frais mensuels ou annuels ne sont associés au compte Neo Quotidien. En fait, la plupart des transactions sont gratuites, y compris les transactions par Virement Interacᴹᴰ et les paiements de factures.
Carte Neo Quotidien
Accédez facilement à l'argent de votre compte Neo Quotidien, faites des achats en ligne et en magasin et gagnez les mêmes récompenses en argent sur vos achats que vous gagnerez avec une carte de crédit.
Fonction hybride
Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels avec des transactions limitées, le compte Neo Quotidien peut être utilisé comme compte-chèques et compte d'épargne. Les utilisateurs peuvent payer des factures et envoyer/recevoir des transactions par Virement Interacᴹᴰ gratuitement.
Pas de solde minimum
De nombreux comptes d'épargne traditionnels ont une exigence de solde minimum pour ouvrir le compte, gagner des intérêts sur le compte ou renoncer aux frais sur le compte. Cependant, Neo Financial a éliminé cela et n'exige aucun solde minimum.
Complètement virtuel, pas besoin de se rendre à la banque
Neo est à 100 % en ligne, donc tout ce dont vous avez besoin peut être accompli grâce à leur application Neo Financial ou en appelant leur Service à la clientèle.
Dépôts sécurisés avec une banque de l'annexe
Comme de nombreuses grandes banques, Neo Financial est protégé par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) grâce à la Peoples Bank of Canada, membre de l'institution.
Les inconvénients d’un compte Neo Quotidien
- Retraits aux guichets automatiques bancaires (GAB) – Neo est un compte numérique sans carte de débit physique. En conséquence, si vous effectuez souvent des retraits au GAB, vous pourrez seulement les faire où MastercardMD est acceptée.
- Disponibilité géographique – Actuellement, le compte Neo Quotidien n'est pas disponible au Québec.
- Chèques – Si vous avez besoin de chèques ou déposez beaucoup de chèques, Neo Financial n'offre actuellement pas de chèques papier. Cependant, les dépôts de chèques mobiles seront bientôt disponibles.
Neo Financial par rapport à KOHO
KOHO est une entreprise de technologie financière fondée à Toronto en 2014. Elle propose aux Canadiens des solutions financières innovantes plus abordables que les banques traditionnelles. Elle offre actuellement quatre comptes de dépenses et d'épargne, ainsi qu'un programme de renforcement de crédit. Les titulaires de compte peuvent gagner des intérêts d'épargne sur le solde total de leur compte KOHO et obtenir jusqu'à 5 % de remise en argent lorsqu'ils font des achats avec des partenaires KOHO en utilisant leur compte KOHO.
Il n'y a pas de frais pour le compte de base KOHO Pratique (les utilisateurs peuvent passer aux comptes Essentiel, Extra ou Complet) ni de solde minimum. Comme le compte Neo Quotidien, il est également assuré par SADC.
Neo Financial par rapport à la Banque EQ
La Banque EQ est une banque exclusivement en ligne qui propose aux Canadiens des solutions bancaires quotidiennes. Leurs produits comprennent des comptes d'épargne, des comptes de placement, des transferts d'argent et des prêts hypothécaires. Leur compte d'épargne est assorti d'un taux d'intérêt de 1,25 %. Il n'y a pas de frais mensuels et les transactions par Virement Interacᴹᴰ, les fonds électroniques et les paiements de factures sont gratuits.
Ils n'ont pas non plus de solde minimum, mais il y a une limite de 200 000 $. Contrairement à Neo Financial ou KOHO, ils proposent des dépôts de chèques mobiles, ce qui est pratique.
Comment faire une demande pour le compte Neo Quotidien ?
Ailleurs qu’au Québec, vous devrez télécharger l'application Neo pour faire une demande et prendre un égoportrait avec une pièce d'identité délivrée par le gouvernement, comme votre permis de conduire ou votre passeport. Une fois que votre compte aurait été activé, vous pourrez commencer à utiliser votre compte Neo Quotidien pour payer des factures, transférer des fonds ou déposer de l'argent et le voir croître grâce au taux élevé qui y est associé.
Lectures complémentaires
Réflexions finales
Si vous cherchez un compte d’épargne qui offre beaucoup plus d'intérêts que ce que propose une banque ordinaire, alors le compte Neo Quotidien pourrait valoir une réflexion approfondie. De plus, la possibilité d'utiliser ce compte comme un compte-chèques en même temps offre de nombreux avantages. Et sans les frais habituels d'un compte bancaire traditionnel, vous pouvez conserver un peu plus d'argent dans votre poche.
