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Les habitudes de remboursement de dettes qui peuvent vous aider à rebâtir votre crédit

Les habitudes de remboursement de dettes qui peuvent vous aider à rebâtir votre crédit

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour janvier 18, 2022

Pour ce blogue, nous avons fait équipe avec nos partenaires à la Financière Fairstone.

La façon dont vous dépensez et gérez votre argent peut non seulement vous faire crouler sous les dettes, elle peut aussi nuire à votre pointage de crédit. Heureusement, il existe des habitudes de remboursement simples qui peuvent vous aider à payer vos dettes et à rebâtir votre crédit; nos partenaires à la Financière Fairstone nous font part de quelques astuces.

Comblez vos retards 

Les comptes en souffrance compliquent les demandes de crédit ou de prêt futures. Il est essentiel de verser tout paiement en retard et de mettre vos comptes à jour. Il en va de même pour tout compte en recouvrement. Faites de ces paiements une priorité, et communiquez avec votre prêteur pour lui demander si vous pouvez rembourser votre compte selon un calendrier qui convient à votre situation. 

Payez à temps, tout le temps 

Votre historique de paiement représente environ 35 % de votre pointage de crédit. Tout paiement manqué ou en retard est signalé sur votre rapport de solvabilité; il est donc important, dans la mesure du possible, de rester à jour dans vos versements. Vous avez oublié un paiement le mois dernier? Ne vous en faites pas : le fait de manquer un paiement ou deux n’entraînera pas de conséquences majeures. Si vous en faites une habitude, toutefois, votre pointage de crédit pourrait en souffrir grandement.

Voici certains conseils simples pour vous aider à garder le contrôle de vos paiements :

  • Réglez des paiements automatiques de sorte qu’ils soient perçus dans votre compte la journée qui vous convient, le jour de votre paye, par exemple. L’argent sera perçu dans votre compte avant même que vous vous en rendiez compte, et vous apprendrez rapidement à vous ajuster au solde réduit. 
  • Choisissez la fréquence de paiements qui vous convient. Certains apprécient la régularité des paiements une fois toutes les deux semaines, alors que d’autres préfèrent la simplicité d’un seul paiement mensuel. 
  • Optez pour une durée de prêt plus longue; vos versements seront plus abordables. Vous paierez peut-être un peu plus d’intérêts au cours de la durée de votre prêt, mais les versements plus abordables vous permettront de rester en contrôle.
  • Choisissez un prêt garanti. Les prêts garantis sont cautionnés par la valeur de votre propriété, ce qui vous permet de profiter de taux d’intérêt plus bas et de versements plus abordables.
  • Créez un rappel. La vie file à toute allure, et il est normal d’oublier un paiement ou deux de temps à autre. Trouvez une méthode appropriée à votre style de vie, qu’il s’agisse d’un rappel sur votre téléphone ou d’une inscription à votre calendrier. 

Faites des paiements supplémentaires

Les paiements supplémentaires sont aussi enregistrés sur votre rapport de solvabilité, et démontrent aux prêteurs que vous gérez vos dettes de façon proactive. Il peut être difficile, lorsque vous tentez de rembourser une dette, de trouver davantage d’argent à consacrer à votre solde. Rappelez-vous que même un paiement de 10 $ ou 20 $ de plus par mois peut avoir une incidence positive. En agissant ainsi, vous serez en outre motivé à apporter des changements à votre budget et à vos habitudes de consommation, que ce soit en réduisant vos dépenses ou en trouvant une façon d’augmenter votre revenu. Ce sont ces changements qui vous aideront à vous libérer de vos dettes dans l’avenir. 

Remboursez le solde de vos cartes de crédit pour abaisser votre utilisation de crédit 

Votre utilisation de crédit réfère à la portion de votre limite de crédit que vous utilisez. Pour observer des résultats positifs sur votre rapport de solvabilité, votre solde de carte de crédit ne devrait jamais dépasser 25 % de votre limite de crédit. 

Votre solde excède largement ce seuil? Un prêt de consolidation de dettes pourrait vous être utile. Grâce à un prêt de consolidation de dettes, vous pouvez rembourser le solde de votre carte de crédit et tout autre prêt en souffrance, et ne faire ensuite qu’un seul paiement facile par mois. En choisissant un prêt personnel (prêt à tempérament) pour consolider vos dettes, vous profiterez d’un calendrier de paiements plus structuré qu’avec votre carte de crédit, qui constitue une dette renouvelable. Les prêts personnels ont aussi une durée fixe : à la fin de cette durée, votre dette sera remboursée. 

Protégez-vous en optant pour une assurance prêt ou une assurance crédit

Une assurance prêt peut vous aider à couvrir une partie ou la totalité de vos paiements de prêt dans le cas d’une perte d’emploi imprévue ou d’une blessure fortuite qui vous empêcherait de travailler. La plupart des gens qui tentent de se libérer de leurs dettes n’ont pas accès à des fonds d’urgence (ce qui est souvent la raison pour laquelle ils ont accumulé des dettes). Si vous n’avez pas beaucoup d’économies pour couvrir les dépenses dans l’éventualité où vous seriez inapte au travail, vous devriez vraiment considérer une assurance prêt. Une assurance prêt peut vous aider à rester à jour dans vos paiements dans le cas d’un événement marquant inattendu. 

Heureusement, les prêts de la Financière Fairstone offrent des options de paiement flexibles et des versements abordables conçus pour respecter vos besoins et votre budget. Si vous désirez obtenir un prêt de consolidation de dettes pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances, demandez une soumission de prêt en ligne. En quelques minutes, vous saurez à quel montant vous pourriez être admissible et quels seraient vos versements. Il n’y a aucune obligation, et aucune incidence sur votre pointage de crédit. Génial, non? 

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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