Vous avez besoin d'une carte de crédit qui vous permet d'obtenir des remises en argent, d'accumuler du crédit et de magasiner facilement chez des détaillants à grande surface comme Costco ? Vous avez d'excellentes choix, y compris la carte Mastercard prépayée KOHO et la carte Mastercard Costco CIBC.
La carte de KOHO est une carte de crédit prépayée conçue pour vous aider à contrôler votre dette de carte de crédit, tandis que la nouvelle carte de Costco offre quelques avantages supplémentaires qui vous permettent de gagner des récompenses importantes à chaque dépense que vous effectuez.
Chaque carte est un peu différente, alors approfondissons un peu les deux pour vous aider à déterminer celle qui vous convient le mieux.
Mastercard prépayée KOHO
La Mastercard prépayée KOHO est une carte prépayée rechargeable que vous pouvez utiliser un peu comme une carte de crédit conventionnelle, sauf que vos fonds sont déjà chargés sur votre compte. De cette façon, vous pouvez mieux contrôler vos dépenses et contrôler votre niveau d'endettement.
Approvisionnez simplement votre compte par virement électronique Interac à votre compte KOHO ou en déposant votre chèque de paie sur la carte. Ensuite, vous pouvez utiliser la carte pour effectuer des achats comme vous le feriez avec une carte de crédit ordinaire.
Avec la Mastercard prépayée KOHO, vous pouvez gagner des récompenses sur tous les achats et des remises en argent supplémentaires auprès des commerçants. De plus, comme cette carte est une Mastercard, elle peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée, y compris Costco. Il n'y a pas non plus de frais associés à cette carte, sauf si vous passez à la carte premium KOHO, qui offre des avantages supplémentaires.
Choix de carte Mastercard prépayée KOHO
Il existe trois choix pour choisir la carte Mastercard prépayée KOHO adaptée à vos besoins. KOHO propose trois niveaux de compte, Facile, Essentiel et Premium et chacun est livré avec une carte prépayée que les titulaires de compte utilisent pour accéder à l'argent de leurs comptes.
Compte Essentiel KOHO
- Frais mensuels de 4 $ ou frais annuels de 48 $.
- Les frais sont annulés si vous effectuez un dépôt direct ou si vous cotisez 1,000 $ par mois.
- Remise en argent de 1 % sur les produits d'épicerie, les transports (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
- Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire auprès de certains commerçants
- Gagnez 2,5 % d'intérêts sur le solde total de votre compte KOHO
- Virements électroniques gratuits
- Pas de frais de chèque sans provision
- Constitution de crédit pour 10 $/mois
- L'ouverture de crédit flexible est également disponible
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
Compte Extra KOHO
- Frais mensuels de 9 $ ou frais annuels de 84 $.
- 1,5 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
- 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- Gagnez 3 % d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Constitution d'un crédit pour 7 $/mois
- Possibilité d'obtenir un crédit flexible
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
Compte Complet KOHO
- Frais mensuels de 19
- Remise en argent de 2 % sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), et les repas et les boissons.
- 0,50 % de remise sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- Gagnez 4 % d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Constitution d'un crédit à prix réduit pour 5 $/mois
- Possibilité d'obtenir un crédit flexible
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
Caractéristiques supplémentaires de la carte Mastercard prépayée KOHO
La Mastercard prépayée KOHO est livrée avec les fonctionnalités supplémentaires suivantes :
Rassemblements
Pour vous aider à économiser le plus possible, chaque fois que vous achetez quelque chose avec votre carte KOHO, le montant total sera arrondi au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ le plus proche (au choix).
Verrouillez votre carte
Si vous soupçonnez que quelqu'un d'autre utilise votre carte KOHO sans votre permission, activez le bouton verrouiller sur vos cartes lorsque vous vous connectez à votre compte en ligne pour verrouiller votre carte et empêcher quiconque de continuer à l'utiliser frauduleusement.
Coach financier
Obtenez toutes les réponses à vos questions financières par le coach financier de KOHO, un expert qui détient le titre de conseiller financier accrédité au Canada. Vous pouvez joindre le coach financier via le chat intégré à l'application KOHO.
Correspondance des prix
Envoyez à KOHO vos reçus pour vos achats récents et ils vérifieront si le prix baisse ou s'il se vend moins cher ailleurs. Si tel est le cas, KOHO vous aidera à récupérer la différence et à la créditer sur votre compte.
Renforcement de crédit
KOHO offre deux programmes d: le renforcement du crédit et le renforcement du crédit flexible. KOHO peut vous aider à construire votre historique de crédit grâce à son Programme de Renforcement du Crédit. Ce programme est une marge de crédit liée au développement du crédit, avec une cotisation mensuelle. 10 $ par mois pour le compte, Essential, et 7 $ par mois pour le compte Extra. Et 5 $ par mois pour les compte Complet.
Programme du renforcement des crédits par KOHO
Le programme du renforcement des crédits de KOHO est une marge de crédit sécurisée que vous pouvez également souscrire dans l'application KOHO. Les utilisateurs doivent mettre de côté entre 30 et 1,000 dollars sur leur compte KOHO pour garantir la marge de crédit. Les utilisateurs doivent également payer des frais de service mensuels de 5 $. Quand la marge de crédit est active, vous pouvez faire des achats et rembourser ce qui est dû mensuellement. Les paiements sont communiqués à une agence d'évaluation du crédit et peuvent vous aider à vous constituer un bon dossier de crédit.
Paiement instantané
Avec Paie Instantanée de KOHO, les employés peuvent encaisser jusqu'à 50 % de leur salaire quotidien gratuitement si l'employeur des utilisateurs est l'un de nos partenaires Paie Instantanée.
Prime de parrainage
Obtenez 20 $ après qu'un ami que vous parrainez s'est inscrit sur KOHO et a effectué son premier achat dans les 30 jours suivant l'ouverture d'un compte. De plus, ils recevront également 20 $.
Costco CIBC
La Banque CIBC est l'émetteur exclusif des cartes Mastercard Costco au Canada. Les consommateurs qui ont une carte Capital One Costco Mastercard verront leur compte transféré à la Banque CIBC. Les titulaires de carte devront détenir une adhésion à Costco et payer les frais d'adhésion annuels à Costco (60 $ ou 120 $).
Bien que la carte CIBC Costco Mastercard soit évidemment un bon choix pour les consommateurs qui fréquentent Costco, magasinent sur costoc.ca ou même achètent leur essence dans les stations-service Costco. Cette carte de crédit offre toujours des taux de remise en argent compétitifs pour ceux qui ne font pas la majorité de leurs achats chez Costco. Les titulaires de carte gagneront 3 % de remise en argent dans les restaurants et 3 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Caractéristiques de la carte Mastercard Costco CIBC
Si vous êtes un acheteur passionné de Costco, vous voudrez peut-être commencer à utiliser la carte Mastercard Costco CIBC pour toutes vos dépenses chez le détaillant à grande surface réservé aux membres. Voici quelques avantages dont vous pouvez profiter en tant que titulaire de carte :
Remise en argent
Obtenez 3 % de remise en argent dans les restaurants et dans les stations-service Costco, 2 % de remise en argent sur Costco.ca et d'autres stations-service, et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Bonus de bienvenue
Obtenez une prime de bienvenue de 20 $ lorsque vous utilisez votre carte Mastercard Costco CIBC nouvellement activée pour effectuer un achat avant le 31 décembre 2022.
Couverture et protection
La carte CIBC Costco Mastercard comprend plusieurs produits pour protéger vos achats :
- Couverture d'assurance des appareils mobiles. Obtenez jusqu'à 1 000 $ pour couvrir les réparations ou le remplacement de votre appareil mobile s'il est volé ou endommagé.
- Garantie d'achat et garantie prolongée. Certains articles achetés avec votre carte Mastercard Costco CIBC seront couverts s'ils sont perdus, volés ou endommagés. De plus, la garantie du fabricant d'origine sera automatiquement doublée, jusqu'à 1 an supplémentaire.
- À l'heure CIBC. Payez des articles plus chers par versements réguliers grâce au plan de versements exclusif de la Banque CIBC pour les cartes de crédit. Les achats de plus de 100 $ sont éligibles et vous pouvez choisir entre des plans de paiement de 6 à 12 mois.
- Protecteur de paiement CIBC. Cette couverture garantit que vos paiements par carte de crédit CIBC seront toujours effectués si vous êtes incapable de travailler en raison d'une perte d'emploi, d'une invalidité, d'une maladie grave ou d'un décès.
Outils bancaires CIBC en direct
Gérez facilement votre compte virtuellement à l'aide d'outils bancaires en ligne :
- Échanger des chèques-cadeaux. Accédez à vos chèques-cadeaux Costco et échangez-les via l'application Services bancaires mobiles CIBC.
- Portefeuille mobile. Utilisez Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay pour effectuer des achats rapides et pratiques lorsque vous ajoutez votre nouvelle carte de crédit à votre portefeuille mobile.
- Remise en argent sur les transferts d'argent internationaux. Utilisez votre carte Mastercard Costco CIBC pour approvisionner vos virements de fonds avec le service de Virement de fonds mondiaux CIBC et obtenez une remise en argent de 0,25 % sur chaque dollar dépensé. Si vous payez le solde minimum, vous n'aurez pas à payer de frais de transaction ni d'intérêts.
Frais de la carte Mastercard Costco CIBC
Il n'y a pas de frais annuels pour la carte Mastercard Costco CIBC, mais vous devez être membre de Costco et payer les frais d'adhésion annuels de Costco de 60 $ pour l'adhésion Gold Star ou de 120 $ pour l'adhésion Executive.
Voici comment la carte Mastercard Costco CIBC se compare à la carte Mastercard prépayée KOHO et à la carte Mastercard prépayée KOHO Premium :
| Mastercard prépayée KOHO | CIBC Costco Mastercard | |
| Frais de compte | – KOHO Facile : 0 $ – KOHO Essentiel : 4$/mois ou 48$/annuel – KOHO Premium : 9 $/mois ou 84 $/annuel | – 0 $ de frais annuels – 2,5% de frais de transaction à l'étranger |
| Taux d'accumulation | – Jusqu'à 6 % de remise en argent selon le compte et l'achat. | – 3 % de remise en argent dans les restaurants et les stations -service Costco – Remise en argent de 2 % sur Costco.ca et autres stations service – 1% de remise en argent sur tous les autres achats |
| Taux d'intérêt | – N'est pas applicable | – Taux d'intérêt d'achat : 19,75 % – Taux d'avance de trésorerie: 21,49 % |
| Fonctionnalités supplémentaires | - RoundUps pour accélérer les économies – Remise en argent supplémentaire avec certains marchands – Verrouillez la fonction de votre carte – Gagnez des intérêts d'épargne sur l'ensemble du solde de votre compte. | – Bonus de bienvenue de 20 $ – Couverture d'assurance des appareils mobiles – Assurance Achats et Garantie Prolongée – Plan de paiement échelonné CIBC Pace It – Protecteur de paiement CIBC |
Conditions d'admissibilité de la carte Mastercard prépayée KOHO par rapport à la carte Costco CIBC
Chaque carte a ses propres critères d'éligibilité :
Exigences de la carte Mastercard prépayée KOHO
- Avoir l'âge de la majorité dans votre province ou territoire
- Être résident permanent ou citoyen canadien
- Avoir un numéro d'assurance sociale (NAS)
Exigences relatives à la carte Mastercard Costco CIBC
- Revenu annuel minimum de 15 000 $
- Adhésion Costco valide
Lecture supplémentaire
Dernières pensées
La carte Mastercard prépayée KOHO et la carte Mastercard Costco CIBC offrent toutes deux des avantages attrayants, bien qu'elles diffèrent légèrement. Si vous cherchez à maîtriser votre dette de carte de crédit, la carte KOHO pourrait vous convenir. Mais si vous cherchez à maximiser les remises en argent et que vous aimez l'idée d'avoir des choix de couverture d'assurance et des outils bancaires en ligne étendus, alors la nouvelle carte Costco peut être celle à considérer.
