L'essor de la technologie numérique a permis l'émergence de produits et services innovants, notamment dans le secteur bancaire. Aujourd'hui, les Canadiens peuvent effectuer une grande partie de leurs opérations bancaires en ligne.
Plusieurs banques opérant exclusivement en ligne, sans succursales physiques, ont transformé la manière dont les gens gèrent leurs finances via des ordinateurs ou des appareils mobiles. Ces "banques challengers" ont poussé les institutions traditionnelles à adopter des solutions numériques, rendant les opérations bancaires plus rapides et accessibles, tout en maintenant la qualité des services.
Points clés
- L'essor des technologies numériques a transformé le secteur bancaire, avec des services bancaires de plus en plus accessibles en ligne.
- Les "banques challengers" sont des institutions indépendantes, principalement en ligne, qui défient les banques traditionnelles et offrent une gamme de services tels que comptes chèques, prêts, cartes de crédit et programmes de récompenses.
- Ces banques proposent des cartes de crédit sans frais annuels, des remises en argent et des outils de gestion des finances via des applications mobiles.
- Des banques comme Brim, KOHO et STACK se distinguent par des caractéristiques spécifiques, telles que des remises en argent, des récompenses instantanées et des services bancaires flexibles.
- Les banques challengers représentent une option plus pratique et moderne pour les Canadiens recherchant des solutions bancaires numériques.
Qu'est-ce qu'une banque Challenger ?
Une banque challenger est une banque indépendante plus petite, par opposition aux institutions financières traditionnelles, qui se concentre principalement sur les produits et services bancaires en ligne. On les appelle les banques « challenger » parce qu'elles sont créées pour remettre en question la façon dont les consommateurs gèrent généralement leur argent. Plutôt que d'avoir des succursales physiques, les banques challengers n'ont qu'une présence en ligne.
Les banques challenger contribuent à révolutionner le secteur bancaire et font concurrence aux banques conventionnelles. Ceux qui recherchent plus de commodité trouvent de plus en plus dans les banques challenger une option plus attrayante en matière de services bancaires.
Pour en savoir plus: Les cinq meilleur banque du Canada.
Quel type de services bancaires les banques Challenger proposent-elles?
Ce n'est pas parce que les banques challenger sont plus petites et strictement en ligne que leurs offres sont limitées. Au lieu de cela, les banques challengers proposent une multitude de produits et services qui rivalisent avec les banques traditionnelles, notamment les suivants :
- Comptes chèques
- Comptes d'épargne
- Prêts, y compris les hypothèques
- Cartes de crédit
- Véhicules d'investissement
- Programmes de récompenses
Quelles banques Challenger proposent des cartes de crédit ?
| Type de carte | Frais annuels | APR | Récompenses | |
| BRIM | Carte de crédi | – 0 $ Brim Mastercard® – 99 $ Brim World Mastercard® – 199 $ Brim World Elite Mastercard® | 19.99% | – Brim Mastercard® : Gagnez 1 % pour chaque dollar dépensé sur tous les achats – Brim World Mastercard® : Gagnez 1,5 % pour chaque dollar dépensé sur les premiers 25 000 $, puis 1 point par la suite – Brim World Elite Mastercard® : Gagnez 2 % pour chaque dollar dépensé sur tout achat sur les premiers 25 000 $, puis 1 point par la suite |
| STACK | Mastercard prépayée | 0$ | 0% | - Gagnez des récompenses de remise d'argent instantanées – Rabais chez divers marchands |
| KOHO | Mastercard prépayée | – KOHO Essential: 48$/annuel – KOHO Extra: 144$/annuel – KOHO Complet: 177 $/mois | 0% | – Gagnez 1 % à 2 % de remise en argent selon le type de compte et l'achat. – Gagnez jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire chez certains vendeurs. |
Financière Brim
Basée à Toronto, en Ontario, Brim est un émetteur de cartes de crédit en ligne agréé par Mastercard®. Brim offre trois cartes de crédit uniques qui aident les Canadiens à épargner davantage et à obtenir plus de récompenses. Ils disposent également d'un système de récompenses flexible qui permet aux utilisateurs d'échanger leurs points sur n'importe quel achat, il n'y a pas de périodes d'interdiction ni de restrictions comme de nombreuses autres cartes de crédit traditionnelles. De plus, la société fintech ne facture aucun frais de transaction étrangère sur aucune de ses cartes de crédit, alors que la plupart des banques facturent généralement en moyenne 2,5 %.
Caractéristiques de Brim Mastercard®
- Aucun frais annuel
- Gagnez entre 3 % et 30 % de remise d'argent sur vos achats chez des détaillants spécifiques
- Gagnez 1 % de remise d'argent pour chaque dollar dépensé sur tous les achats
- Fonction de paiement échelonné pour les achats de plus de 1,000 $
- Accès au Wi-Fi Boingo gratuit
- 5 types de couvertures d'assurance, y compris la couverture des appareils mobiles, la garantie prolongée et la couverture des accidents de voyage
Caractéristiques de Brim World Mastercard®
- Toutes les fonctionnalités fournies avec la Brim Mastercard®
- Gagnez 1,5 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé sur les premiers 25 000 $ de dépenses par an, puis 1 point pour chaque dollar dépensé par la suite
- Gagnez un bonus de bienvenue allant jusqu'à 300 $ de récompenses après votre première dépense
- Pas de frais de change
- Wi-Fi Boingo gratuit
- Adhésion LoungeKey gratuite
- Forfait d'assurance complet, comprenant une assurance voyage, une assurance de voiture de location, un retard de vol et de bagages, une couverture d'appareil mobile et une garantie prolongée
- Frais annuels de 99 $
Pour en savoir plus: Assurance voyage au Québec.
Brim World Elite Mastercard®:
- Offre de carte de crédit premium
- 0% de frais de change
- Gagnez 2 % de récompenses pour chaque dollar dépensé pour tout achat sur les premiers 25 000 $ de la première année, puis 1 point par la suite
- Gagnez un bonus de bienvenue allant jusqu'à 1,000 $ de récompenses après votre premier achat chez les détaillants participants
- Wi-Fi Boingo gratuit
- Adhésion LoungeKey gratuite
- Forfait d'assurance complet, comprenant tout ce qui est offert avec la carte Brim World Mastercard®, plus quelques extras comme une couverture médicale d'urgence de plus de 65 ans et une couverture contre le cambriolage à l'hôtel
- Frais annuels de 199 $
STACK
STACK est un autre émetteur de cartes de crédit en ligne qui est centralisé sur son application, où les clients peuvent accéder à leurs produits bancaires et gérer leur argent sans avoir à se rendre dans une succursale physique ou même à se connecter à un ordinateur. Au lieu de cela, tout peut être fait directement sur l'application STACK. La Mastercard® prépayée de STACK a été inventée dans le but de fournir aux utilisateurs un meilleur contrôle de leurs finances. Leur Mastercard offre des récompenses instantanées sans frais et des outils avancés qui peuvent vous aider à suivre et à gérer vos dépenses.
Fonctionnalités Stack Prepaid Mastercard®
- Pas de frais annuels
- Rechargeable
- Gagnez une remise en argent instantanée sur les achats auprès des marchands participants
- Remises des marques partenaires
- Les achats peuvent être automatiquement arrondis au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ supérieur, la différence étant conservée
- Gagnez un bonus de bienvenue lorsque vous parrainez un ami/membre de la famille
Pour en savoir plus: Carte de crédit de KOHO vs. STACK : une comparaison.
KOHO
Caractéristiques du compte Essentielle KOHO
- Frais annuels de 48 $.
- Les frais sont annulés si vous effectuez un dépôt direct ou si vous cotisez 1,000 $ par mois.
- Remise en argent de 1 % sur les produits d'épicerie, les transports (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
- Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire auprès de certains commerçants
- Gagnez 2.5 % d'intérêts sur le solde total de votre compte KOHO
- Virements électroniques gratuits
- Pas de frais de chèque sans provision
- Renforcement de crédit pour 10 $/mois
- L'ouverture de crédit flexible est également disponible
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
Caractéristiques du compte Extra KOHO
- Frais annuels de 144 $.
- 1,5 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
- 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- Gagnez 3 % d'intérêts sur le solde total de votre compte KOHO
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement d'un crédit pour 7 $/mois
- Possibilité d'obtenir un crédit flexible
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
Caractéristiques du compte Complet KOHO
- Frais annuels de 177 $
- Remise en argent de 2 % sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), et les repas et les boissons.
- 0,50 % de remise sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- Gagnez 4 % d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement d'un crédit à prix réduit pour 5 $/mois
- Possibilité d'obtenir un crédit flexible
- Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application
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Les banques Challenger ont changé la donne dans le monde bancaire. Les clients qui apprécient la commodité des opérations bancaires via les ordinateurs et les ‘smartphones’ trouveront les banques challenger beaucoup plus avantageuses que les banques conventionnelles.
