Les prêts sans vérification bancaire
Un prêt sans vérification bancaire permet d'emprunter sans passer par la vérification bancaire instantanée (VBI), souvent utilisée pour confirmer vos revenus et votre identité. Toutefois, certaines personnes choisissent de ne pas l’utiliser, par souci de confidentialité ou en raison d’un accès limité aux services bancaires en ligne.
Quelle que soit la raison, ces emprunteurs peuvent se tourner vers des prêts qui ne nécessitent pas de vérification bancaire instantanée.
Points clés
- La vérification bancaire instantanée permet aux prêteurs de valider rapidement et en toute sécurité vos revenus et votre identité. Et ce, grâce à un accès temporaire en lecture seule à vos relevés bancaires.
- Si vous préférez ne pas utiliser cette technologie, il est possible de demander un prêt sans vérification bancaire instantanée.
- Ici, vous téléversez manuellement vos comptes bancaires en plus d'autres informations requises. Ce qui peut allonger le délai de traitement et d’approbation de votre demande de prêt.
Qu’est-ce qu’un prêt sans vérification bancaire instantanée ?
Un prêt personnel sans vérification bancaire instantanée est un type de financement qui ne fait pas appel à la VBI. Autrement dit, le prêteur n’utilise pas de processus électronique sécurisé pour accéder à vos informations bancaires.
Vous devez fournir manuellement certains documents, en personne ou en ligne, tels que vos relevés bancaires. Le prêteur étudiera de près ces informations pour évaluer votre situation.
Prêts sans vérification bancaire instantanée et prêts sans compte bancaire
Bien qu’ils semblent similaires, les prêts sans vérification bancaire instantanée et les prêts sans compte bancaire diffèrent sur un point clé : les premiers exigent un compte bancaire actif, tandis que les seconds peuvent être accordés sans.
| Sans Vérification Bancaire Instantanée | Sans compte bancaire | |
| Compte bancaire exigé ? | Oui | Non |
| Examen des informations sur les comptes bancaires | Fait par voie électronique | Non requis |
| Méthodes de financement | - Dépôt Direct - Virement Électronique (si offert) | - Comptant - Cartes prépayées - Chèques |
Comparatifs des vérifications bancaires instantanée.
Les prêts sans vérification bancaire instantanée présentent certains avantages, mais comportent également des inconvénients à considérer. Voici les principaux points positifs et les limites de ce type de prêt.
Avantages potentiels
Les prêts sans vérification bancaire proposent une panoplie d'avantages.
- Confidentialité accrue et meilleur contrôle des données : vous n'avez pas à fournir l'accès à vos informations bancaires. Et, vous limitez le risque que vos données financières sensibles soient compromises. Vous conservez ainsi un contrôle total sur les documents que vous choisissez de transmettre au prêteur.
- Demande en ligne possible : il est généralement possible de soumettre votre demande de prêt en ligne, ce qui reste pratique et accessible.
Inconvénients potentiels
Considérez les inconvénients suivants des prêts sans vérification bancaire instantanée avant de faire une demande :
- Choix de prêteurs plus limité : de plus en plus de prêteurs exigent la vérification bancaire instantanée, ce qui oblige les emprunteurs sans compte bancaire ou refusant la VBI à se tourner vers des prêteurs alternatifs.
- Délais plus longs : sans VBI, les documents doivent être examinés manuellement, ce qui peut ralentir l’approbation et le versement des fonds.
Pour en savoir plus sur: Les prêts en ligne faciles d'accès.
De quoi avez-vous besoin pour demander un prêt sans vérification bancaire immédiate ?
Les documents que vous devrez peut-être soumettre à l'examen du prêteur sont les suivants.
- Relevés bancaires
- Bulletins de salaire
- Feuilles d'impôts
- Notes de frais des services publics (comme justificatif de résidence).
- Photo d'identité (pour preuve d'identité)
Comment faire une demande de prêt sans vérification bancaire instantanée
Si vous souhaitez obtenir un prêt sans passer par la vérification bancaire instantanée, voici les étapes à suivre :
Étape 1 : Trouver les prêteurs qui offrent ce type de prêt
Commencez par repérer les prêteurs qui proposent des prêts sans vérification bancaire instantanée. Pour simplifier vos recherches, vous pouvez utiliser une plateforme de comparaison de prêts en ligne, comme CompareHub de Prêts Québec. Cet outil vous permet d’accéder à une liste de prêteurs adaptés à votre profil financier ainsi qu'à vos attentes précises.
Étape 2 : Vérifier les conditions d’admissibilité du prêteur
Renseignez-vous sur les conditions demandées pour chaque prêteur. Portez une attention particulière aux conditions minimales concernant :
- Le revenu
- Le cote de crédit
- Le ratio d’endettement (rapport dette/revenu).
Chaque institution fixe ses propres seuils, mais en général, les prêteurs recherchent des emprunteurs ayant un revenu stable, une bonne cote de crédit et un faible niveau d’endettement. Il y a des prêteurs qui sont plus souples et qui acceptent des demandes de gens avec un mauvais crédit, ou bien des revenus non traditionnels.
Pour en savoir plus sur: Le ratio d’endettement.
Étape 3 : Obtenir une pré-autorisation
Une pré-autorisation vous offre une estimation préalable du montant que vous pourriez obtenir en prêt. Ce qui facilite l’établissement d’un budget réaliste.
Cette étape contribue également à accélérer le processus de demande et d’approbation, en rendant les démarches plus efficaces. Elle renforce votre position auprès des prêteurs, en démontrant que vous êtes un candidat sérieux et admissible au financement.
Étape 4 : Comparer les différentes offres
Comparer les offres de prêt disponibles vous aide à repérer les taux d’intérêt les plus avantageux et les conditions les plus favorables. Vous choisissez donc une solution qui respecte votre capacité de remboursement tout en minimisant les coûts superflus.
Étape 5 : Réunissez la documentation nécessaire et faire votre demande
Préparez l’ensemble des documents exigés par le prêteur (relevés bancaires, preuve de revenu, pièce d’identité, etc.). Remplissez ensuite le formulaire de demande de prêt, puis transmetz-le accompagné des pièces justificatives. Selon l’établissement, cette démarche peut être effectuée en ligne ou en personne.
Étape 6 : Réception des fonds
Même sans vérification bancaire instantanée, vous devrez tout de même fournir à votre prêteur vos coordonnées bancaires pour permettre le dépôt des fonds par virement direct. Certains prêteurs peuvent aussi offrir le retrait en espèces ou un transfert électronique, selon les options disponibles.
Pourquoi les prêteurs ont-ils recours à la vérification bancaire instantanée ?
Les prêteurs qui utilisent la VBI ne se fient généralement pas aux relevés bancaires ou aux talons de paie fournis directement par le demandeur, car ces documents peuvent être falsifiés. Grâce à la VBI, ils ont accès à une source fiable et sécurisée pour vérifier les revenus et évaluer la situation financière de l’emprunteur en temps réel.
Si vous préférez éviter la vérification bancaire instantanée, certains prêteurs acceptent une lettre d’emploi. Toutefois, ils pourraient communiquer directement avec votre employeur pour confirmer vos revenus.
Lois québécoises sur les intérêts et la protection des consommateurs
Au Québec, la loi sur la protection du consommateur limite les taux d'intérêt à un maximum légal de 35 % par an. Tout taux excessif peut être contesté devant un tribunal.
Également, un contrat de crédit doit être clair, indiquer le taux de crédit (TAEG) et les frais. En plus, un consommateur à le droit de rétracter, sans frais, dans les 2 jours suivant la signature. Les prêteurs sont également obligés d'être agréés par l'Office de la protection du consommateur (OPC).
Avant la signature, vérifiez bien que le prêteur est enregistré auprès de l'OPC.
Lectures complémentaires
À retenir
Si vous souhaitez éviter le recours à la vérification bancaire instantanée dans le cadre de votre demande de prêt, les prêts sans VBI peuvent représenter une alternative intéressante. Examinez bien vos choix et optez pour un prêteur qui répond à vos attentes financières et vos goûts.
