Il est probable que vous ayez déjà connu une situation financière difficile ou imminente imprévue, et que l’accès rapide à des fonds vous ait semblé compliqué. Dans ces cas, les prêts à court terme en ligne peuvent constituer une solution efficace.
Solliciter un prêteur en ligne reconnu permet de couvrir vos besoins financiers urgents tout en bénéficiant d’un processus d’approbation souple et accéléré. Poursuivez votre lecture pour découvrir ce que vous devez savoir sur les prêts personnels à court terme.
Points clés
- Permet d’obtenir rapidement des fonds pour un besoin spécifique, avec un remboursement à court terme.
- Différents produits sont disponibles : critères d’admissibilité, taux d’intérêt, modalités de remboursement variés.
- Possibilité de faire des demandes en ligne, y compris avec une cote de crédit faible.
- Impératif de comparer les options selon vos besoins, votre dossier et les régulations applicables au Québec.
Qu'est-ce qu'un prêt à court terme ?
Un prêt personnel à court terme est un type de financement qui doit être remboursé dans un délai relativement bref, généralement entre quelques mois et deux ans. Les prêts à court terme sont souvent utilisés pour répondre à un besoin financier ponctuel : une urgence, une réparation imprévue, une dépense médicale ou la consolidation de petites dettes.
Les montants accordés varient généralement de 500 $ ou plus, selon votre profil financier et le type de prêt choisi. Le remboursement s’effectue selon un calendrier établi à l’avance, en paiements réguliers comprenant les intérêts et, le cas échéant, certains frais.
Pouvez-vous obtenir un prêt à court terme en ligne ?
Oui, il existe des centaines, voire des milliers de prêteurs en ligne au Canada. Les emprunteurs potentiels peuvent soumettre une demande de prêt en ligne à leur convenance, souvent avec un minimum d'intervention de la part du prêteur. De nombreux prêteurs ont automatisé leur processus de souscription, permettant ainsi des approbations et des financements rapides.
Pour en savoir plus sur: Les prêts en ligne faciles d’accès.
Où pouvez-vous obtenir un prêt à court terme en ligne avec des approbations rapides ?
Bien que les délais d'approbation puissent varier d'un prêteur à l'autre, les prêteurs suivants comptent parmi les meilleurs du secteur :
Prêts à tempérament à court terme
Un prêt à tempérament à court terme est un emprunt non garanti, disponible auprès de nombreux prêteurs, avec des montants pouvant aller jusqu’à 35 000 $ et des durées de remboursement de 6 mois à 5 ans. Les fonds sont versés directement sur votre compte bancaire, puis remboursés par versements égaux incluant intérêts et frais, selon un calendrier précis.
Les délais d’approbation varient, mais la plupart des prêteurs répondent sous 1 à 2 jours ouvrables, souvent en 24 à 48 heures. La demande peut généralement se faire entièrement en ligne, rendant ce type de prêt rapide et pratique.
Marges de crédit
Une marge de crédit offre un accès renouvelable à des fonds que vous pouvez utiliser au besoin et rembourser mensuellement avec intérêts. Vous pouvez faire des paiements partiels ou minimaux pour éviter les pénalités. Habituellement offertes par les banques et les coopératives de crédit (Caisses populaires), certaines marges sont aussi proposées en ligne par des prêteurs alternatifs, avec une approbation possible en 24 à 48 heures, contre une semaine ou plus dans les banques.
C’est une bonne option pour les emprunteurs ayant un bon crédit et des revenus stables, qui ont besoin d’un accès régulier à des liquidités. Ceux qui possèdent une propriété peuvent aussi demander une marge de crédit garantie par leur maison.
Pour en savoir plus sur: Comment obtenir le meilleur taux pour une marge de crédit ?
Prêts sur titre de véhicule
Un prêt sur titre de voiture est un prêt garanti utilisant le titre de propriété de votre véhicule comme garantie. Cela peut faciliter l’approbation et influencer les conditions. Le montant prêté dépend de la valeur du véhicule, mais varie selon le prêteur. Les durées sont souvent courtes, mais peuvent s'étendre selon l’entente.
Ces prêts sont faciles d’accès, mais comportent souvent des taux d’intérêt et des frais élevés. En cas de non-paiement, votre véhicule peut être saisi. Au Québec, ces prêts sont encadrés par des règles pour protéger les consommateurs.
Pour en savoir plus sur: Comment acheter votre prochaine voiture en ligne.
La Loi sur la protection du consommateur sur les taux d'intérêt élevés
Au Québec, la Loi sur la protection du consommateur encadre les prêts à coût élevé. Un prêt est considéré comme tel lorsque son taux de crédit dépasse de plus de 22 points de pourcentage le taux d’escompte officiel de la Banque du Canada.
Dans ce cas, le prêteur doit obligatoirement détenir un permis de l’Office de la protection du consommateur pour offrir ce type de crédit. Cette exigence s’applique selon les articles 70.0.1 et suivants de la Loi ainsi que le Règlement d'application.
De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt à court terme à approbation rapide en ligne ?
Bien que les exigences puissent varier d'un prêteur à l'autre, vous aurez généralement besoin des éléments suivants pour demander un prêt à court terme à approbation rapide en ligne au Canada :
- Être résident permanent ou citoyen canadien
- Avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire (18 ou 19 ans et plus)
- Disposer d'une source de revenus régulière (emploi, prestations gouvernementales, etc.)
- Avoir un compte bancaire actif avec dépôt direct et débits pré-autorisés.
Pour en savoir plus sur: Comment trouver un prêt avec votre prestation d’assurance-emploi.
Comment comparer les prêts à court terme en ligne avec des approbations rapides ?
Avant de demander un prêt rapide dans votre province ou territoire, il est essentiel de bien vous informer, de consulter différents prêteurs et de comparer ces éléments importants :
- Intérêt (TAEG). Le taux annuel effectif global (TAEG) reflète le coût total du prêt, avec les intérêts et les frais supplémentaires.
- Frais supplémentaires. Les prêteurs à des frais pour les services administratifs, pénalités pour les retards de paiement, les remboursements anticipés et les fonds insuffisants.
- Rapidité d'approbation. Même si les prêts sont généralement approuvés rapidement, vous pourriez ne recevoir les fonds que le jour ouvrable suivant.
- Légitimité. Assurez-vous que le prêteur est une entreprise légale, avec de bonnes critiques, une adresse vérifiée et une licence valide pour opérer dans votre région.
Pour en savoir plus sur: Trouver le meilleur taux d’intérêt de prêt personnel.
Prêt rapide avec un mauvais crédit
Si votre crédit est particulièrement pitoyable, entraînant des refus de vos demandes, ou si vous souhaitez éviter la vérification de crédit, vous pouvez envisager d'autres types de prêts tels que les suivants :
Prêt avec garant
Un prêt avec garant nécessite de trouver un cosignataire ayant un bon crédit et de solides capacités financières pour cosigner votre prêt. Le cosignataire s'engage à assumer la responsabilité du prêt si vous ne le remboursez pas, réduisant ainsi le risque pour le prêteur. Cela peut vous aider à obtenir un prêt et à bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas.
Prêts de reconstruction du crédit
Si vous prévoyez de financer un projet, un prêt de reconstruction de crédit peut être une option avantageuse. Il vous aide à épargner tout en améliorant votre cote de crédit. Conçu pour renforcer votre santé financière, ce type de prêt combine épargne et rétablissement du crédit.
Devriez-vous obtenir un prêt à court terme à approbation rapide en ligne ?
Même s'il est facile de se qualifier pour les produits susmentionnés, il existe de nombreux scénarios dans lesquels il n'est pas souhaitable de faire une demande de prêt:
- Vous n'avez pas besoin de financement dans l'immédiat
- Vous n'avez pas suffisamment de revenus ou d'économies pour couvrir vos paiements
- Vous avez déjà des dettes en cours auprès d'autres prêteurs
- Vous n'avez pas encore envisagé toutes vos options
Lectures complémentaires
À retenir
Les prêts en ligne à court terme avec approbation rapide sont généralement de petits montants et ont des durées de remboursement plus courtes. Ils sont souvent plus rapides et plus faciles à obtenir. Bien que le délai d'approbation dépende du prêteur avec lequel vous travaillez, la plupart des prêteurs proposant des prêts à court terme s'efforceront de vous fournir les fonds nécessaires dans un délai de un à deux jours.
Si vous souhaitez demander un prêt à court terme, vous pouvez remplir notre formulaire en ligne en cliquant sur le bouton ci-dessous.
Foire aux questions
Serait-il facile d'obtenir un prêt ?
Puis-je obtenir un prêt bancaire rapide avec un mauvais crédit ?
Quel est le prêt le plus rapide à obtenir avec un mauvais crédit ?
- Prêts sur salaire : vous payez des taux élevés, mais aucun pointage n'existe de crédit minimum requis.
- Prêts de reconstruction du crédit : destinés aux personnes ayant un mauvais crédit ou ne dispose pas de crédit.
- Prêts sur titre de voiture : en proposant votre véhicule en garantie, vous réduisez le risque pour le prêteur.
