Prêt de congé de maternité au Québec

Rédigé par:

Révisé par:

📅

Mise à jour le: août 7, 2026

Devis gratuit et sans engagement pour un prêt personnel à des taux bas de 9,99 %

Demandez ce prêt sans impact sur votre cote de crédit

Contenu afficher

Si vous êtes enceinte ou que vous planifiez une grossesse, il est essentiel d'anticiper les impacts financiers de cette nouvelle étape de vie. Au Québec, bien que vous puissiez bénéficier de prestations de maternité et parentales, celles-ci ne remplacent pas entièrement votre revenu. Un prêt de congé de maternité peut vous aider à compenser cette perte financière temporaire.

Points clés

Les prestations du RQAP remplacent environ 55 à 70 % de votre revenu, selon l'option choisie.

Les dépenses mensuelles liées à un bébé peuvent atteindre 400 à 500 $ ou plus.

Un prêt de congé de maternité peut combler l'écart entre vos prestations et vos besoins financiers réels.

Il est préférable de demander un prêt avant de quitter votre emploi, pendant que vous êtes encore admissible.

Vérifiez toujours que votre emploi est protégé par la Loi sur les normes du travail du Québec avant de contracter un prêt.

Prestations de maternité et parentales au Québec

Au Québec, le Régime québécois d'assurance parentale (RQAP) offre des prestations aux nouveaux parents :

Prestations de maternité : jusqu'à 18 semaines pour la mère biologique.
Prestations parentales : jusqu'à 32 semaines à partager entre les deux parents, ou 25 semaines si vous optez pour le régime particulier.
Prestations d'adoption : jusqu'à 37 semaines à partager.

Le montant reçu dépend de l'option choisie (de base ou particulière) et de votre revenu brut. Dans tous les cas, ce n'est qu'un pourcentage de votre revenu habituel. Cela signifie qu'un manque à gagner important peut survenir, surtout si vous avez des obligations financières élevées.

Qu'est-ce qu'un congé de maternité?

Le congé de maternité représente le temps qu'un parent prend pour s'occuper de son nouveau-né ou de son enfant adopté. Au Québec, ces prestations sont versées par le RQAP aux personnes admissibles qui sont enceintes, qui viennent d'accoucher ou qui prennent soin d'un nouveau-né ou d'un enfant adopté. Après les semaines de prestations de maternité, les parents choisissent entre le régime de base et le régime particulier, selon le nombre de semaines et le taux de remplacement qui conviennent le mieux à leur situation.

Qu'est-ce qu'un prêt de congé de maternité?

Un prêt de congé de maternité est un prêt personnel ou garanti que vous pouvez utiliser pour :

Combler la différence entre votre revenu habituel et les prestations du RQAP.
Couvrir les dépenses liées à l'arrivée d'un enfant : couches, mobilier, vêtements, soins médicaux, etc.
Vous permettre de prolonger votre congé sans stress financier.

Il peut s'agir d'un prêt personnel classique, d'un prêt garanti avec cosignataire, ou dans certains cas, d'une marge de crédit.

Pour en savoir plus sur : Le congé parental au Québec.

Pouvez-vous obtenir un prêt pendant un congé de maternité?

Oui. Les prêts traditionnels exigent généralement un emploi stable et un salaire suffisant. Mais comme vous ne travaillez pas pendant votre congé, de nombreux prêteurs alternatifs considèrent vos prestations du RQAP comme une source de revenu lorsqu'ils évaluent votre demande. Le revenu minimal exigé varie selon le prêteur, mais se situe souvent autour de 1 200 $ par mois. Gardez vos relevés de prestations à portée de main, car les prêteurs s'en servent pour confirmer vos entrées d'argent.

Types de prêts disponibles pour un congé de maternité

Voici les formes de crédit les plus souvent utilisées par les parents québécois :

Prêt personnel non garanti

Un prêt personnel non garanti est l'une des options les plus populaires. Il vous permet d'obtenir un montant fixe (souvent entre 2 000 $ et 20 000 $), que vous remboursez selon un échéancier établi, généralement entre 12 et 60 mois.

Pas besoin de fournir une garantie (comme une voiture ou une maison).
Accessible si vous avez une bonne cote de crédit (souvent 660 ou plus).
Les taux d'intérêt varient, allant de 7 % à 20 % selon votre profil et le prêteur.
Idéal pour couvrir des dépenses précises et planifiées.

Exemple : vous empruntez 5 000 $ à 10 % d'intérêt sur 24 mois. Vous remboursez environ 230 $ par mois, pour un coût total d'environ 5 520 $.

Pour en savoir plus sur : Trouvez un prêt personnel non garanti au Québec.

Prêt garanti avec cosignataire

Si votre crédit est faible ou que vous n'avez pas d'emploi actif au moment de la demande, vous pouvez faire appel à un cosignataire (souvent un conjoint, un parent ou un ami) pour améliorer vos chances d'approbation.

Le cosignataire doit avoir un revenu stable et une bonne cote de crédit.
Peut débloquer un montant plus élevé ou un taux d'intérêt plus bas.
Engage la responsabilité du cosignataire : si vous ne payez pas, il devra le faire à votre place.
Requiert un lien de confiance solide.

Avantage principal : permet d'accéder au financement même si vous êtes en congé ou si votre revenu est temporairement réduit.

Marge de crédit personnelle

La marge de crédit fonctionne comme un coussin financier flexible : vous avez accès à un montant maximum (par exemple, 5 000 $ à 15 000 $), mais vous ne payez des intérêts que sur la portion réellement utilisée.

Taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit (souvent entre 8 % et 12 %).
Remboursement minimum mensuel, souvent de 2 % ou 3 % du solde utilisé.
Idéale si vous ne savez pas encore exactement combien vous aurez besoin.

Exemple : vous empruntez seulement 1 000 $ sur une marge de 10 000 $. Vous ne payez des intérêts que sur ces 1 000 $, soit environ 8 $ par mois (à 10 % d'intérêt).

Pour en savoir plus sur : Trouvez le meilleur taux d'intérêt pour une marge de crédit personnelle au Québec.

Prêt à court terme (ou prêt de dépannage)

Ces prêts sont offerts par des prêteurs alternatifs ou en ligne et visent à répondre à un besoin immédiat.

Montants généralement faibles : entre 300 $ et 1 500 $.
Délais de dépôt rapides (souvent le jour même).
Taux d'intérêt très élevés, parfois supérieurs à 30 %, ou frais fixes importants.
À éviter pour un usage prolongé, car le coût peut rapidement devenir lourd.

Exemple : un prêt de 1 000 $ peut engendrer des frais de 200 $ à 300 $ sur quelques mois. À n'utiliser qu'en cas d'urgence (facture imprévue, besoin immédiat).

Pour en savoir plus sur : Les prêts à court terme disponibles au Québec.

Conditions d'admissibilité courantes

Les prêteurs au Québec examinent plusieurs critères pour approuver un prêt de congé de maternité :

Revenu stable (emploi actif, prestations régulières, ou revenu du partenaire).
Historique de crédit (pointage minimum requis selon l'institution).
Ratio d'endettement raisonnable (habituellement moins de 40 %).
Statut de résident ou citoyen canadien.
Compte bancaire canadien actif.

Comment faire une demande de prêt pour congé de maternité?

Voici les étapes générales à suivre :

Évaluez vos besoins : déterminez le montant nécessaire en tenant compte de vos prestations RQAP et de vos dépenses.
Comparez les offres : consultez plusieurs prêteurs (banques, caisses, prêteurs en ligne).
Préparez vos documents : talons de paie récents, dernier avis de cotisation, relevés bancaires, pièce d'identité.
Soumettez votre demande : en ligne, en succursale ou par téléphone.
Recevez les fonds : généralement dans les 24 à 72 heures après l'approbation.

Avantages d'un prêt de congé de maternité

Permet de couvrir les dépenses non prévues (médicales, urgentes ou quotidiennes).
Donne plus de flexibilité pour prolonger votre congé parental.
Peut alléger le stress lié aux finances pendant une période d'adaptation importante.

Inconvénients à considérer

Taux d'intérêt parfois élevés si vous avez un mauvais crédit.
Remboursements mensuels obligatoires, même sans revenu stable.
Risque d'endettement si vous n'avez pas de plan de remboursement clair.

Comparaison : prêt de congé, marge de crédit ou carte de crédit

Option	Taux d'intérêt moyen	Flexibilité des paiements	Idéal pour
Prêt personnel	7 % à 15 %	Moyenne	Dépenses prévues et fixes
Marge de crédit	5 % à 12 %	Élevée	Dépenses imprévues ou variables
Carte de crédit	19 % à 24 %	Faible (paiement minimum)	Achats urgents ou petits montants

Alternatives au prêt : aides financières disponibles au Québec

Avant de contracter un prêt, explorez les soutiens qui peuvent alléger vos dépenses pendant le congé parental :

Complément de l'employeur (régime de prestations supplémentaires) : certains employeurs bonifient vos prestations pendant une partie du congé. Vérifiez auprès de votre service des ressources humaines avant de supposer que le RQAP est votre seul revenu.
Fonds d'urgence : si vous avez épargné avant votre congé, puiser dans ces fonds évite complètement les intérêts.
Allocation canadienne pour enfants (ACE) : versement mensuel non imposable selon le revenu familial.
Allocation famille (Retraite Québec) : soutien provincial automatique pour tous les parents au Québec.
Crédit d'impôt pour frais de garde : remboursement partiel (jusqu'à 75 %) des frais de garde admissibles.
Aide sociale ou aide d'urgence : soutien ponctuel pour les familles en difficulté financière.
Soutien de la famille : un don ou un prêt sans intérêt d'un proche peut combler un écart temporaire sans ajouter à votre dette.
Organismes communautaires : accès à des paniers alimentaires, vêtements, couches et services de soutien.

Lectures complémentaires

Trouver le meilleur taux d’intérêt de prêt personnel

Prêt non garanti au Canada

La différence entre les prêts personnel et les prêts sur salaire

Mots finaux

Un prêt de congé de maternité peut représenter un soutien temporaire crucial pour les familles qui souhaitent se concentrer pleinement sur leur bébé sans stress financier. Toutefois, il doit être choisi avec soin, dans une optique de stabilité budgétaire. Prenez le temps d'explorer toutes les options, comparez les prêteurs, et assurez-vous que le remboursement s'intègre bien à votre réalité.

Foire aux questions

Un prêt de congé de maternité ou parental réduit-il mes prestations du RQAP?

Non. Les prêts personnels ne sont pas considérés comme un revenu imposable et n'ont aucun impact sur vos prestations du RQAP.

Puis-je utiliser le prêt pour autre chose que les dépenses liées au bébé?

En général, oui. Les prêts personnels sont flexibles et peuvent couvrir des dépenses courantes comme l'hypothèque, les factures ou les urgences.

Un prêt de congé parental affecte-t-il ma cote de crédit?

Oui, comme tout prêt, il est inscrit à votre dossier de crédit. Des paiements à temps peuvent améliorer votre cote, tandis que des retards ou défauts de paiement peuvent l'endommager.

Puis-je faire une demande de prêt avec mon conjoint ou partenaire?

Oui, de nombreux prêteurs vous permettent d'ajouter un cosignataire à l'entente. C'est une option à envisager si vos prestations sont insuffisantes ou si votre cote de crédit est faible. Si votre partenaire a un revenu adéquat et une bonne cote de crédit, cela augmente la probabilité d'approbation.

Puis-je puiser dans mon REER pendant mon congé de maternité?

Oui, mais il est important de comprendre les conséquences fiscales. Un retrait anticipé de votre REER est imposable et peut avoir un effet sur votre épargne-retraite.

Qui peut bénéficier d'un prêt de congé de maternité?

Tous les parents peuvent en bénéficier, y compris les parents biologiques, les mères porteuses et les parents adoptifs. Avec un revenu réduit et des dépenses supplémentaires, un prêt de congé de maternité permet à l'un des parents de rester à la maison pour prendre soin de l'enfant avec plus de tranquillité d'esprit.