Vous êtes peut-être déjà entré en contact avec le produit de base du marché des prêts et des emprunts : les prêts en ligne. Les prêts en ligne sont en train de devenir une option populaire pour de nombreux consommateurs canadiens pour de très bonnes raisons. Il y a parfois des aléas de la vie et vous pouvez vous trouver confronté à une demande de prêt rapide en ligne. Une solution pour les périodes intermédiaires de paie ou pour faire face à une facture imprévue ou tardive. En réalité, la majorité des Canadiens sont endettés à 180 %, autrement dit, pour chaque 1 $ gagné, ils ont une dette de 1,80 $.
Les prêteurs en ligne ont de nombreuses idées nouvelles sur la façon dont ils font des affaires, ce qui profite énormément aux consommateurs en conjonction avec de nombreux autres avantages. Avant de décider si un prêt en ligne vous convient, prenez le temps de vous renseigner sur ce qu’il en est, comment vous pouvez en bénéficier et comment cela fonctionne.
Prêt rapide en ligne : quesque c'est ?
Un prêt rapide en ligne, généralement connu sous le nom de prêt sur salaire, est un type de prêt à court terme. Le taux d'intérêt et généralement élevé est destiné à être remboursé le jour de salaire.
Ces prêts sont conçus pour fournir un accès rapide à des fonds à qui a besoin de liquidités pour couvrir des dépenses urgentes.
La procédure de demande est généralement simple et peut être effectuée en ligne, avec un minimum d'exigences. Généralement, les emprunteurs peu recevaient le montant rapidement, en quelques heures. En revanche, les prêts sur salaire sont souvent assortis de frais et de taux d'intérêt élevés. Ils sont donc susceptibles de créer un cycle d'endettement si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt dans les délais impartis.
Prêt rapide en ligne : lois et règlements au Québec
Au Québec, l'office de protection des consommateurs surveille les prêteurs afin de prévenir les pratiques de prix abusifs. Un règlement limite les frais d'intérêt à un maximum de 35 %, ce qui est nettement inférieur à la limite moyenne de 60 % en vigueur dans les autres provinces canadiennes. Par conséquent, les prêts sur salaire ou les prêts "rapides" sont essentiellement interdits au Québec. Toutefois, cela n'élimine pas la disponibilité du financement d'urgence ; cela signifie simplement qu'il existe d'autres options pour obtenir des fonds rapidement.
Examiner vos options
Avouons-le, emprunter peut prendre beaucoup de temps, en particulier auprès des prêteurs traditionnels, comme les banques. Vous devrez peut-être prendre congé pour effectuer plusieurs voyages à la banque pendant le processus de demande et, une fois votre demande soumise, cela peut prendre un certain temps avant de savoir si vous êtes approuvé ou non.
Pour les personnes intéressées par un prêt en ligne, envisagez d’utiliser une plateforme qui vous permet de rechercher différents prêts et prêteurs. L’avantage d’utiliser une plateforme avec ces fonctionnalités est que vous pouvez facilement et rapidement comparer une large sélection de créanciers et de produits financiers. PrêtsQuébec possède sa propre plateforme en ligne pour consulter, rechercher et comparer les prêteurs et les prêts. Envisagez d’utiliser notre plateforme dès aujourd’hui pour vous aider à trouver le bon prêt en ligne.
Quand un prêt en ligne vaut-il vraiment la peine ?
En général, les prêts en ligne sont réservés aux situations d'urgence. Si vous rencontrez des difficultés financières, le mieux est de considérer toutes vos options avant de choisir un prêts. Particulièrement si vous devez emprunter, avec des intérêts, une somme que vous devrez rembourser rapidement.
Cependant, si vous avez vraiment besoin d'emprunter auprès d'un prêteur en ligne, cela peut être utile. En général, ces prêts sont assortis de très peu d'exigences. Ces prêts sont accessibles à ceux qui ont des emplois non conventionnels ou instables, des crédits faibles ou simplement besoin d'argent rapidement.
Avantages d’emprunter en ligne
L’idée de demander un prêt en ligne peut faire grincer des dents. Lorsqu’il s’agit de finances, il y a y a un certain réconfort à travailler avec une personne d’une institution de crédit réputée comme une banque. C’est peut-être la raison pour laquelle les prêts en ligne n’ont pas encore obtenu l’excellente reconnaissance qu’ils méritent.
Une fois les consommateurs auront surmonté la gestion d’un site Web au lieu d’en personne, ils comprendront à quel point les prêts en ligne sont réellement avantageux. Avant d’éliminer un prêt en ligne de vos options de financement, examiner la liste des avantages ci-dessous.
- Temps d'approbation rapide - Essentiellement instantané.
- Aucune garantie requise - En général, vous n'avez pas besoin de mettre en gage des actifs, comme votre maison ou votre voiture, pour obtenir du financement.
- Facile à faire approuver - Faciles à obtenir parce que le risque est compensé par un taux d'intérêt plus élevé.
Inconvénient de demander un prêt rapide en ligne
Les inconvénients d'un prêt rapide en ligne comprennent des taux d'intérêt extrêmement élevés, qui peuvent conduire à un cycle d'endettement si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt à temps.
En outre, ces prêts sont souvent assortis des:
- Frais cachés - En général, ces frais ne sont pas communiqués au prêteur et peuvent s'accumuler rapidement.
- Montants d'emprunt limités - Souvent insuffisants pour répondre à des besoins financiers importants.
- Impact négatif sur la cote de crédit - Si le prêt n'est pas remboursé à temps.
Alternative aux prêts en ligne rapides
La bonne nouvelle, c'est qu'il existe aujourd'hui plus de programmes de crédit que jamais. Des services d'avance de fonds aux cartes de crédit sécurisées, vos options ne doivent pas dépendre uniquement des prêts en ligne.
Avance de fonds
Au Canada, les services d'avance de fonds sont également fournis par des sociétés spécialisées, en plus des fournisseurs de cartes de crédit. Ces sociétés offrent des prêts à court terme aux personnes qui ont besoin d'argent immédiatement. Voici quelques points clés concernant les avances de fonds accordées par ces services :
- Commodité : Les avances de fonds permettent un accès rapide à de l'argent liquide, ce qui les rend utiles dans les situations d'urgence où l'argent liquide est nécessaire.
- Impact sur la cote de crédit : L'utilisation régulière d'avances de fonds peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit en augmentant votre ratio d'utilisation du crédit.
- Priorité de remboursement : Les paiements effectués sur le solde de votre carte de crédit sont souvent appliqués d'abord aux soldes à faible taux d'intérêt, laissant le solde de l'avance de fonds à taux d'intérêt élevé accumuler plus d'intérêt.
Cartes de remise
Les cartes de remise en argent comme KOHO offrent aux utilisateurs la possibilité de gagner un pourcentage de leurs dépenses sous forme de récompenses en argent. KOHO est une société fintech canadienne qui propose une carte Visa prépayée combinée à un compte de dépenses intelligent, offrant plusieurs avantages à ses utilisateurs :
- Remise en argent sur les achats : Les cartes KOHO offrent une remise en argent sur chaque achat, avec des taux variables en fonction du type d'achat et du plan KOHO spécifique. Cette caractéristique permet aux utilisateurs de gagner des récompenses simplement en utilisant la carte pour leurs dépenses quotidiennes.
- Commodité : Les avances de fonds permettent un accès rapide à de l'argent liquide, ce qui les rend utiles dans les situations d'urgence où l'argent liquide est nécessaire.
- Impact sur la cote de crédit : L'utilisation régulière d'avances de fonds peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit en augmentant votre ratio d'utilisation du crédit.
- Priorité de remboursement : Les paiements effectués sur le solde de votre carte de crédit sont souvent appliqués d'abord aux soldes à faible taux d'intérêt, laissant le solde de l'avance de fonds à taux d'intérêt élevé accumuler plus d'intérêt.
Lecture supplémentaire
Le prêt en ligne vous convient-il?
Si vous recherchez un financement, il est sage de faire le tour et de considérer sérieusement les prêteurs en ligne comme une option. Examinez attentivement votre situation financière actuelle et vos objectifs financiers pour déterminer si les prêts en ligne correspondent à vos besoins financiers. Si vous décidez que le prêt en ligne est fait pour vous, Prêts Canada peut vous aider dès aujourd'hui à trouver le bon prêteur en ligne et le bon produit financier.
