En 2024, le choix du meilleur taux CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt) est crucial pour optimiser la croissance de votre épargne tout en bénéficiant des avantages fiscaux. Les institutions financières offrent divers produits et taux, et comprendre ces options peut vous aider à maximiser vos rendements.
Le CELI est un outil d’épargne flexible qui permet de faire fructifier votre argent sans payer d’impôt sur les gains réalisés. En 2024, les offres des institutions financières sont variées, allant des comptes d'épargne à des produits plus spécialisés comme les CPG et les fonds communs de placement.
Pour tirer le meilleur parti de votre CELI, il est essentiel de comparer les taux et les conditions proposés.
Points clés
- Variabilité des taux : Les taux d'intérêt CELI varient considérablement.
- Types de produits : Comptes d'épargne, CPG, fonds communs de placement.
- Critères de sélection : Taux, flexibilité, frais.
- Institutions à considérer : Banques en ligne, coopératives de crédit.
- Stratégies d’optimisation : Diversification, choix des produits adaptés.
Critères de choix pour le meilleur CELI
Choisir le meilleur CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt) dépend de vos objectifs financiers, de votre horizon de placement, et de votre tolérance au risque. Voici quelques conseils pour vous aider à trouver le CELI qui répond le mieux à vos besoins :
Déterminez vos objectifs financiers
Avant de choisir un CELI, il est important de savoir ce que vous voulez accomplir avec votre épargne. Voici quelques questions à vous poser :
- Besoin de liquidité : Avez-vous besoin d'un accès rapide à votre argent ?
- Horizon de placement : Pouvez-vous laisser votre argent investi pendant plusieurs années ?
- Tolérance au risque : Êtes-vous prêt à accepter des fluctuations dans la valeur de votre investissement ?
Évaluez les institutions financières
Le taux d'intérêt est un facteur important, mais ce n'est pas le seul à considérer. Vérifiez également les éléments suivants :
- Frais : Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais cachés ou de frais de gestion qui pourraient réduire vos rendements.
- Flexibilité : Certains CELI permettent des retraits sans pénalité, tandis que d'autres peuvent avoir des restrictions.
- Service client : Une bonne institution financière offrira un service client de qualité pour répondre à vos questions et vous aider à gérer votre compte.
Comparez les taux
Les taux d'intérêt varient d'une institution à l'autre. Utilisez des comparateurs en ligne pour trouver les taux les plus compétitifs pour les comptes d'épargne, les CPG, et les fonds communs de placement CELI. N'oubliez pas de vérifier les conditions associées à ces taux.
Pensez à diversifier vos investissements
Pour maximiser vos rendements tout en minimisant les risques, envisagez de diversifier vos investissements dans votre CELI. Vous pouvez combiner différents types de produits, comme des comptes d'épargne, des CPG, et des fonds communs de placement, en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Types de CELI et leurs rendements
En 2024, il existe plusieurs types de CELI, chacun avec ses propres avantages. Si vous débutez, il est utile de connaître les principales options disponibles pour choisir celle qui vous convient le mieux. Voici un aperçu des différents types de CELI et de ce qu'ils offrent :
Comptes d'épargne CELI
Les comptes d'épargne CELI sont très simples à comprendre. Ils permettent de déposer et de retirer de l'argent facilement. Actuellement, Desjardins offre un taux de 1,75 %, tandis que la Banque Laurentienne propose 1,50 %. Ces comptes sont idéaux si vous voulez avoir accès rapide à votre argent tout en bénéficiant d'une sécurité de vos fonds.
Certificats de placement garanti (CPG)
Les CPG sont un peu plus complexes. Ils offrent des taux d'intérêt plus élevés, mais vous devez laisser votre argent investi pour une période déterminée, comme 1 à 5 ans. Par exemple, la Banque Nationale propose des CPG avec des taux allant de 2,00 % à 3,00 %. Les CPG sont adaptés si vous pouvez immobiliser votre argent pour obtenir un meilleur rendement.
Fonds communs de placement CELI
Les fonds communs de placement CELI, comme ceux offerts par RBC et Morneau Shepell, investissent dans divers types d'actifs, comme des actions et des obligations. Ces fonds peuvent offrir des rendements plus élevés, mais ils peuvent aussi être plus volatils, c'est-à-dire que les rendements peuvent fluctuer. Ils sont plus appropriés pour les personnes prêtes à prendre un peu plus de risques pour potentiellement obtenir des rendements importants à long terme.
Quel est le meilleur CELI à choisir en 2024 ?
Un CELI est un excellent outil pour faire fructifier votre argent sans payer d'impôts sur les gains. Voici un aperçu des offres de plusieurs institutions financières pour vous aider à choisir le meilleur CELI en fonction de vos besoins.
| Taux d'intérêt | Frais de service | Frais de transfert | Types de placements | |
| Banque Laurentienne | CPG: 1,20 - 1,75 % | Aucune | 125 $ | CPG, Encaisse, Actions, Fonds communs |
| TD | CPG: 0,05 - 0,85 % | Aucune | 75 $ | CPG, Fonds mutuels, Dépôts à terme |
| RBC | CPG: 0,10 - 0,50 % | Aucune | 50 $ | CPG, Fonds communs, Portefeuilles divers |
| Industrielle alliance | 0,40 % | Aucune | 35 % | Fonds à intérêt garanti, Fonds communs |
| Desjardins | 0,10 % | Aucune | Aucune | Fonds communs, CPG, Épargne |
| Tangerine | 0,10 % | Aucune | Aucune | CPG, Fonds communs, Actions, FNB |
| Banque nationale | 0,05 % | Aucune | Aucune | CPG, Placements autogérés, Fonds d’investissement |
| BMO | 0,05 % | Aucune | 50 $ | CPG, Obligations, Fonds communs, Actions, FNB |
Détails Complémentaires
Banque Laurentienne
- Types de Placements : Offre des comptes d’épargne avec des taux variables pour les CPG (Certificats de Placement Garanti) et des dépôts à terme.
- Avantages : Aucune frais de gestion, flexibilité dans les opérations.
- Inconvénients : Les frais de transfert de 125 $ peuvent être élevés.
TD Canada Trust
- Types de Placements : Propose des CPG avec des taux variés en fonction des termes.
- Avantages : Pas de frais pour les opérations courantes.
- Inconvénients : Frais de transfert de 75 $, taux relativement bas pour les CPG.
RBC
- Types de Placements : Offre une gamme de CPG avec des taux de rendement et des outils numériques pour la gestion de votre compte.
- Avantages : Accès à des outils numériques pratiques pour la gestion des investissements.
- Inconvénients : Frais de transaction de 9,95 $ par opération en ligne, frais de gestion pour certains services.
Industrielle Alliance
- Types de Placements : Propose des fonds à intérêt garanti et des fonds communs.
- Avantages : Conseil personnalisé pour l’épargne stratégique.
- Inconvénients : Taux d’intérêt relativement bas comparé à d'autres options.
Desjardins
- Types de Placements : Offre un taux promotionnel de 1 % pour un temps limité, avec des avantages supplémentaires comme une assurance vie.
- Avantages : Assurance vie épargne incluse, programme de récompenses BONIDOLLARS.
- Inconvénients : Taux d’intérêt régulier de 0,10 %.
Tangerine
- Types de Placements : CPG, fonds communs, et options de placements variés.
- Avantages : Taux d’intérêt compétitifs, aucun frais de transfert, outils pour fixer des objectifs d’épargne.
- Inconvénients : Taux régulier de 0,10 % pour les comptes d’épargne.
Banque Nationale
- Types de Placements : Inclut des solutions de liquidité bonifiée et divers placements.
- Avantages : Taux de liquidité bonifiée attractif, conseils pour une épargne efficace.
- Inconvénients : Taux de rendement de base plus bas que certaines autres institutions.
BMO
- Types de Placements : CPG, obligations, fonds communs, et actions.
- Avantages : Large gamme de placements, aucun frais pour les cotisations et retraits.
- Inconvénients : Frais de transfert de 50 $, frais de commission pour les opérations en ligne.
Lectures complémentaires
Conclusion
Trouver le meilleur taux CELI en 2024 demande une attention particulière aux détails des offres disponibles. En comparant les différents produits et institutions, vous pouvez choisir le CELI qui correspond le mieux à vos objectifs financiers et maximiser vos rendements tout en bénéficiant des avantages fiscaux.
