Si vous êtes à la recherche d'une voiture neuve ou d'occasion, il est probable que vous devrez trouver un financement pour votre achat et vous voudrez connaître le taux d'intérêt pour un prêt auto. Lorsque vous demanderez un prêt, vous constaterez que ce taux d'intérêt est un facteur important pour déterminer exactement combien le prêt vous coûtera.
Ce taux en vigueur pour un prêt automobile détermine le montant supplémentaire que vous devrez rembourser en plus du capital. Les taux d'intérêt varient et, pour obtenir un taux compétitif, vous devez être en bonne situation financière, avoir un capital, un revenu solide ainsi qu'une bonne cote de crédit. Jetons un coup d'œil sur les taux d'intérêt des prêts automobiles au Canada.
Taux d'intérêt moyen des prêts automobiles au Canada
Le taux moyen d'un prêt automobile pour les Canadiens est d'environ 8 %. Cependant, il est important de se rappeler que ce chiffre moyen ne signifie pas nécessairement que vous aurez ce taux. Selon la situation financière d'une personne, les taux d'intérêt des prêts-auto peuvent être plus élevés ou plus bas.
Voici les taux d'intérêt moyens tels qu'ils figurent sur le site Web de Statistique Canada :
| Janvier 2024 | 8,24 % |
| Decembre 2024 | 8,21 % |
| Novembre 2024 | 8,3 % |
Qu'est-ce qu'un prêt automobile et son fonctionnement ?
Un prêt automobile s'obtient principalement chez le marchand automobile et ses taux d'intérêt sont moins élevés que pour un prêt personnel en institution financière. Voyez-vous, il s'agit d’un contrat de vente à tempérament où le véhicule devient la garantie de la somme prêtée.
En outre, le processus de demande de crédit est régi par le vendeur. Ensuite, c'est souvent chez les concessionnaires que vous trouverez les taux d'intérêt d'un prêt auto plus compétitifs. De plus, veuillez noter que les versements d'un prêt auto s'enclenchent uniquement à la livraison.
Un prêt auto comprend en général les caractéristiques suivantes :
- plafond minimal et maximal du prêt,
- une période de paiement maximale (7 à 8 ans),
- la possibilité de choisir entre des taux d'intérêt fixes ou variables,
- des possibilités de remboursement flexibles (remboursements anticipés, etc.),
- la possibilité d'indexer votre prêt sur votre hypothèque pour bénéficier d'un taux préférentiel.
Taux d'intérêt moyen pour un prêt auto
Le taux d'intérêt moyen des prêts automobiles dépend nécessairement de plusieurs conditions. L'une d'entre elles est votre information personnelle. Et le second facteur est l'historique de votre voiture, la marque et le modèle aussi. Le troisième facteur est l'endroit où vous allez demander un prêt automobile.
Si l'on se concentre sur l'échelle, voici quel est le taux d'intérêt moyen d'un prêt automobile en fonction du fournisseur.
Chez le concessionnaire
La plupart des marchands proposent ce genre de financement. On observe actuellement des taux d'intérêt de 5 à 8 %, ce qui est courant. Si l'on est déjà client du concessionnaire ou en fonction de notre historique de crédit, il est envisageable d'obtenir une réduction.
Avec la banque
En règle générale, les institutions financières proposent des taux d'intérêt plus élevés que les concessionnaires pour les prêts auto. Les taux se situent généralement aux alentours de 8 % ou plus, compte tenu du montant emprunté, de la durée du prêt et du profil de crédit de l'emprunteur.
Avec une marge de crédit personnelle
Cette alternative est bien plus onéreuse, car elle implique un taux d'intérêt d'au moins 12 % et davantage. De plus, ce mode de financement exige une discipline financière rigoureuse de la part du consommateur.
Où pouvez-vous obtenir un prêt automobile au Canada ?
| Montant | Taux d'intérêt | Durée (Mois) | |
| Prêts Québec | 500 $-50, 000 $ | Jusqu'à 46.96 % | 12 à 84 |
| PrêtFacile | 500 $-1 000 $+ | 28% à 32 % | 3 |
| Financière Fairstone | 500 $ - 60, 000 $ | 19.99 % - 39.99 % | 6 - 120 |
Facteurs déterminant le taux d'intérêt d'un prêt automobile
Lorsqu'il s'agit de déterminer le taux en vigueur d''un prêt automobile, les prêteurs prennent en compte de nombreux facteurs différents, notamment :
Termes du prêt.
Les prêteurs proposent souvent des durées plus longues pour répondre aux besoins des nouveaux acheteurs, mais cela se traduit par un taux d'intérêt plus élevé et un coût total plus élevé.
L'état du véhicule
Si votre voiture tombe fréquemment en panne et que vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur prend un risque et peut augmenter le taux d'intérêt. Voilà pourquoi les taux d'intérêt pour les voitures anciennes ont tendance à être plus élevés que pour les voitures neuves.
Améliorer sa cote de crédit avant de faire une demande d'un prêt auto
Il est très difficile d'améliorer sa cote de crédit très rapidement. Cela nécessite de faire preuve de responsabilité dans la gestion de ses dettes au fil du temps. Cela comprend également de régler ses factures de carte de crédit à temps, de maintenir le solde de crédit inférieur à 30 % de la limite et de diversifier les types de dettes, tout en les gérant correctement.
Mise de fonds pour un taux d'intérêt pour un prêt auto
Il est conseillé de verser une mise de fonds lors de l'achat d'une voiture, habituellement 20% du prix d'achat. Il est préférable d'économiser votre argent sur une longue période pour obtenir une mise de fonds plus importante, ce qui pourrait vous permettre de bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux. Bien que certains prêteurs offrent des prêts sans mise de fonds, ils sont souvent accompagnés de taux d'intérêt plus élevés.
Ratio d'endettement
Votre ratio d'endettement est le rapport entre vos paiements mensuels récurrents (prêts, cartes de crédit, dettes, remboursements hypothécaires) et vos revenus mensuels récurrents (salaire, primes, dividendes d'investissements, etc.). Les prêteurs aiment examiner ce ratio car il donne une bonne indication de la probabilité que vous remboursiez votre nouveau prêt. Voyez-vous, si l'écart entre votre dette mensuelle et vos revenus est élevé, il vous sera plus difficile d'obtenir un prêt.
Stabilité d'emploi
Les prêteurs peuvent exiger des preuves d'emploi, telles que des talons de paie, des relevés bancaires ou des références de crédit, tel que votre historique de crédit ou une lettre d'un ancien prêteur. En plus détenir un historique d'emploi régulier renforcera la confiance des prêteurs en votre capacité à maintenir vos revenus à long terme et ainsi, à rembourser le prêt.
L'économie
Les prêteurs tiennent compte de l'état de l'économie pour déterminer les taux d'intérêt. En période de prospérité économique, les taux sont généralement plus élevés, tandis qu'en période de crise économique, comme la récession de 2008 au Canada ou la pandémie de COVID-19, ils sont plus bas pour refléter la situation économique en général.
Prêts Québec Boîte d'observation
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EN SAVOIR PLUSCalculons le coût et taux d'intérêt de votre prêt auto
Examinons l'impact des différents taux d'intérêt sur vos paiements de prêt automobile. Dans la deuxième colonne ci-dessous, un taux d'intérêt bas de 5.56 % est appliqué sur un prêt automobile de 4 ans. Dans la dernière colonne, un taux d'intérêt élevé de 19,5 % est appliqué sur le même prêt.
| Taux d'intérêt bas | Taux d'intérêt élevé | |
| Montant du prêt | 20, 000,00 $ | 20, 000,00 $ |
| Taux en vigueur prêt auto | 4.5 % | 19.5 % |
| Terme | 4 ans | 4 ans |
| Paiement Mensuel | 417 $ (principal) + 18,75 $ (intérêts) = 435,75 $ | 417 $ $ (principal) + 81,32 $ (intérêts) = 498,32 $ |
| Montant Total Payé | 22, 916 $ | 23, 919,35 $ |
| Intérêt Total Payé | 900 $ | 3 909. 35 $ |
Le taux en vigueur du prêt auto a un impact significatif sur le coût total de votre prêt, comme en témoigne l'écart de 3 100 $ entre un taux de 19,5 % et un taux de 4.5 %. Si vous présentez un risque plus élevé en raison de votre faible solvabilité, de votre mise de fonds limitée, d'une mauvaise cote de crédit ou de vos antécédents professionnels, vous êtes plus susceptibles d'obtenir un prêt avec un taux d'intérêt élevé, représenté par la dernière colonne. L'objectif est d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, tel que présenté dans la première colonne.
Lectures complémentaires
Quels sont les documents requis pour un prêt auto ?
La procédure pour obtenir un prêt auto au Québec est relativement aisée. Cependant, afin d'atteindre une approbation rapide, vous devez fournir les informations suivantes pour trouver le financement qui répond à vos besoins :
- Un permis de conduire valide,
- L'adresse de votre domicile,
- Vos informations d'emploi et vos revenus pour démontrer votre capacité à rembourser le prêt,
- Vos coordonnées bancaires : votre compte sur lequel les paiements seront prélevés,
- Le montant du dépôt ou du paiement initial, s'il y en a un (ce n'est pas toujours nécessaire).
Avec une automobile usagée, veillez toujours à le dire et l'offrir en échange.
Quels sont les termes à connaître pour une demande de prêt auto ?
Avant de contracter un prêt automobile, il est toujours préférable d'être familiarisé avec le vocabulaire associé à celui-ci :
- Le taux d'intérêt : les bénéfices de la partie prêteuse. Il s'agit du rendement de la somme que vous empruntez de votre prêteur, ou bien du coût de votre crédit,
- Le taux de crédit : il représente le pourcentage des frais de financement dans le coût total de votre crédit. Il est obligatoirement mentionné dans votre contrat de financement,
- Les frais de financement : ils englobent le montant des intérêts, les frais de dossier, le coût des options d'assurance et autres frais que vous pourriez ajouter,
Quel est le prix d'un prêt automobile si vous avez un mauvais crédit ?
Il vous est toujours possible de trouver un prêt même avec un mauvais crédit. Les taux d'intérêt seront toujours plus élevés pour ceux ayant un historique de crédit imparfait. Cependant, un courtier en prêt automobile peut vous aider à obtenir des taux abordables même si votre cote de crédit n'est pas optimale.
Quelques références de taux pour un prêt auto selon votre cote de crédit :
| Historique de crédit | Taux d'i Taux d'intérêt |
| Taux d'intérêt pour un prêt auto avec un excellent crédit | De 0 à 6 De 0 % à 6,99 % |
| Taux d'intérêt pour un prêt auto dans le crédit spécialisé de 2ᵉ et 3ᵉ chance | Entre 7, De 7,99 % à 29, 99% |
Comment obtenir un meilleur taux en vigueur pour un prêt auto ?
Il existe plusieurs façons à votre disposition pour influencer vos chances d'obtenir un meilleur taux pour votre prêt auto. Regardons de plus près :
Améliorez votre cote de crédit avant de présenter une demande
Il est important de comprendre que l'amélioration de votre cote de crédit nécessite de la patience et de la responsabilité. Cela implique des comportements tels que le paiement ponctuel de vos cartes de crédit, le maintien de votre solde à moins de 30 % de la limite, et une gestion efficace de vos dettes. Consultez les articles de Prêts Québec pour en connaître davantage sur la façon d'améliorer votre cote de crédit.
- Augmenter la mise de fonds
- Obtenir un cosignataire
- Comparez, recherchez et considérez une pré-approbation
- Négociez
Mots finale
Les taux en vigueur pour un prêt automobile sont déterminés par plusieurs facteurs et ne sont pas automatiques et tiennent compte de la réalité. Lorsqu'on examine chaque facteur attentivement, on peut avoir un certain contrôle sur le niveau du taux en vigueur d'un prêt automobile.
