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Quand dois-je opter pour un prêt personnel plutôt que d’utiliser ma carte de crédit?

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour mai 12, 2020

Pour préparer ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone.

Lorsque vous avez besoin d’emprunter de l’argent pour couvrir une dépense imprévue (même si le « prêt » est simplement une dépense portée à votre carte de crédit), vous devez contempler toutes les possibilités qui s’offrent à vous. Comme vous disposez probablement déjà d’une carte de crédit, cette décision est plutôt prise pour vous. Mais quand une carte de crédit n’est-elle pas le bon choix?  

Nous avons demandé à nos partenaires à la Financière Fairstone d’explorer quelques situations où il pourrait être plus utile de contracter un prêt pour faire un paiement plutôt que de recourir à votre carte de crédit. Voici ce qu'ils nous ont expliqué :

Quatre situations où un prêt personnel est plus sensé qu’une carte de crédit

1) Le paiement est considérable

C’est une chose d’utiliser votre carte de crédit pour les petits achats, que vous pouvez facilement régler lors du prochain cycle de facturation suivant, mais c’en est une autre si vous portez des centaines, voire des milliers de dollars sur votre carte de crédit. Si vous ne disposez pas de l’argent nécessaire pour régler immédiatement les gros achats, l’alourdissement de la dette sur votre carte de crédit peut vous entraîner dans un interminable cycle de soldes impayés. 

Un solde de carte de crédit impayé peut abîmer votre pointage de crédit au fil du temps. Certains diront que tout ira bien tant que vous arrivez à régler le paiement minimum, mais plus vous laisserez durer cette situation, plus le montant des intérêts à payer augmentera. 

Pourquoi est-ce un problème? Lisez cet article pour comprendre l’effet des intérêts des cartes de crédit (intérêts composés) sur un solde impayé.  

2) Vous composez déjà avec une dette de carte de crédit

Dans la même veine, si le solde de votre carte de crédit est déjà supérieur à 25 % de votre limite de crédit, il est recommandé d’éviter de vous endetter davantage. Un tel solde peut nuire à votre pointage de crédit (tandis qu’un solde inférieur à 25 % peut aider votre pointage de crédit). Le sujet d’utilisation du crédit vous intéresse-t-il? Cliquez ici

3) À bien y penser, vous aimeriez de toute façon vous débarrasser de votre dette de carte de crédit

En plus de disposer des fonds nécessaires à un achat, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour consolider et rembourser vos dettes. Si vous avez plusieurs cartes de crédit ou prêts assortis de différents soldes, montants de paiement et échéances, vous pouvez envisager une consolidation de vos dettes. Non seulement vous obtiendrez l’argent comptant nécessaire pour effectuer l’achat, mais vous arriverez à rembourser vos autres dettes et disposerez d’un plan de remboursement simplifié – un seul prêt, un seul montant de paiement et une fréquence de paiement qui vous conviendra. Découvrez comment vous pouvez acquitter vos factures plus rapidement grâce à un prêt de consolidation de dettes.

Un autre avantage d’un prêt personnel? Il s’agit d’une forme de dette à tempérament. Contrairement à une carte de crédit (qui est un type de dette renouvelable), les prêts à tempérament ont une durée de remboursement et un montant d’emprunt fixes, ce qui signifie que vous savez quand vous serez libre de toute dette et combien vous rembourserez exactement. À titre de comparaison, examinez votre prochaine facture de carte de crédit – elle devrait vous indiquer combien de temps il vous faudra pour éponger votre solde actuel si vous ne faites que des paiements minimums. En général, la durée est beaucoup plus longue que le délai de remboursement d’un prêt personnel. 

4) Vous pouvez obtenir un meilleur taux d’intérêt sur un prêt

Avant de porter une dépense à votre carte de crédit, si vous savez que votre dette se perpétuera pendant plus d’un cycle de facturation, vous devez tenir compte des taux d’intérêt. Si vous avez déjà manqué quelques paiements, il se peut que le taux de votre carte de crédit ait augmenté. Malheureusement, beaucoup de gens négligent cette subtilité dans leur contrat de carte de crédit. Vous pourriez obtenir un meilleur taux en optant pour un prêt personnel, surtout si vous êtes propriétaire d’une maison. 

Voulez-vous savoir combien un prêt personnel peut vous coûter? Essayez la soumission de prêt gratuite de la Financière Fairstone pour connaître la somme d’argent à laquelle vous avez droit et quels pourraient être vos paiements.  Si vous êtes propriétaire d’une maison, informez-en le spécialiste des prêts qui pourra personnaliser un prêt personnel garanti selon vos circonstances. 

En conclusion

Une carte de crédit est utile lorsque vous effectuez tous vos paiements à temps et que vous n’avez pas de dettes impayées, mais si vous avez eu du mal à rembourser entièrement un solde important sur votre carte de crédit dans le passé, ce n’est peut-être pas la meilleure décision financière pour vous. Il peut être plus judicieux de choisir un prêt personnel si vous avez besoin d’une somme d’argent, mais que vous ne voulez pas l’utiliser perpétuellement pour vous endetter encore et encore; vous pouvez plutôt vous concentrer sur le remboursement de la dette, ce qui vous aide à vous responsabiliser en tant qu’emprunteur.

N’oubliez pas, lorsque vous envisagez un prêt personnel ou une carte de crédit, de tenir compte de ce qui suit :

  • Le montant de la dette
  • L’état actuel du solde de votre carte de crédit
  • Si vous souhaitez quand même consolider votre dette
  • Le taux d’intérêt que vous êtes susceptible de recevoir

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Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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