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Comment en finir avec les dettes?

Comment en finir avec les dettes?

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour novembre 2, 2017

Une consolidation de dettes est un service hors-pair qui vous permet d’échanger des dettes à taux d’intérêt élevés pour un prêt à un taux d’intérêt plus bas.

Qui peut profiter d’une consolidation de dette?

La meilleure façon d’évaluer si vous pouvez profiter d’une consolidation est de vous poser les questions suivantes : Avez-vous des comptes de cartes de crédit impayés? Devez-vous de l’argent à votre compagnie de téléphone? Avez-vous des comptes à taux d’intérêt élevés impayés? Que vous ayez un compte à intérêts élevés ou plusieurs comptes à intérêts plus bas, vous pouvez profiter d’une consolidation de dettes. Vous pourriez économiser des milliers de dollars en paiements d’intérêts et pourriez ainsi diminuer le montant de vos paiements mensuels, être moins stressé avec votre budget et vivre votre vie paisiblement.

Si vous avez une équité immobilière

Si vous avez une équité immobilière, vous pouvez l’utiliser pour obtenir un prêt ou refinancer votre hypothèque et ainsi rembourser vos dettes aux taux d’intérêt élevés. Si vous êtes dans une impasse financière et voyez que cela pourrait s’empirer prochainement, mais que votre cote de crédit n’en est pas encore affectée, nous vous recommandons de penser sérieusement à des décisions à prendre. Si vous croyez que vous pourriez bénéficier d’une consolidation de dettes, utilisez l’équité de votre maison et votre bon crédit du moment afin de rembourser vos dettes aux taux d’intérêt élevés. Les prêts immobiliers et les prêts d’équité immobilière sont présentement à leur plus bas et les banques offrent des taux aussi bas que 3%. Profitez-en dès aujourd’hui.

Quels types de prêts pouvez-vous obtenir dans le but de consolider vos dettes et de maximiser votre équité immobilière? Vous pourriez prendre une marge de crédit hypothécaire, une hypothèque de second rand, refinancer votre prêt hypothécaire ou demander un prêt de consolidation de dettes.

Cependant, nous n’avons pas tous une bonne cote de crédit. Si vous avez une équité immobilière mais une mauvaise cote de crédit, vous avez quand même plusieurs options. Vous pouvez trouver du financement à travers les prêteurs privés. Cette option n’est pas très connue mais il s’agit d’une alternative fréquente pour plusieurs individus qui n’arrivent pas à se faire financer par les banques et pour pouvoir rembourser ces dettes à taux d’intérêt élevés.

Malgré le fait que les taux d’intérêt ne seront pas aussi bas que ceux d’un prêt traditionnel, les prêteurs privés peuvent réussir à vous obtenir des taux qui se situent entre 8 et 10%. Cela est considérablement plus bas que la moyenne générale des taux de cartes de crédit ou facture de cellulaire se situant entre 20 et 30%. Ainsi, un prêt privé serait grandement avantageux pour vous.

Note : Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pourriez quand même bénéficier d’un ajustement de dettes. Vous pouvez négocier avec l’institution à laquelle vous devez de l’argent pour une baisse de votre dette. Si vos dettes ont été transférées à une agence de recouvrement, vous pouvez régler cette dette avec un prêt privé garanti avec l’équité de votre maison et ainsi rembourser vos dettes aux taux d’intérêt élevés.

En récapitulation, si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevés, mais avez aussi une équité immobilière, vous pouvez utiliser cette équité comme fonds pour rembourser vos dettes. Vous bénéficierez d’une réduction des taux d’intérêt de vos dettes à rembourser ET de vos paiements mensuels.

Si vous n’avez pas d’équité immobilière

Il existe aussi différentes options pour les gens qui ne possèdent pas d’équité immobilière. Des plans de consolidation de dettes peuvent vous aider à travers votre impasse financière et PrêtQuébec peut les trouver pour vous. Si vous croulez sous les dettes et ne trouvez pas de solution à vos problèmes, une proposition de consommateur ou une faillite pourraient être votre solution. Une faillite est généralement une solution de dernier recours, mais des milliers de canadiens en font la demande chaque année.

Comment pouvons-nous aider?

Prêts Québec peut vous aider avec une consolidation de dettes et vous trouver du financement à travers des prêteurs conventionnels ou privés. Discutez avec un représentant et faites votre premier pas vers un meilleur futur financier.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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