Comment puis-je rebâtir mon crédit quand je suis endetté?

Une présentation de 

Pour produire ce billet, nous avons fait appel à nos partenaires de la Financière Fairstone.

Les dettes que vous avez accumulées influencent votre pointage de crédit, mais il y a d'autres facteurs. L'utilisation du crédit accordé, l'historique de paiement et les enquêtes de solvabilité peuvent tous influencer votre pointage de crédit.

Nous avons demandé à nos partenaires de la Financière Fairstone de nous donner des conseils destinés aux personnes endettées qui désirent rebâtir leur crédit.

Maintenez le solde de votre carte de crédit à 25 % de votre limite ou moins

Même si vous faites vos paiements en temps voulu, un solde élevé sur une carte de crédit pour nuire à votre pointage de crédit. Que veut-on dire exactement par « solde élevé »? En règle générale, si vous utilisez plus de 25 % de votre crédit disponible, il est possible que votre pointage de crédit baisse.

Vous pouvez demander que l'on augmente la limite de votre carte afin de réduire votre pourcentage d'utilisation, mais si on vous refuse une telle hausse, ou si vous avez de la difficulté à rembourser votre solde, vous pourriez envisager la consolidation de vos dettes de cartes de crédit afin de faciliter la gestion du remboursement.

Limitez les achats portés à une carte de crédit à quelques dépenses prédéterminées par mois

Une autre façon de réduire l'utilisation de votre crédit est de ne porter qu'un certain nombre de dépenses prédéterminées par mois à votre carte de crédit (en plus de vous assurer que ces dépenses représentent 25 % ou moins de votre limite). Cela vous aidera à améliorer votre pointage de crédit et à vous assurer que le montant que vous devez verser tous les mois est prévisible et qu'il est possible de le gérer, ce qui ne manquera pas non plus d'améliorer votre historique de paiement.

Configurez des paiements automatiques afin de payer vos factures en temps voulu

Certaines personnes sont surprises d'apprendre que leur historique de solde et de paiement pour des factures usuelles comme le téléphone, la télévision et l'Internet est transmis aux agences d'évaluation du crédit. Que vous soyez endetté ou non, un paiement manqué ou versé en retard peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit. Nous vous suggérons de configurer des paiements automatisés afin d'éviter les paiements manqués. Au fil du temps, cela vous aidera à améliorer votre historique de paiement et votre pointage de crédit.

Combinez plusieurs factures en un seul versement mensuel grâce à un prêt de consolidation

Avez-vous de la difficulté à gérer plusieurs dettes et échéances de paiement? Un prêt de consolidation de dettes vous permet de ne faire qu'un paiement pour diverses factures. En n'ayant à vous soucier que d'un seul versement mensuel, vous augmentez vos chances de faire vos versements en temps voulu. Un tel versement régulier vous aidera non seulement à améliorer votre dossier de crédit, mais également à rembourser votre dette plus rapidement.

Réduisez les enquêtes de solvabilité au minimum

Une enquête de solvabilité peut prendre plusieurs formes, comme une demande de prêt ou de prêt hypothécaire ou un formulaire de demande de location d'appartement. Si vous désirez améliorer votre pointage de crédit, vous devriez patienter de trois à six mois entre les enquêtes de solvabilité, car un nombre plus élevé risquerait de ternir votre pointage de crédit.

Si vous désirez éviter les enquêtes de solvabilité, méfiez-vous de situations qui pourraient entraîner de telles enquêtes sans que vous ne vous y attendiez, comme magasiner une voiture. Si vous vous rendez chez un vendeur de voitures usagées simplement pour jeter un coup d'œil, un employé pourrait vous demander certains renseignements qui lui permettent de réaliser une enquête de crédit enregistrée, ce qu’il peut faire même si vous n'aviez pas l'intention de faire un achat. Assurez-vous en toutes circonstances de demander à la personne si elle compte réaliser une enquête de crédit enregistrée avant de lui fournir vos coordonnées ou votre numéro d'assurance sociale.

N'oubliez pas que le remboursement de vos dettes ne constitue pas la seule façon d'améliorer votre pointage de crédit. Il est également important de tenir compte d'autres facteurs qui influencent votre pointage de crédit, comme votre historique de paiement, l'utilisation de votre crédit et les enquêtes de crédit, afin de vous mettre en bonne position pour améliorer vos finances.

Vous recherchez de plus amples renseignements sur le crédit? Cliquez ici pour lire un article de la Financière Fairstone sur le calcul du pointage de crédit.