Pour produire ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires à la Financière Fairstone.
La plupart d’entre nous auront besoin d’un prêt personnel à un moment donné dans leur vie. Que ce soit pour acheter une voiture, couvrir des frais de scolarité ou même pour gérer une dépense inattendue, emprunter de l’argent est chose courante – mais cela ne signifie pas que vous devriez le faire sans y avoir bien réfléchi.
Un prêt est une entente financière qui vous permet d’emprunter l’argent dont vous avez besoin, mais à quel prix? Nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone pour répondre aux questions les plus courantes concernant les prêts personnels, de sorte que lorsque vous empruntez de l’argent, les détails de votre contrat de prêt n’aient plus de secret pour vous.
Combien devrai-je payer?
Le montant que vous devrez payer sur votre prêt dépend de quelques facteurs, dont les suivants :
- Le montant du prêt – le montant d’argent que vous empruntez
- Le taux d’intérêt – le pourcentage du montant du prêt qui vous sera imputé (habituellement sur une base annuelle)
- La durée du prêt – le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt
Voici comment ça fonctionne : les intérêts sont calculés en fonction de votre solde (le montant d’argent que vous devez). Plus vous devez de l’argent, plus vos frais d’intérêt sont élevés. Plus vous prendrez de temps pour rembourser votre prêt, plus votre solde restera élevé et plus vous paierez d’intérêt au fil du temps.
Comment puis-je réduire les frais d’intérêt?
Vous pouvez contrôler le montant des intérêts que vous payez en :
- Restant à jour sur vos versements de prêt – omettre un paiement empêchera votre solde de prêt de diminuer; en fait, il risque d’augmenter puisque l’intérêt que vous deviez payer lors de votre dernier paiement s’ajoute à votre solde dû. Cela peut vous faire prendre du retard sur votre échéancier de paiement et faire augmenter les frais d’intérêt.
- Effectuant des paiements supplémentaires – tout montant supplémentaire que vous payez en plus de vos paiements planifiés (même un montant de 5 $) contribue directement au remboursement de votre prêt. En effectuant des paiements supplémentaires, vous réduirez votre solde de prêt plus rapidement, et les intérêts seront calculés sur ce nouveau solde inférieur, ce qui signifie également une réduction des frais d’intérêt.
- Remboursant votre prêt à l’avance – si vous êtes en mesure de le faire, rembourser votre prêt avant l’échéance réduira instantanément le montant des intérêts à payer. Les intérêts sont calculés en fonction du montant que vous devez, de sorte que si vous ne devez rien, vous n’aurez pas d’intérêt à payer. Mais attention : certains prêts (par exemple, les prêts garantis ou les prêts sur la valeur nette d’une maison) peuvent s’accompagner de pénalités pour paiement anticipé, qui correspondent généralement à des frais d’intérêt de quelques mois. Il vous faudra poser des questions à votre prêteur à propos des pénalités pour paiement anticipé et bien comparer le coût du remboursement anticipé du prêt au coût d’un remboursement à l’intérieur de la durée du prêt.
Y a-t-il autre chose que je devrais savoir?
Vous voudrez obtenir certains renseignements clés auprès de votre prêteur avant de signer votre contrat de prêt, notamment :
- En tant que propriétaire, pouvez-vous obtenir un taux plus bas? Certains prêteurs, comme la Financière Fairstone, offrent des taux moins élevés et un plus grand pouvoir d’emprunt aux propriétaires qui choisissent de garantir leur prêt par la valeur nette de leur propriété.
- Y a-t-il des frais d’emprunt? Si vous choisissez un prêt sur la valeur nette de votre propriété, votre prêteur peut exiger de faire évaluer cette valeur, ce qui peut augmenter vos coûts d’emprunt.
- L’assurance prêt est-elle une bonne option? Votre prêteur peut vous offrir des options d’assurance crédit comme l’assurance perte d’emploi, l’assurance vie ou l’assurance invalidité. Ces produits peuvent vous aider à rembourser votre prêt en cas de perte d’emploi inattendue, de blessure ou de décès, et à protéger votre famille ou votre patrimoine.
Bien que la plupart des gens se concentrent sur le montant qu’ils devront payer sur un prêt personnel, de nombreux détails doivent être pris en compte pour s’assurer qu’il s’agit du bon prêt pour vous. Surtout, nous vous conseillons de trouver un prêteur fiable, en qui vous aurez confiance pour faire le point sur votre situation financière et trouver un prêt qui répond à vos besoins et à votre budget.
Si vous cherchez des renseignements supplémentaires sur les prêts personnels ou si vous voulez comparer les types de prêts, visitez le site Fairstone.ca. Vous pouvez également demander une estimation de prêt sans obligation, pour savoir à quel montant vous pourriez être admissible, et quel serait le montant de vos paiements sans que votre cote de crédit en soit affectée.
