Pour préparer ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone.
Si vous étudiez actuellement les options d’emprunt qui s’offrent à vous, vous vous demandez peut-être quelle est la différence entre un prêt personnel non garanti et un prêt personnel garanti. Lequel devriez-vous choisir? C’est une excellente question, et la réponse influencera le montant que vous pourrez emprunter, la flexibilité de vos options de paiement, et plus.
Afin de vous aider à comprendre si un prêt personnel garanti représente le bon choix pour vous, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone pour vous présenter les cinq principales raisons qui incitent les gens à opter pour un prêt personnel garanti. Nous vous offrons également un exemple de paiements typiques pour un prêt personnel garanti.
Avant de nous plonger dans le sujet, examinons la différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti
Un prêt personnel garanti est un prêt cautionné par un actif, généralement le domicile de l’emprunteur. Le prêteur place un « privilège » sur la propriété, ce qui signifie que le titulaire du privilège peut percevoir la valeur de la propriété si le prêt est impayé. Le prêt personnel non garanti, quant à lui, est cautionné par un contrat, mais n’est pas assorti d’un bien en garantie. Vous n’avez pas à être propriétaire de votre maison pour être admissible à un prêt non garanti.
*À noter* : En garantissant votre prêt, vous donnez plus d’assurance à votre prêteur que vous rembourserez votre prêt comme promis. C’est pourquoi un prêt garanti s’accompagne de certains avantages.
Les cinq principales raisons qui motivent les gens à choisir un prêt personnel garanti
1 – Un taux d’intérêt plus bas
Lorsque vous choisissez de garantir votre prêt, les prêteurs sont enclins à vous offrir des taux d’intérêt plus bas sur leurs produits de crédit. Si vous désirez payer moins de frais d’intérêt, alors vous devriez envisager de réduire votre taux d’intérêt. Un produit de prêt garanti vous offre cette possibilité.
2 – L’accès à davantage d’argent
En plus d’un taux d’intérêt plus bas, un prêt garanti vous offre généralement un plus grand pouvoir d’emprunt. Les prêts personnels garantis sont habituellement assortis d’un montant d’emprunt minimal (par exemple, le montant minimal des prêts personnels garantis de la Financière Fairstone est de 5 000 $). Si vos besoins d’emprunt atteignent ce seuil (réparations domiciliaires importantes, remplacement d’électroménagers, consolidation de dettes, dépenses imprévues, etc.), vous pouvez envisager un prêt personnel garanti comme l’une de vos options d’emprunt. Finalement, le montant d’emprunt maximal des prêts garantis est lui aussi plus élevé. À la Financière Fairstone, vous pouvez emprunter jusqu’à 35 000 $ grâce à un prêt garanti, comparativement à 20 000 $ seulement avec un prêt non garanti.
3 – La possibilité de choisir une durée de prêt plus longue
La durée de votre prêt représente le temps dont vous disposez pour rembourser votre emprunt. Dans le cas des produits de prêt remboursable par versements, les paiements sont répartis également sur la durée du prêt (vous pouvez normalement choisir entre des paiements une fois toutes les deux semaines, bimensuels ou mensuels). Habituellement, les prêteurs offrent des durées plus longues pour les prêts personnels garantis; vous pourrez donc répartir vos paiements sur une plus grande période de temps. Cette flexibilité vous permet de trouver l’option de paiement qui convient à votre budget. À la Financière Fairstone, la durée des prêts personnels garantis varie de 36 à 120 mois (3 à 10 ans), alors que celle des prêts personnels non garantis est plus courte, soit de 6 à 60 mois (6 mois à 5 ans).
4 – Des paiements de prêt plus bas et plus faciles à gérer
Puisqu’ils peuvent choisir une durée de prêt plus longue, les emprunteurs répartissent leurs paiements sur une plus grande période de temps, et en réduisent ainsi le montant. Si les frais d’intérêt vous préoccupent, vous pouvez opter pour des paiements une fois toutes les deux semaines, ce qui diminue la période de temps pendant laquelle les intérêts s’accumulent avant le remboursement de votre prêt. Vous pouvez également faire des paiements supplémentaires sur votre produit de prêt pour devancer les intérêts et ainsi réduire votre solde rapidement, puis revenir à votre échéancier de paiement normal lorsque vous le souhaitez. Assurez-vous simplement de d’abord vérifier auprès de votre prêteur si ses prêts personnels garantis s’accompagnent de pénalités pour remboursement anticipé.
5 – Les emprunteurs ont besoin d’argent maintenant et souhaitent consolider leurs dettes.
Cette dernière raison est en fait un scénario d’emprunt commun. Beaucoup d’emprunteurs ont un besoin urgent d’argent (pour des réparations de voiture ou de domicile, par exemple), en plus d’avoir des problèmes financiers plus profonds qui doivent être résolus, comme des factures impayées. Si vous êtes coincé dans un cycle sans fin de paiements minimaux et que vous faites face à des problèmes de liquidités, un prêt personnel garanti peut vous aider à vous en sortir. Puisque vous avez accès à davantage d’argent, vous obtiendrez le montant qu’il vous faut pour couvrir vos dépenses dès aujourd’hui et rembourser immédiatement vos comptes en souffrance. Lorsque vous commencerez à rembourser votre prêt, vous n’aurez à gérer qu’un seul paiement de prêt et un seul prêteur, et vous repartirez à neuf avec votre carte de crédit, vos factures et vos autres produits de crédit. Vous pouvez dire adieu aux paiements minimaux, et bonjour à l’allégement de votre dette.
À quoi ressemble un prêt personnel garanti de la Financière Fairstone? Voici un exemple de prêt commun, qui inclut le montant, le taux d’intérêt, la durée et les paiements :
Prêt de 10 000 $, taux d’intérêt de 19,99 % et durée de 120 mois. Paiements une fois toutes les deux semaines de 86,65 $.
Comparons maintenant ces paiements à ceux d’un prêt non garanti.
Prêt de 10 000 $, taux d’intérêt de 26,99 % et durée de 60 mois. Paiements une fois toutes les deux semaines de 140,50 $2.
Et de combien seraient vos paiements pour un prêt de 10 000 $ de la Financière Fairstone?
Vous pouvez obtenir une estimation de prêt personnalisée et sans obligation sur le site Web de la Financière Fairstone, et ce sans nuire à votre cote de crédit. Cliquez ici pour obtenir une estimation de prêt dès maintenant. Si vous souhaitez obtenir une estimation de prêt personnel garanti, faites-le savoir à votre spécialiste des prêts de la Financière Fairstone. Il sera heureux de mettre votre estimation à jour.
Nous espérons que cet article vous a offert l’information qu’il vous fallait pour choisir le produit de prêt qui vous convient. Que vous recherchiez un prêt personnel garanti avec un plus grand pouvoir d’emprunt et des taux plus bas, ou que vous préfériez la rapidité et la facilité d’un prêt personnel non garanti, nous pouvons vous aider à trouver le produit de prêt qu’il vous faut.
2 Les paiements d’aussi peu que 140,50 $ sont basés sur un prêt d’une durée de 60 mois à un taux d’intérêt annuel de 26,99 %. Des conditions importantes s’appliquent. Sur approbation de crédit. Discutez avec l’un de nos spécialistes des prêts ou allez sur Fairstone.ca pour en savoir plus.
