Equifax et TransUnion : quelles sont les différences?
Une des différences est qu'elles utilisent différents algorithmes pour calculer votre pointage de crédit.
Pour préparer ce billet, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone.
Lorsque vous cherchez à emprunter de l’argent, vous n’avez certainement pas envie de vous voir refuser un prêt. Si un prêteur a rejeté votre demande par le passé, ou si vous n’avez jamais demandé de prêt remboursable par versements, vous vous demandez peut-être ce que vous pouvez faire pour savoir si vous êtes admissible, avant de déposer votre demande. Nous avons demandé à nos partenaires de la Financière Fairstone de nous offrir quatre conseils pour vous aider à savoir si vous êtes admissible à un prêt, et ce avant de mettre les pieds dans une institution financière. Voici ce qu’ils nous ont expliqué :
Aujourd’hui, il est plutôt simple de vérifier vous-même votre dossier de crédit. Vous pouvez y accéder au moyen d’un fournisseur tiers, ou communiquer avec l’une des deux agences d’évaluation du crédit canadiennes – Equifax et TransUnion – pour obtenir un exemplaire de votre dossier de crédit. Pour obtenir les résultats les plus exacts possible, il est préférable de vous rendre directement à la source. En connaissant votre cote de crédit actuelle, vos dettes ou factures impayées ainsi que l’état général de votre crédit, vous serez en mesure de savoir quelles institutions financières seront plus enclines à vous octroyer un prêt. Plus votre cote de crédit est élevée, et moins vous avez de dettes, plus vous avez de chances d’être admissible.
Il existe de nombreux types de prêteurs, et chacun d’eux sert une gamme de cotes de crédit différente. Lorsque vous connaissez votre cote de crédit, il vous est plus facile de savoir quel type de prêteur pourrait vous octroyer un prêt.
Après avoir réfléchi au type de prêteur qui vous convient, vous devriez maintenant chercher à savoir si le prêteur en question propose un outil d’estimation ou de calculatrice de prêt. Cet outil générique vous permet de découvrir par vous-même quels sont les types de prêts offerts, sans avoir à fournir une grande quantité de renseignements personnels. Une calculatrice de prêt vous donnera un aperçu du montant d’argent que vous pourriez emprunter, mais le résultat ne sera pas personnalisé à votre situation financière actuelle.
Après avoir essayé les outils génériques disponibles sur le site Web du prêteur et en avoir appris davantage sur les produits de prêts proposés, il est temps de voir si le prêteur peut vous offrir une estimation de prêt personnalisée. Idéalement, le prêteur devrait pouvoir utiliser seulement certains de vos renseignements pour produire une estimation qui reflète votre état financier actuel, sans nécessiter une enquête de crédit enregistrée. N’oubliez pas que chaque fois qu’un prêteur réalise une enquête de crédit enregistrée, celle-ci est signalée à une agence d’évaluation du crédit. Si trop d’enquêtes de crédit sont effectuées dans un court laps de temps, votre cote de crédit en souffrira.
Vous aimeriez obtenir une estimation de prêt d’un prêteur intermédiaire? Si vous souhaitez savoir combien d’argent vous pourriez emprunter sans nuire à votre cote de crédit, demandez une estimation de prêt instantanée et sans obligation de la Financière Fairstone.
Il peut être angoissant de ne pas savoir si vous serez admissible à un prêt, mais, en faisant vos recherches et en demandant au prêteur une estimation sans obligation, vous aurez le plein contrôle de votre situation. Que vous ayez besoin d’un prêt pour couvrir des dépenses urgentes, consolider des dettes, ou simplement pour faire un peu de place dans votre budget, il existe un prêteur adapté à votre situation financière actuelle.
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