Votre crédit est parfois plus important qu’il n’en a l’air

Vous pourriez penser que votre cote de crédit est importante seulement auprès des cartes de crédit, prêts hypothécaires ou prêts étudiants. Au contraire, ce n’est pas le cas. En réalité, votre antécédent de crédit peut déterminer les options disponibles qui s’offrent à vous telles que votre travail et où vous habitez (avec vos conditions de vie).

Qu’est-ce qui affecte ma cote de crédit?

Afin d’éviter une mauvaise cote de crédit, il est impératif de savoir quels facteurs influencent le calcul de votre pointage de crédit et comment vos habitudes de vie l’affectent aussi.

Historique de paiements 35%

Un historique de paiements en retard ou manqués affectera considérablement votre cote de crédit de façon négative.

Dettes 30%

Avoir un grand nombre de dettes à chaque mois affectera aussi négativement votre cote ainsi que votre santé financière en général.

Durée de votre antécédent de crédit 15%

Votre santé financière est évaluée au fil du temps. Ainsi, pour avoir une bonne cote de crédit, il est important que vous ayez des comptes de crédit ouverts et actifs depuis une bonne période de temps.

Nouvelles demandes 10%

Faire trop de demandes de crédit sur une courte période de temps aura aussi un impact négatif sur votre cote de crédit. Cela pourrait donner l’impression que vous vous êtes fait refuser du crédit plusieurs fois.

Quelles informations sont incluses dans mon rapport de crédit?

Votre rapport de crédit contiendra certaines informations de base telles que votre nom, adresse, numéro d'assurance sociale, ainsi que la liste de vos employeurs actuels et passés. Cependant, il contiendra également des informations sur tous vos comptes de crédit et transactions, vos comptes de téléphone cellulaire et d’internet, les comptes publics et juridiques ainsi que les demandes de crédit. Les compagnies de cartes de crédit et les agents de crédit pourraient ne pas être les seuls à regarder votre cote de crédit lors d’une évaluation. Malheureusement, beaucoup de gens réalisent trop tard l’importance de leur dossier de crédit. Même avec les meilleures intentions, votre antécédent de crédit pourrait être évalué. Les dossiers de crédit font partis des vérifications d’antécédents, même lorsque vous postulez pour des emplois bénévoles. Voici quelques exemples où votre antécédent de crédit peut être très important.

Postuler pour un nouvel emploi

Une compagnie qui engage un gestionnaire peut très bien jeter un coup d’oeil à votre antécédent de crédit. Celui-ci peut être utilisé comme un reflet de votre personnalité, surtout en ce qui concerne votre fiabilité et sécurité. Une vérification de crédit de la part d’un employeur est différente de celle d’une compagnie de carte de crédit. Votre employeur aura d’abord besoin de votre consentement écrit pour être en mesure de voir votre cote de crédit. Vous devez également savoir que votre dossier de crédit contient beaucoup d’autres données, afin de fournir à des employeurs potentiels toute une panoplie d’informations. Les données financières qui y sont inscrites sont également précieuses pour les employeurs, dans le cas où vous postulez pour un emploi qui implique de l’argent ou si vous avez besoin d’une autorisation de sécurité.

Besoin d’assurance

Dépendamment des provinces, certaines compagnies d’assurance peuvent examiner vos antécédents de crédit avant de vous donner une estimation. Ils peuvent ainsi vérifier les chances que vous fassiez vos paiements à temps.

Installation des services publics

Bien que le chauffage, l’eau, l’électricité et internet soient considérés comme des nécessités, les entreprises qui fournissent ces ressources veulent s’assurer qu’ils seront payés. Si vous avez un mauvais dossier de crédit, il se peut que la compagnie vous demande de verser un dépôt afin de se protéger contre les pertes. Après avoir fait un certain nombre de paiements à temps, vous récupèrerez votre dépôt.

L’achat d’un téléphone

Avoir un Iphone ou tout autre téléphone intelligent est considéré comme étant la norme de nos jours. Cependant, nous oublions parfois combien coûtent réellement ces téléphones. Vos options de paiements pour un cellulaire peuvent dépendre de votre cote de crédit. Tout comme avec les services publics, débuter avec un forfait de téléphone cellulaire peut nécessiter un dépôt si votre crédit n’atteint pas les exigences.

Être admissible pour un logement

Que vous payiez une hypothèque ou seulement louiez une maison, votre antécédent de crédit est très important. Les gens ont tendance à négliger le fait qu’une vérification de crédit est monnaie courante lors du processus de sélection d’un locataire. Trouver un endroit abordable et agréable où vivre est chose difficile, ça le sera encore plus si vous avez un mauvais antécédent de crédit.

Reconstruire un antécédent de crédit

Si certaines erreurs financières passées ou des temps financiers plus difficiles ont entaché votre crédit, il y a à présent plusieurs choses à faire qui pourront vous aider à reconstruire un bon crédit tout en attendant que vos problèmes du passé ne disparaissent de votre dossier. Il est aussi important de savoir que parfois, des informations inexactes peuvent mener à une mauvaise cote de crédit. Vous devriez ainsi surveiller de près vos rapports de crédit pout toutes inexactitudes ou vol d’identité. Même de simples erreurs tels une mauvaise adresse ou un nom mal orthographié peuvent causer des problèmes à votre crédit. Assurez-vous de revoir régulièrement vos rapports pour la précision des informations afin d’éviter des casse-têtes à l’avenir.