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Ventes à découvert et votre crédit

Ventes à découvert et votre crédit

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour juin 28, 2017

Lors de l'achat d'une maison, vous pouvez voir certaines entrées identifiées comme étant une vente à découvert. Une vente à découvert se produit quand un individu doit vendre ses biens immobiliers pour moins que ce qui est dû sur l’hypothèque. Par exemple, si Sam a contracté une hypothèque de 400 000 $ sur une maison et doit encore 350 000 $, mais ne peut vendre la maison que 300 000 $, cette transaction serait considérée comme une vente à découvert Lors d'une vente à découvert, les revenus de la vente de la maison iront directement au remboursement des dettes de la maison. Cela implique d'accepter moins que le montant prévu, ce qui signifie que vous, ou plus précisément votre prêteur, perdra de l'argent. Bien qu’une vente à découvert ne soit pas nécessairement une bonne décision financière, elle peut être votre meilleure option.

Pourquoi une vente à découvert?

Une vente à découvert se produit généralement quand un propriétaire est désespéré de vendre sa maison parce qu'il ne peut plus effectuer de paiements sur celle-ci et que la valeur de la maison finit par être inférieure à l'hypothèque due.

  • Le propriétaire a plus d'une hypothèque et ne peut pas faire les paiements des deux
  • Le propriétaire ne peut tout simplement pas faire ses paiements hypothécaires actuels
  • Le propriétaire désire se déplacer et changer d'emplacement
  • Le propriétaire veut éviter la saisie

Les ventes à découvert apparaissent habituellement lorsque la propriété est sur le point d'être saisie. Cela signifie que la banque menace de prendre possession de la propriété hypothéquée si la maison n'est pas vendue.

Qui bénéficie d'une vente à découvert?

Le propriétaire

Bien qu'une vente à découvert ne semble pas favorable pour le propriétaire, sa maison est vendue à perte et donc celui-ci ne bénéficiera pas financièrement de sa vente. Il y a cependant un avantage majeur pour le propriétaire; il évitera la saisie. C'est très avantageux parce que la saisie affecte négativement votre cote de crédit.

Prêteur hypothécaire du propriétaire

Bien que le prêteur hypothécaire rencontre une perte, les ventes à découvert permettent au prêteur d'éviter la saisie de la propriété, tous les maux de tête qui viennent avec elle, et peut revendre la maison.

L'acheteur

Un acheteur peut bénéficier d'une vente à découvert, car il peut être en mesure d'obtenir la maison pour un prix juste et raisonnable du marché. Les ventes à découvert peuvent varier en fonction de la maison, la façon dont elle a été maintenue, et même le prêteur. Ainsi, les ventes à découvert peuvent être bénéfiques pour l'acheteur en fonction des circonstances de la maison et le marché immobilier.

Toutes les autres parties

Tous les agents impliqués, y compris les agents de l'acheteur, les agents d'inscription, les évaluateurs, les courtiers en hypothèques et la compagnie d'assurance devraient bénéficier d'une manière ou d'une autre d'une vente à découvert.

Comment se passe une vente à découvert?

Lors du débat si oui ou non vous souhaitez vendre à découvert votre maison, arrêtez de débattre et parlez à votre prêteur. Le propriétaire doit recevoir la permission du prêteur (banque ou investisseurs) afin de vendre sa propriété pour moins que le montant de l'hypothèque qui est encore dû. Le prêteur recevra beaucoup moins que ce que la maison vaut. Il revient donc au prêteur de déterminer si oui ou non le propriétaire peut continuer de faire ses paiements ou de décider si une vente à découvert est préférable à la saisie de la maison. De plus, cela peut prendre quelques semaines, voire quelques mois au prêteur pour faire l’évaluation de la maison. C'est pourquoi nous vous suggérons de parler à votre prêteur dès que possible. Vous pouvez également annuler le contrat de vente à découvert; Alors ne vous inquiétez pas si votre situation financière change et que vous décidiez de ne pas vendre la maison.

En espérant éviter la saisie, ou tout simplement vous vous débarrasser d’une propriété qui vous tire vers le bas, les ventes à découvert ne sont pas toujours aussi mauvaises qu’on le croit. Oui, vous recevrez moins que la valeur de votre hypothèque, mais cela est nettement mieux que la saisie de votre propriété et d’endommager votre cote de crédit.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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