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Obtenir votre dossier de crédit est-il mieux que de simplement obtenir votre cote de crédit?

Obtenir votre dossier de crédit est-il mieux que de simplement obtenir votre cote de crédit?

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour juillet 21, 2021

Votre cote de crédit est importante. Nous ne pouvons pas nier ce fait et c’est pour cela que beaucoup de canadiens veulent savoir en quoi une cote de crédit consiste et pourquoi celle-ci augmente ou diminue à certains moments. Ce sont des questions intelligentes à se poser. Nous allons vous le répéter, l’état de votre crédit est l’épine dorsale de votre vie financière, que vous le vouliez ou pas, et que vous y croyiez ou non. Mais, savez-vous que votre cote de crédit n’est pas la chose la plus importante de votre vie, et même de votre vie financière?

Cela peut sembler déroutant, mais voici un résumé. Votre cote de crédit est principalement importante si vous cherchez à faire des affaires avec une banque et que vous souhaitez emprunter  un prêt important, tel une hypothèque. Mais si vous ne voulez pas faire affaire avec une banque, vous ne devriez pas être obsédé par votre cote de crédit ou accumuler des dettes dans le simple but d’obtenir une cote de crédit élevée.

Voici ce que vous devez retenir de cet article

Tout le monde n’a pas à être obsédé par sa cote de crédit, mais tous devraient certainement s’intéresser à l’information contenue dans son dossier de crédit.

Pourquoi devrais-je connaître ma cote de crédit?

Ce numéro à trois chiffres représente votre capacité ou incapacité à gérer votre crédit, c’est-à-dire vos cartes de crédit et vos prêts. Si vous souhaitez appliquer pour une hypothèque ou une marge de crédit à votre banque, vous devriez probablement connaître ce qui se passe avec votre de crédit.

De plus, si vous cherchez à construire votre crédit ou à l’améliorer, vous devez absolument d’où vous partez et combien d’effort vous devrez mettre pour atteindre une meilleure cote.

Les cotes de crédit sont sans aucun doute utiles, à la fois pour vous, le consommateur et pour l’un de vos futurs prêteurs potentiels. Cependant, mettre de côté tous vos autres objectifs financiers ou endommager d’autres aspects de votre vie financière dans le seul but d’avoir une cote parfaite en utilisant du crédit ne doit plus être une priorité.

Que représente votre cote de crédit?

Votre cote de crédit vous indique où se situe votre crédit. Il s’agit simplement d’un numéro à trois chiffres que vous obtenez. Si celui-ci se situe autour de 700 ou plus, cela veut dire que vous avez un bon crédit. Par contre, s’il se situe sous 600, cela veut dire que votre crédit est en souffrance. Votre cote de crédit vous indique également quelles sont vos chances d’être approuvé pour un nouveau prêt, mais seulement de manière générale. En principe, les personnes avec une cote de crédit plus élevée ont plus de chances d’être approuvées pour certains types de prêts ou produits financiers qui nécessitent une vérification de crédit, mais sachez que la plupart des processus d’approbation ne sont pas uniquement basés sur votre cote de crédit. Une cote de crédit élevée ne garantit rien et une cote de crédit faible ne vous condamne pas non plus pour le reste de votre vie.

Que représente votre dossier de crédit?

Votre dossier de crédit, quant à lui, indique beaucoup de choses. Il s’agit d’un dossier complet qui rassemble les informations relatives à voter utilisation de crédit. Vos comptes de cartes de crédit sont là ainsi que les prêts, marges de crédit et prêts hypothécaire que vous pourriez avoir si tel est le cas.

Il ne s’agit pas simplement d’une liste de tous vos comptes de crédit qui sont actuellement ouverts. Il y a en fait des informations des 10 dernières années ainsi que des informations spécifiques à propos de chacun de vos comptes de crédit. Chacun de ces comptes reçoit une cote en deux partie : une lettre qui représente le type de compte et un numéro qui représente la position dans laquelle se trouve le compte.

La lecture de votre dossier de crédit peut également vous aider à repérer toute erreur pouvant affecter le calcul de votre cote de crédit. En plus de vous aider à vous assurer que vous n’êtes pas victime de fraude. Votre dossier de crédit est comme un bulletin scolaire, mais pour votre vie financière.  Il vous montre ce que vous faites de bien, comme faire vos paiements à jour, et ce que vous pourriez améliorer; peut-être avez-vous un compte au recouvrement.

Essentiellement

Votre cote de crédit est votre note, et parfois celle-ci peut être très importante, tandis que votre dossier de crédit est l’explication, et cela est toujours important. Les cotes de crédit et les rapports de crédit sont des outils financiers que tous les consommateurs doivent connaître et utiliser à leur avantage. Mais, si votre cote de crédit devient une obsession qui prend le dessus de votre vie financière, vous devez repenser vos objectifs.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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