Lors de l'achat d'une voiture, votre cote de crédit pour prêt auto est un des éléments clés à considérer. En effet, cette cote peut influencer la manière dont vous obtiendrez votre prêt automobile et les taux d'intérêt qui y sont associés.
Dans ce guide, nous allons explorer ce qu’est une cote de crédit, pourquoi elle est importante, et quel cote de crédit vous aurez besoin pour obtenir un prêt automobile au Québec.
Points clés
- Une cote de crédit de 660 est le minimum pour un prêt auto standard au Québec, mais 725+ donne accès aux meilleurs taux.
- Des prêteurs spécialisés offrent des options aux personnes avec une cote inférieure à 660.
- Les prêteurs tiennent aussi compte de votre revenu, stabilité d’emploi et mise de fonds.
- Vous pouvez vérifier votre cote gratuitement via Équifax, TransUnion ou CompareHub.ca.
L’importance du votre cote de crédit pour obtenir un prêt auto
Votre cote de crédit joue un rôle clé lorsque vous demandez un prêt automobile. Elle permet aux institutions financières d’évaluer votre capacité à rembourser. Plus votre cote est élevée, plus vos chances d’approbation et d’obtenir un bon taux d’intérêt augmentent.
Si votre cote est plus basse que prévu, vous pourriez décider d’attendre avant d’acheter, le temps de l’améliorer. À l’inverse, une bonne cote vous donne plus de pouvoir pour négocier un meilleur taux d’intérêt.
La cote de crédit idéale pour un prêt automobile au Québec
Au Québec, en 2025, il est recommandé d’avoir une cote de crédit d’au moins 660 pour obtenir un prêt auto auprès des grandes institutions financières. Cependant, avec une cote autour de 660, vous risquez de recevoir un taux d’intérêt plus élevé ou même un refus.
Pour accéder aux meilleurs taux, notamment les offres promotionnelles des concessionnaires, une cote de 725 ou plus est idéale. Si votre cote est inférieure à 660, il est toujours possible d’obtenir un financement grâce aux prêteurs spécialisés en deuxième ou troisième chance au crédit.
Pour en savoir plus sur: Les prêts automobiles avec un mauvais crédit.
Types de prêts automobiles selon leur cote de crédit
Cote de crédit de 700 et plus
Avec une cote de 700 et plus, vous êtes dans la catégorie des emprunteurs très fiables. Vous aurez généralement accès aux meilleurs taux d’intérêt, ce qui vous permettra de réduire le coût global de votre prêt.
Cote de crédit entre 650 et 700
Un cote dans cette fourchette vous permettra de vous qualifier pour un prêt automobile, mais vous pourriez avoir un taux d'intérêt légèrement plus élevé. Toutefois, vous êtes toujours perçu comme un emprunteur relativement fiable.
Cote de crédit entre 600 et 650
Un cote de crédit dans cette gamme est considéré comme acceptable, mais vous risquez d'obtenir des taux d'intérêt plus élevés. Il est conseillé de travailler à améliorer votre cote avant de demander un prêt si vous souhaitez obtenir de meilleures conditions.
Cote de crédit inférieure à 600
Si votre cote est inférieur à 600, il sera difficile d’obtenir un prêt automobile classique. Les prêteurs pourraient refuser votre demande ou exiger un taux d'intérêt très élevé. Il est fortement recommandé de prendre des mesures pour améliorer votre cote avant de demander un prêt.
Pour en savoir plus sur: Le taux d’intérêt moyen d'un prêt auto.
Comment vérifier votre dossier de crédit
Il est simple et gratuit de vérifier votre dossier de crédit au Québec. En plus des services officiels d’Équifax et TransUnion. Vous pouvez également utiliser des plateformes comme CompareHub.ca, qui offrent des accès gratuits à votre dossier de crédit. Vous avez plusieurs options pour consulter vos informations, que ce soit en ligne, par téléphone ou par la poste.
Equifax
- En ligne : visitez equifax.ca
Par téléphone : 1-800-465-7166 - Par poste:
- Centre de relations au consommateur
3115, chemin Harvester, bureau 201
Burlington (Ontario) L7N 3N8
- Centre de relations au consommateur
TransUnion
- En ligne : transunion.ca
Par téléphone : 1-877-713-3393 (Québec) - Par poste:
- Centre de relations au consommateur
3115, chemin Harvester, bureau 201
Burlington (Ontario) L7N 3N8
- Centre de relations au consommateur
Autres facteurs influençant l’obtention d’un prêt auto
Lorsque vous demandez un prêt automobile, votre cote de crédit n’est pas le seul critère que les prêteurs prennent en compte. D’autres facteurs peuvent jouer un rôle crucial dans l’approbation de votre demande de financement. Dans cette section, nous examinerons en détail ces autres facteurs essentiels.
Revenu et stabilité professionnelle
En plus de la cote de crédit, les prêteurs examinent votre revenu et votre stabilité professionnelle. Un revenu stable et suffisant démontre votre capacité à rembourser le prêt de manière régulière et fiable. Les prêteurs préfèrent voir que vous avez un revenu constant, ce qui réduit le risque de défaut de paiement.
De plus, la stabilité de votre emploi peut jouer un rôle important dans la décision du prêteur. Si vous occupez un poste depuis plusieurs années, cela prouve que vous avez une situation professionnelle stable, ce qui est un facteur rassurant pour l’approbation du prêt.
Le montant de la mise de fonds
Un autre facteur crucial dans l’obtention d’un prêt automobile est le montant de la mise de compte à verser pour la voiture. Un acompte plus élevé peut améliorer vos chances d’obtenir un financement avantageux, car il réduit le montant total à financer.
Cela montre également que vous êtes financièrement engagé dans l’achat. En versant un acompte substantiel, vous diminuez le risque pour le prêteur, car la valeur du prêt sera plus faible par rapport à la valeur de la voiture.
Pour en savoir plus sur: Mise de fonds requise pour acheter une voiture.
Comment améliorer votre cote de crédit
Pour améliorer votre cote de crédit avant de demander un prêt auto, commencez par effectuer tous vos paiements à temps, gardez votre solde de carte de crédit bas, et évitez de faire trop de demandes de crédit en peu de temps. Surveillez votre dossier pour repérer et corriger d’éventuelles erreurs. Vous pouvez aussi utiliser des outils comme KOHO, qui offrent des produits conçus pour bâtir votre historique de crédit de façon simple et accessible.
Lectures complémentaires
En fin de compte
Votre cote de crédit est un élément déterminant dans l’obtention d’un prêt automobile au Québec. Une bonne cote vous ouvre la porte à de meilleurs taux d’intérêt et à plus d’options de financement. Même si votre cote est inférieure à la moyenne, des solutions existent pour vous aider à financer l’achat de votre voiture. En comprenant les attentes des prêteurs et en travaillant à améliorer votre dossier de crédit, vous mettez toutes les chances de votre côté.
