Au Canada, le coût d’achat et de maintien d’une maison semble être constamment en hausse. Avec le prix d’une maison unifamiliale située dans un endroit comme Vancouver ou Toronto qui environne le 1 million de dollars et plus, il n’est pas étonnant que le Canadien de la classe moyenne est des difficultés à économiser ne serait-ce que le 5% de mise de fond exigé, sans parler du 20% suggéré.
Les premiers acheteurs de maison sont souvent les consommateurs les plus touchés par la hausse du coût du logement au Canada. Cela signifie que ces acheteurs doivent chercher des stratégies alternatives pour les aider à entrer sur le marché immobilier. Une aide hypothécaire, ou communément appelé appartement de location, est un excellent moyen pour les premiers acheteurs d’obtenir le l’argent supplémentaire nécessaire pour l’achat de la maison de leurs rêves. Voyons comment cette aide peut assurer votre lancée sur le marché immobilier canadien.
Qu'est-ce qu'un Aide hypothécaire?
Tel que mentionné ci-haut, une aide hypothécaire est une suite en location dont le revenu peut être utilisé pour demander une hypothèque. Le but principal d’une aide hypothécaire est d’aider le consommateur à rembourser sont prêt hypothécaire plus rapidement. Cependant, cela peut aussi être utilisé pour aider les gens qui ont besoin d’un peu plus de revenu pour s’acheter une maison. Lorsque vous demander votre prêt hypothécaire, vous devrez fournir 2 années d’informations de location pour déterminer le prix de location moyen dans votre région pour un logement secondaire. Vous déclarerez ensuite le revenu de location avec votre revenu propre et pourrez ainsi être admissible plus facilement pour un prêt hypothécaire élevé.
Au cours des dernières années, afin d’être approuvés pour une hypothèque plus importante, les acheteurs n’étaient autorisés à déclarer que 50% de leurs revenus provenant d’une suite secondaire. Cette année, la Société canadienne d'hypothèques et de logement a modifié ses règles et les acheteurs potentiels peuvent maintenant déclarer 100% de leur revenu de location lorsqu’ils demandent une hypothèque.
Création d’une suite secondaire à louer
Pour qu’une suite secondaire en location se qualifie d’aide hypothécaire, elle doit se conformer à une variété de règles et de règlements. L’unité doit avoir son autonomie à l’intérieur de votre maison et comprendre sa propre cuisine, salle de bain et porte d’entrée séparée. Il doit y avoir une ventilation adéquate, être insonorisée et avoir un nombre suffisant de fenêtres. Votre maison doit également être zonée pour permettre une suite secondaire locative. Si votre maison et votre suite ne répondent pas à toutes les conditions requises, vous ne serez pas autorisé à déclarer le revenu que vous recevez de la location de l’unité afin d’être approuvé pour une hypothèque. De plus, ce ne sont pas toutes les villes ou municipalités qui permettent des suites secondaires locatives. Il est important que vous fassiez une recherche dans votre région avant de prendre une décision finale concernant l’utilisation d’une suite secondaire dans le but d’obtenir une hypothèque. Pour en savoir plus sur le sujet, consultez le site internet de la SCHL.
Pros de la location d’une suite secondaire
Il y a deux avantages majeurs à l’utilisation d’une suite secondaire à louer comme aide hypothécaire et en général, l’emportent sur les inconvénients. Voici les deux principales raisons pour lesquelles une suite secondaire pourrait être exactement ce dont vous avez besoin pour payer la maison de vos rêves :
- Vous serez en mesure d’utiliser le revenu généré pour l’approbation d’une hypothèque plus élevée. Ainsi, vous pourriez vous permettre une plus grand maison dans un secteur plus huppé.
- Vous pourrez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et ainsi finalement posséder votre maison.
Contres de la location d’une suite secondaire
Gérer la location d’une suite secondaire dans votre maison ne sera pas toujours facile et en tant que propriétaire, vous serez responsable de toutes les réparations, l’entretien et les problèmes financiers. Voici quelques-uns des inconvénients auxquels vous devriez réfléchir si vous envisagez d’utiliser cette aide hypothécaire :
- Vous êtes responsables de toutes les réparations. Si vous n’avez aucune idée de la façon de gérer la plomberie ou tout problème électrique, vous devrez payer quelqu’un pour qu’il fasse le travail à votre place.
- Si votre locataire cesse de payer son loyer, vous aurez à traiter avec lui.
- Si vous êtes approuvé pour un prêt basé sur la réception d’un montant spécifique généré par votre suite et que vous êtes incapable de trouver quelqu’un pour louer votre logement, vous pourriez vous retrouver avec de sérieux problèmes financiers.
Gardez en tête que même si une aide hypothécaire peut vous être utile, vous ne devriez pas vous dépassez financièrement. Vous devez rester réaliste quant à votre situation financière. Prenez un prêt hypothécaire beaucoup trop coûteux vous entraînerait vers de graves problèmes d’argent.
