La vie est chère et c'est là qu'un prêteur privé pour un prêt personnel peut vous aider. Les hypothèques, l'achat et l’entretien d'une voiture, l'épicerie, tous ces coûts se cumulent. Heureusement, la plupart de ces dépenses peuvent être couvertes par votre revenu mensuel.
Pour des dépenses majeures ou inattendues, le recours à une dette de qualité est souvent nécessaire. Les personnes qui souhaitent demander un prêt doivent avoir l’œil sur leur crédit. Une bonne cote de crédit et de bons antécédents peuvent faciliter le processus de demande. Voulez-vous vérifier votre cote de crédit gratuitement ? Consultez ici.
Compte tenu du coût de la vie actuel, un prêteur privé peut vous aider à couvrir les coûts d'une dépense importante ou urgente.
Définition d'un prêteur privé pour prêt personnel
Comme vous pouvez l'imaginer, un prêt privé est un prêt accordé par un prêteur privé. Mais qu'est-ce qui fait qu'un prêteur est "privé" ?
Un prêteur privé est essentiellement un bailleur de fonds qui n'est pas associé ou affilié à une institution financière traditionnelle. Normalement, ces prêteurs privés ne sont pas aussi limités par des réglementations et ont des conditions de financement plus souples. Ils acceptent souvent des emprunteurs que les banques et autres institutions financières traditionnelles rejettent en raison d'un mauvais crédit.
Un prêteur privé peut être une entreprise, un groupe ou même simplement un particulier. Les prêts privés qu'ils proposent fonctionnent de manière très similaire aux prêts proposés par une banque ou d'autres institutions financières traditionnelles.
La plupart des prêteurs privés acceptent des dossiers de crédit ou des finances faibles et exigent des taux d'intérêt plus élevés afin de se protéger contre le risque supplémentaire qu'ils prennent. Bien entendu, le taux réel et les conditions de chaque prêteur varient.
Quels critères remplir pour demander un prêt personnel auprès d'un prêteur privé ?
Les exigences requises varient selon le prêteur auquel vous décidez de vous adresser. Cependant, en général, la plupart des prêteurs exigent ce qui suit :
Âge - Avoir plus de 18 ans ou l'âge de la majorité dans votre province.
Revenu - Avoir une source de revenus fiable
Endettement - avoir un rapport dette/revenu raisonnable.
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Comment trouver un prêteur privé pour prêt personnel ?
Étape 1 - Sachez ce que vous voulez
Selon l'endroit où vous vivez, il y a de fortes chances qu'il y ait plusieurs prêteurs privés dans votre région qui seraient prêts à travailler avec vous. Alors, comment faire pour en trouver un avec qui travailler?
Vous devez avoir une bonne idée du type de prêt qui vous intéresse. Les différents prêteurs ont des spécialités différentes et sont mieux adaptés à certaines situations. Sachez quel type de prêt vous souhaitez obtenir, dans quel délai vous en avez besoin et quel doit en être le montant. Une fois que vous connaissez vos besoins, vous devez examiner de plus près les options disponibles.
Étape 2 - Comparer les prêteurs
Cette étape correspond à la phase de recherche de la procédure. Cherchez à savoir si le prêteur privé avec qui vous voulez travailler est présent en ligne. A-t-il des commentaires en ligne ? Sont-elles bonnes ou mauvaises ? Le prêteur semble-t-il avoir une bonne réputation ?
Annonce-t-il ses taux, ses conditions, ses frais, etc. Cette phase de recherche vous permettra de faire la distinction entre les meilleurs prêteurs.
Étape 3 - Demander un prêt
Une fois que vous avez trouvé un prêteur privé qui vous convient, vous pouvez demander le prêt. Selon le prêteur, vous pouvez obtenir un financement dans les heures ou les jours qui suivent l'approbation.
Les distinctions des banques, caisses populaires et prêteurs privés à Montréal
| Type de prêteur | Définition | Taux d'intérêt approximatif |
| Banque | Les grandes institutions financières, comme les cinq grandes banques canadiennes, proposent des prêts personnels. Elles offrent généralement les meilleurs taux, mais ont des exigences strictes. | 0.5 % - 15 % |
| Caisse Populaires | Les caisses populaires sont des organisations à but non lucratif qui appartiennent à leurs membres. Leurs prêts sont plus modestes que ceux des banques, mais les taux restent abordables. Les conditions sont également plus souples que celles des banques, mais vous devez être membre (de la coopérative de crédit) pour obtenir un prêt. | 3 % ou plus |
| Prêteur Privé | Il est plus facile pour les prêteurs privés que pour les banques de remplir les conditions requises en raison de la souplesse de leurs normes de prêt. Même les personnes dont le crédit est médiocre peuvent y prétendre. Cependant, ils pratiquent souvent des taux beaucoup plus élevés que les banques, ce qui en fait une option plus onéreuse. | 8 % - 35 % |
Type de prêt personnel proposés par un prêteur privé
Les prêteurs privés offrent un grand nombre des mêmes prêts que ceux offerts par les banques. Voici quelques-uns des prêts les plus courants que vous pouvez obtenir auprès d'un prêteur privé :
Hypothèques privées
Au Québec, il y a de nombreuses entreprises privées et de nombreux particuliers qui offrent des prêts hypothécaires privés. Il est généralement plus facile d'obtenir un prêt hypothécaire, ces prêteurs n'étant pas soumis à la réglementation fédérale ou provinciale comme les banques. Cela signifie que les tests de résistance et autres exigences ne sont pas appliqués. Toutefois, ces prêteurs hypothécaires privés demandent généralement des taux d'intérêt plus élevés et peuvent proposer des durées plus courtes que les banques.
Prêts automobiles privés
Comme pour les prêts hypothécaires, il existe un certain nombre de prêteurs privés qui offrent des prêts automobiles. Vous pouvez obtenir un prêt automobile privé directement auprès du prêteur ou par l'intermédiaire de concessionnaires automobiles qui se sont associés à des prêteurs automobiles privés. De nombreux concessionnaires agissent de la sorte afin d'offrir du financement aux personnes ayant un bon ou un mauvais crédit. Toutefois, comme tout prêt privé, il est souvent assorti de taux d'intérêt et de frais élevés.
Prêts privés aux étudiants
Bien que le gouvernement du Canada offre de nombreux programmes de prêts étudiants aux niveaux fédéral et provincial, tout le monde n'y a pas droit. C'est pourquoi certains étudiants doivent recourir à des prêts d'études privés. Selon le prêteur privé, il peut vous offrir un délai de grâce après l'obtention de votre diplôme, mais certains peuvent exiger un paiement immédiat, comme dans le cas d'un prêt personnel ordinaire.
prêteur privé pour prêt personnel à tempérament
Comme les banques et les autres institutions financières traditionnelles, les prêteurs privés proposent également des prêts personnels à tempérament. Le fonctionnement est le même que celui d'un prêt bancaire, à l'exception des intérêts et des frais qui sont plus élevés. Il se peut également que vous n'obteniez pas des conditions aussi souples. Toutefois, si vous avez du mal à obtenir un prêt personnel à tempérament auprès d'une banque, vous trouverez probablement un prêteur privé qui acceptera de vous prêter de l'argent.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit auprès d'un prêteur privé ?
Si certains prêteurs privés acceptent de travailler avec des personnes ayant un mauvais crédit, d'autres ne le font pas. Comme nous l'avons mentionné précédemment, chaque prêteur privé a ses propres exigences et décide des prêts qu'il propose, ainsi que des taux et des conditions qui s'y rattachent. C'est toujours une bonne idée de demander à votre prêteur privé quelles sont ses conditions d'éligibilité avant de faire une demande.
Si vous avez des besoins d'emprunt particuliers, n'hésitez pas à demander à un prêteur s'il est prêt à vous aider. Il sera généralement plus disposé à le faire que les prêteurs traditionnels.
Pouvez-vous obtenir un prêt avec un mauvais crédit auprès d'un prêteur privé à Montréal
Bien que certains prêteurs privés travaillent avec des personnes avec un mauvais crédit, d'autres ne le font pas. Comme indiqué précédemment, chaque prêteur privé a ses critères propres et décide des prêts qu'il propose, ainsi que des taux et des conditions qui s'y rattachent. C'est toujours une bonne idée de demander à votre prêteur privé quelles sont ses conditions d'éligibilité avant de faire une demande.
Si vous avez des besoins d'emprunt particuliers, n'hésitez pas à demander à un prêteur s'il est prêt à vous aider. Il sera généralement plus disposé à le faire que les prêteurs traditionnels.
Les avantages de travailler avec un prêteur privé de prêts personnels à Montréal
Maintenant que vous savez comment trouver le bon prêteur, quels sont les avantages de travailler avec un prêteur privé plutôt qu'avec une institution financière traditionnelle ?
- Commodité - Parmi les premiers avantages, et le plus important, c'est tout simplement la commodité. Les prêts privés sont souvent faciles à demander et peuvent être complétés en ligne.
- Approbation et financement rapides - De nombreux prêteurs privés disposent d'un processus de demande automatisé qui accélère les décisions d'approbation. Certains prêteurs offrent même des approbations instantanées, ce qui est idéal pour ceux qui ont un besoin urgent d'argent.
- Service personnalisé - Un autre grand avantage de travailler avec un prêteur privé est qu'il peut offrir un service personnalisé. Il travaillera directement avec vous pour trouver une solution adaptée à vos besoins et est généralement plus flexible et disposé à faire des changements si nécessaire.
- Faibles exigences - Les prêteurs privés prennent souvent en compte votre santé financière globale plutôt que votre seule cote de crédit. Ainsi, si vous avez un revenu élevé, peu de dettes et un emploi stable, vos chances d'obtenir un prêt auprès d'un prêteur privé sont élevées.
- Conditions souples - Les conditions de ces prêts privés sont également plus souples, ce qui permet de réduire le stress. Beaucoup proposent des plans de remboursement flexibles que la plupart des prêteurs traditionnels ne peuvent tout simplement pas offrir à leurs clients. Assurez-vous de lire les petits caractères et d'être conscient de tout ce que vous acceptez.
Lectures supplémentaires
Quel est le bon moment pour choisir un prêt privé ?
Les consommateurs québécois ont accès à d'innombrables options de financement. Il peut donc être difficile de décider quand opter pour un prêteur privé. La bonne nouvelle, c'est que les prêteurs privés offrent aux emprunteurs des occasions uniques d'accéder aux fonds dont ils ont besoin. Voici quelques situations où un prêteur privé pourrait être le bon choix pour vous.
Si vous avez un mauvais crédit
Dans le cas des consommateurs qui ont un crédit médiocre, un prêteur privé acceptera plus facilement un accord qui ne tient pas seulement en compte de votre cote de crédit.
Une autre option
Premièrement, il peut s'agir de votre seule option. En effet, les banques et établissements traditionnels ne peuvent pas vous offrir le prêt que vous demandez, alors la prochaine étape logique est de s'adresser à un prêteur privé. En effet, beaucoup de prêteurs privés sont prêts à travailler avec un plus grand nombre de personnes que les banques ou les coopératives de crédit.
Vous recherchez une approbation rapide
Si vous avez besoin d'argent rapidement, vous pouvez également utiliser les services d'un prêteur privé. Les prêteurs traditionnels prennent plus de temps pour approuver les candidats et leur donner l'argent demandé. Si vous voulez une approbation rapide, les prêteurs privés sont certainement une bonne option.
S'ils offrent les caractéristiques dont vous avez besoin
Par ailleurs, il se peut que vous découvrirez, au cours de vos recherches, que les avantages et les caractéristiques offerts par les prêteurs privés correspondent mieux à vos besoins que ceux des prêteurs traditionnels.
Vous cherchez un autre prêteur ?
Prêts Québec collabore avec une grande variété de prêteurs et de fournisseurs de services pour vous aider à trouver celui qui répond le mieux à vos besoins. Nous sommes convaincus que nous pouvons vous aider à trouver un excellent prêteur dans votre région.
