Le refinancement d’un prêt auto peut être une stratégie financière avantageuse pour alléger vos mensualités ou bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas. Cette démarche implique la souscription d’un nouveau prêt afin de rembourser celui en cours, avec l’objectif d’obtenir des conditions plus favorables.
En procédant ainsi, vous pourriez réaliser des économies sur la durée totale du prêt. Il est essentiel d’évaluer attentivement les avantages et les inconvénients pour déterminer si cette option correspond à votre situation financière.
Points clés
- Le refinancement de votre prêt automobile peut vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux, réduisant ainsi le coût global de votre emprunt.
- Il offre également la possibilité d’ajuster la durée du prêt : une prolongation diminue les mensualités, tandis qu’une réduction accélère le remboursement.
- Toutefois, le refinancement n’est réellement avantageux que si les nouvelles modalités sont plus favorables et si les économies générées compensent les frais associés à ce refinancement.
| Qu’est-ce que le refinancement ? Le refinancement avec décaissement consiste à remplacer votre prêt automobile actuel par un nouveau prêt d’un montant supérieur, vous permettant ainsi de récupérer la différence en liquidités. Ces fonds peuvent être utilisés pour divers besoins, tels que des travaux de rénovation ou la consolidation de dettes.Ce nouveau prêt peut comporter des conditions et un taux d’intérêt différent. Il est donc essentiel de bien évaluer les frais associés ainsi que l’impact financier à long terme de cette augmentation de votre endettement. |
Quand est-il opportun de refinancer votre prêt automobile ?
Bien qu’il soit possible de refinancer votre prêt automobile à tout moment, cela peut entraîner certaines conséquences si vous le faites avant son échéance. Cependant, certaines situations sont particulièrement favorables au refinancement.
- Votre cote de crédit s’est améliorée depuis l'obtention de votre prêt initial. Vous pourriez être admissible à un taux d’intérêt plus avantageux, ce qui vous permettrait d’économiser sur le coût total du prêt.
- Les taux d’intérêt sont en baisse. Refinancer votre prêt peut réduire vos mensualités et le montant total des intérêts payés.
- Votre situation financière s’est stabilisée. Ce qui peut vous donner accès à de meilleures conditions de prêt.
- À l’échéance de votre prêt actuel. Attendre la fin de votre prêt initial peut être judicieux afin d’éviter d’éventuelles pénalités pour remboursement anticipé imposées par votre prêteur.
Pour en savoir plus sur: Comment faire baisser le taux d'intérêt de votre prêt auto.
Seriez-vous admissible au refinancement de votre prêt automobile ?
En règle générale, toute personne ayant un prêt automobile peut le refinancer, à condition de remplir certains critères exigés par le prêteur, les voici.
- Une bonne cote de crédit : les prêteurs peuvent exiger une cote de crédit satisfaisante avant d’approuver un refinancement. Plus votre cote est élevée, plus vous avez de chance d’obtenir des conditions avantageuses.
- Des revenus suffisants : vous devez démontrer un revenu stable et adéquat, ainsi qu’un emploi sécurisé, afin de prouver votre capacité à assumer les nouveaux paiements.
- Des fonds propres adéquats : la valeur de votre véhicule doit être suffisante par rapport au solde restant de votre prêt pour être éligible au refinancement.
- Un compte en règle : un historique de paiements réguliers et à temps sur votre prêt automobile augmente vos chances d’acceptation.
Comment fonctionne le refinancement automobile ?
Le refinancement automobile suit un processus identique à celui de l'obtention d'un prêt initial. Voici les étapes à suivre.
Étape 1 : Analyser votre prêt actuel
Examinez les détails de votre prêt automobile, notamment le taux d’intérêt, les conditions de remboursement et le solde restant. Ces informations vous seront essentielles pour comparer les offres de refinancement.
Si votre cote de crédit s’est améliorée, vous pourriez être admissible à un taux plus avantageux, ce qui vous permettrait d’économiser sur les intérêts à long terme.
Étape 2 : Vérifier votre cote de crédit
Un meilleur pointage de crédit peut augmenter vos chances d’obtenir un taux plus bas. Vous pouvez vérifier votre cote gratuitement à l’aide d’outils spécialisés comme Compare Hub.
Étape 3 : Comparer les prêteurs et les offres
Recherchez et comparez les offres de refinancement proposées par différents prêteurs afin de trouver les meilleures conditions et les taux les plus compétitifs. L’utilisation d’un site de comparaison comme celui de CompareHub peut vous aider à obtenir rapidement une liste des meilleures options disponibles.
Étape 4 : Soumettre votre demande de refinancement
Si vous jugez que le refinancement est avantageux pour vous, remplissez une demande auprès du prêteur choisi. Vous devrez fournir certains documents, généralement semblables à ceux requis lors de votre première demande de prêt automobile.
Documents requis pour refinancer votre prêt automobile
| Preuve de revenu | Talons de paie, relevés bancaires ou déclarations fiscales |
| Pièce d'identité du gouvernement | Permis de conduire ou passeport |
| Information sur le véhicule | Documents d'immatriculation et d'enregistrement du véhicule |
| Détails du prêt actuel | Le nom du prêteur, le numéro de compte, le solde restant, le taux d'intérêt et la durée restante. |
| Preuve d'assurance | Documents relatifs à l'assurance actuelle |
Étape 5 : Remboursement de votre prêt en cours
Une fois votre refinancement approuvé, votre nouveau prêteur soldera votre prêt automobile actuel. Vous commencerez alors à rembourser votre nouveau prêt selon les nouvelles conditions établies.
Le refinancement d’un prêt automobile entraîne-t-il des frais au Canada ?
Le refinancement d’un prêt automobile peut engendrer certains coûts. Il est important d’en tenir compte pour évaluer précisément les économies réelles que vous pourriez réaliser.
- Frais d’ouverture de dossier : certains prêteurs facturent des frais pour traiter votre nouvelle demande de prêt.
- Pénalités de remboursement anticipé : si vous remboursez votre prêt initial avant son échéance, des frais de pénalité peuvent s’appliquer. Ces frais ne sont pas systématiques, il est donc recommandé de vérifier votre contrat ou de consulter votre prêteur.
- Frais de clôture : le transfert du titre de propriété du véhicule vers le nouveau prêteur et la mise à jour de l’immatriculation peuvent également engendrer des frais.
Pour en savoir plus sur: Le prix moyen d'un véhicule au Canada.
Quelles économies pouvez-vous réaliser en refinançant votre prêt automobile ?
Pour mieux illustrer les économies potentielles liées au refinancement, prenons un exemple.
Imaginons que vous ayez souscrit un prêt automobile de 30 000 $ avec un taux d’intérêt de 12 % sur une période de 60 mois. Après avoir effectué 12 paiements, votre solde restant s’élève à 25 341,29 $.
Nouveau prêt après refinancement. Si vous refinancez ce solde avec un nouveau prêt d’une durée de 60 mois, mais avec un taux d’intérêt moindre réduit à 6 %, vous pourriez réaliser des économies significatives sur vos paiements mensuels et le coût total des intérêts.
Économies après Refinancement
| Prêt restant | Nouveau prêt | Différence | |
| Montant restant du prêt automobile | 25, 341,29 $ | 25, 341. 29 $ | 0.00 |
| Mensualité | 667,33 $ | 489,92 $ | -177,42 $ |
| Durée | 48 mois | 60 mois | 12 mois |
| Intérêt | 12 % | 6. 000 % | -6. 000 % |
| Total des mensualités | 32, 032. 00 $ | 29, 395. 09 $ | -2, 636. 91$ |
| Intérêt au complet | 6, 690.71 $ | 4, 053. 80 $ | -2, 636. 91$ |
Dans cet exemple, votre nouvelle mensualité serait réduite, et vous réaliserez une économie de 2 636,91 $ sur l’ensemble du prêt, même avec une durée prolongée.
Toutefois, il est important de considérer les frais éventuels liés au refinancement (non inclus dans cet exemple simplifié) afin d’obtenir une estimation plus précise de vos économies réelles.
Avantages du refinancement d'un prêt automobile.
Si vous éprouvez des difficultés à régler vos mensualités de prêt automobile, refinancer votre véhicule peut vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux. Ensuite, aussi d’une durée de remboursement prolongée, rendant ainsi vos paiements plus abordables.
Remboursez votre prêt plus rapidement
Le refinancement peut également vous aider à accélérer le remboursement de votre prêt. En réduisant votre taux d’intérêt, une plus grande part de vos versements est consacrée au capital. De plus, vous pouvez choisir une durée plus courte lors de la renégociation des conditions de votre prêt.
Réduit le coût des intérêts
L’un des principaux avantages du refinancement d’un prêt automobile est la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Un taux réduit signifie des économies substantielles sur le long terme.
Permet d'accéder à des fonds supplémentaires
En refinançant votre prêt automobile, vous pouvez emprunter un montant supérieur à votre solde restant. Ces fonds additionnels peuvent être utilisés pour couvrir diverses dépenses.
Pour en savoir plus: La mise de fonds requise pour acheter une voiture.
Inconvénients du refinancement automobile
Les inconvénients à considérer avant de refinancer un prêt automobile.
Frais de pénalité
La résiliation de votre contrat de prêt actuel peut entraîner des frais, notamment des pénalités de remboursement anticipé imposées par certains prêteurs. Ces frais peuvent alourdir le coût global du refinancement.
Coût accru des intérêts
En allongeant la durée de votre prêt, vous risquez d'avoir payé plus d’intérêt sur le long terme. Il est donc essentiel de faire les calculs nécessaires pour s’assurer que les économies réalisées compensent ces coûts avant d’opter pour un refinancement.
Puis-je refinancer mon prêt automobile au nom d'une autre personne si je n'en ai pas les moyens ?
Il n'est pas permis de refinancer un prêt automobile au nom d’une autre personne. Au lieu de transférer directement le véhicule à un nouveau propriétaire, il est souvent nécessaire de le vendre. Et alors utiliser le produit de la vente pour rembourser le prêt en cours. L’acheteur devra quant à lui satisfaire aux critères d’admissibilité pour obtenir un financement à son propre nom avant de pouvoir faire immatriculer le véhicule à son nom.
Devriez-vous refinancer votre prêt automobile ?
Avant de décider si refinancer votre prêt automobile est une solution adaptée à votre situation, considérez les éléments suivants.
Votre situation financière
Évaluez votre capacité à effectuer les paiements et le montant que vous pouvez assumer. Pesez cela face à votre volonté de rembourser plus rapidement, même si cela exige une certaine discipline budgétaire.
Renseignez-vous sur la possibilité d’obtenir un meilleur taux. Si votre cote de crédit s’est améliorée depuis la souscription de votre prêt, le refinancement pourrait être une option avantageuse.
Pour en savoir plus sur: Cote de crédit prêt auto : Quelle est la cote idéale ?
La durée du nouveau prêt
Allonger la durée du prêt entraîne généralement une augmentation du coût total en termes d'intérêt. Selon votre situation financière, vous pourriez envisager de raccourcir la durée du remboursement.
- Optez pour une durée plus longue si vous souhaitez alléger vos paiements mensuels et bénéficier d’une plus grande flexibilité financière.
- Privilégiez une durée plus courte si vous êtes en mesure d’assumer des mensualités plus élevées et désirez minimiser le coût total des intérêts.
Les mensualités
Un refinancement peut permettre de réduire vos mensualités si vous prolongez la durée du prêt. Cependant, cela peut aussi augmenter le coût total à long terme. Assurez-vous de prendre en compte vos objectifs financiers et l’impact sur votre crédit avant de faire un choix.
Le taux d’intérêt
L’objectif principal du refinancement est souvent d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Toutefois, même avec un meilleur taux, une durée de prêt plus longue peut entraîner un coût global plus élevé. Il est donc essentiel de bien analyser l’ensemble des conditions avant de prendre une décision.
Pour en savoir plus sur: Le taux d’intérêt moyenne d'un prêt auto.
Conseils pour le refinancement d'un prêt automobile
Considérez les astuces suivantes lorsque vous voulez refinancer un prêt automobile.
Choisissez un prêteur fiable
Optez pour un établissement de crédit reconnu, proposant un taux d’intérêt compétitif et des conditions transparentes. Privilégiez une institution ayant une solide réputation et prenez le temps de lire attentivement toutes les clauses du contrat. Si une formulation vous semble ambiguë, demandez des clarifications avant de vous engager.
Analysez l’ensemble des coûts
Examinez minutieusement les frais liés au refinancement de votre prêt automobile. Y a-t-il des frais initiaux ? Le coût total du prêt augmentera-t-il ? Si oui, de combien ? Assurez-vous de disposer de toutes ces informations avant de prendre une décision éclairée.
Méfiez-vous des offres trop alléchantes
Soyez vigilant face aux propositions qui paraissent trop avantageuses pour être réelles. Informez-vous sur vos droits et sur les obligations du prêteur. Assurez-vous que les conditions du refinancement sont adaptées à votre situation financière et servent véritablement vos intérêts.
Devriez-vous refinancer ou échanger votre voiture ?
Examinons leurs différences pour vous aider à déterminer quand vous devrez choisir l'un ou l'autre.
Refinancement
Le refinancement de votre véhicule peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas et à réduire vos paiements mensuels si vous êtes admissible. Vous pouvez conserver votre voiture sans avoir à la vendre au profit d'un véhicule moins cher. Toutefois, vous devrez vous assurer que votre crédit et votre profil financier se sont améliorés pour pouvoir bénéficier d'un refinancement.
Échange de votre voiture
L'échange de votre voiture vous donne la possibilité d'acquérir un véhicule plus récent ou plus abordable, en particulier si vous peinez à faire face aux remboursements de votre prêt automobile. Vous pouvez utiliser le produit de la reprise pour acheter un autre véhicule, ce qui vous permet de réduire les coûts liés à l'achat d'une nouvelle voiture.
Lectures complémentaires
Mot de la fin
Que vous cherchiez à réduire vos charges ou à optimiser une opportunité, une évaluation financière régulière est essentielle pour garantir votre succès à long terme.
En conservant toujours à l’esprit vos objectifs financiers, le refinancement peut s’avérer une option judicieuse. Toutefois, il est important de comparer l’ensemble des coûts liés à votre démarche, aux économies potentielles afin de déterminer si elle constitue réellement une solution avantageuse.
