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Obtenir un prêt-auto peut être une excellente solution pour un individu cherchant à bâtir, ou bien rebâtir son crédit : surtout pour les jeunes adultes, les personnes ayant un mauvais historique de crédit, les individus ayant déclarés faillite et les nouveaux immigrés au Canada. L’achat d’un véhicule est une importante responsabilité et qui que ce soit qui l’entreprends doit s’assurer de la prendre au sérieux et d’effectuer tous ses paiements sans faute quand ils sont dus. Si cette prescription est suivie, cette responsabilité peut-être un excellent point de départ, surtout si vous envisagez éventuellement un prêt encore plus important.

Comment un prêt-auto pourrait vous aider à bâtir votre crédit

Quand un prêteur évalue votre dossier de crédit, il y a plusieurs facteurs qui peuvent servir à déterminer si votre crédit est adéquat et si vous qualifiez pour un nouveau prêt. Un de ces facteurs est la diversité de types de prêts que vous possédez déjà – un équilibre entre les prêts ouverts, tels que les cartes de crédits et les prêts fermés à versements, tels que les prêts-autos, prêts-étudiants ou les hypothèques est un marqueur d’un bon dossier de crédit. Comme vous avez probablement déjà une carte de crédit, obtenir un prêt-auto est une des meilleures façons de joindre l’utile à l’agréable et atteindre cet équilibre avec l’obtention d’un prêt à versement. Avoir une variété de prêts dans votre historique, tant que vous ne manquez jamais vos paiements, vous sera certainement bénéfique.

Les prêts-autos peuvent être facilement refinancés

En contraste avec une hypothèque, un prêt-auto est une alternative à faible coûts et à court terme. Ceci veut dire que vous risquez moins lorsque vous obtenez un prêt-auto dans le but de bâtir votre crédit. De plus, les faibles coûts et la courte durée de ces prêts veulent dire qu’ils sont beaucoup plus faciles à obtenir qu’une hypothèque. Malgré cela, si votre crédit existant est faible, ou si vous n’avez pas encore bâtit de dossier de crédit du tout, votre taux d’intérêt initial pourrait être un peu plus élevé que la normale; rappelez-vous cependant que les options de refinancement sont beaucoup moins restreintes que dans le cas d’une hypothèque et donc, après quelques années, vous pourriez peut-être vous trouvez avec des paiements mensuels beaucoup plus abordables. Si vous ne manquez pas de paiements, vous pourriez profiter de cette option à tous les deux ans pour réduire votre taux d’intérêt et, par conséquent, vos paiements mensuels… Tout en améliorant votre cote de crédit!

Les paiements peuvent être flexibles

Si vous obtenez votre financement directement du concessionnaire, le prêt que vous obtenez sera probablement fermé avec des versements fixes, mais si vous obtenez votre prêt par le billet d’une tierce partie, vous pourrez probablement faire un paiement additionnel en plus de vos versements fixes quand vous aurez un surplus à votre budget, ce qui vous aidera à bâtir un excellent historique de crédit tout en rapprochant la date à laquelle vous aurez terminez de payer votre voiture. Vous pourrez aussi verser un acompte plus important que celui demandé par l’institution financière lors de l’obtention de votre prêt, ou bien lors du refinancement. Cette flexibilité vous permettra de mieux apprivoiser vos paiements et votre prêt, et vous permettra d’en finir beaucoup plus tôt qu’un prêt fermé du concessionnaire.

Astuces pour assurer que votre prêt-auto améliore vraiment votre crédit

Ayez déjà économisé un acompte avant d’obtenir votre prêt

Alors que vous commencez à envisager l’achat d’une voiture, votre première étape devrait être d’épargner. Un acompte versé lors de l’achat de votre véhicule affectera non-seulement la somme totale que vous empruntez, mais aussi le nombre de paiements que vous aurez à verser sur la durée du prêt. Donc, le plus que vous versez dès votre achat, le moins que votre prêt vous coûtera au total, le moins que vous aurez à payer à chaque mois et le moins difficile qu’il sera de payer ce que vous devez en entier avant que votre prêt vient à terme.

Tous ces facteurs rendront votre prêt plus facile à payer. Il sera donc plus probable que l’effet de celui-ci sur votre dossier de crédit soit nettement positif.

Choisissez une voiture abordable

Ceci va sans dire, mais une voiture qui est à l’extrême de votre budget aura des paiements qui sont plus difficiles à maintenir. Un paiement manqué peut être nocif pour votre crédit, ainsi que votre santé financière. N’oubliez pas que l’objectif de cet exercice est de réhabilité ou bien tout simplement d’établir votre dossier de crédit, donc dans le but de vous aider vous-même, choisissez donc une voiture pratique, économique et abordable que suffira à vos besoins; le prêt sera donc, lui aussi, un prêt abordable qui suffira à vos besoins et à vos objectifs financiers.

Effectuez vos paiements complets avant leurs dates d’échéances

Il est impératif que vous effectuiez vos paiements quand ils sont dus. N’importe la somme à payer, vos paiements devraient être une priorité primordiale. Votre horaire de versements est à respecter, car un seul paiement raté, un seul paiement partiel peut nuire de façon sérieuse à votre cote de crédit et défaire tout votre bon travail.

Soyez au courant de l’état de votre dossier de crédit

Alors que vous travaillez à bâtir votre dossier de crédit, il est important de vous tenir au courant de sa croissance. De cette façon, vous pourrez à la fois voir votre progrès, ainsi que l’effet de vos choix et activités financières sur votre dossier et réagir sans tarder s’il y a un effet inattendu, avant que celui-ci devienne un obstacle insurmontable. Contactez les bureaux de crédit Canadiens (Equifax & TransUnion) & demandez une fois par année une copie de votre rapport de crédit.

Un prêt-auto, s’il est obtenu de façon songée et judicieuse, peut être un excellent outil pour améliorer votre santé financière. Suivez nos astuces et restez informé quant à l’état de votre rapport de crédit et de votre prêt et vous n’aurez aucune difficulté à vous remettre sur le chemin de la prospérité financière.

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