La vente auto particulière est une option de plus en plus prisée par les Québécois à la recherche d’un bon véhicule d’occasion à prix compétitif. Contrairement à l’achat chez un commerçant, le financement d'une vente automobile par un particulier peut sembler plus complexe, mais il existe bel et bien des solutions accessibles.
Dans cet article, nous décortiquons toutes les options de financement possibles, les étapes à suivre, et les précautions à prendre pour conclure une transaction sécuritaire et avantageuse.
Poits clés
- Vente entre particuliers : Achat d'un véhicule d'occasion sans intermédiaire, via des sites comme Kijiji ou Marketplace.
- Avantages : Prix compétitif, négociation directe, transparence sur l'historique.
- Étapes essentielles : Rencontre publique, vérification CARFAX, inspection mécanique, essai routier.
- Financement : Prêt personnel, prêt auto privé ou financement via des tiers, avec divers avantages et inconvénients.
- Mauvaise cote de crédit : Prêt possible, mais avec taux plus élevé et souvent un cosignataire ou acompte.
C’est quoi une vente auto entre particuliers ?
Il s’agit simplement d’un achat entre deux individus, sans intermédiaire commercial. Vous trouverez ce genre d’offres sur :
- Kijiji, Marketplace ou AutoHebdo
- Les petites annonces locales
- Le bouche-à-oreille
Mais attention : acheter d’un particulier implique aussi plus de responsabilité de votre part en matière de vérifications.
Pourquoi acheter une voiture d'occasion d’un particulier ?
Avec le prix des véhicules neufs qui ne cesse d’augmenter, les Québécois se tournent de plus en plus vers les voitures d’occasion. Acheter auprès d’un particulier permet souvent :
- Prix compétitif : Les véhicules vendus par des particuliers sont souvent moins chers que ceux proposés par les concessionnaires.
- Négociation directe : Vous pouvez négocier directement avec le vendeur pour obtenir un meilleur prix.
- Transparence : Vous avez l’opportunité de poser des questions directement au propriétaire et d’obtenir un historique détaillé du véhicule.
Pour en savoir plus sur: Comment acheter une voiture d'occasion.
Étapes essentielles avant de réaliser une vente auto particulière
Voici les étapes à suivre pour un achat sécurisé :
Rencontre en lieu public
Choisissez un endroit fréquenté et bien éclairé, idéalement de jour. Un stationnement de centre commercial ou une station-service sont de bons choix. Amenez un ami ou un membre de votre famille, surtout si vous transportez de l'argent. Si le vendeur refuse une rencontre en public ou veut aller trop vite, soyez méfiant.
Vérifiez la valeur marchande et l’historique du véhicule
Utilisez des outils comme CARFAX Canada ou des sites de revente pour estimer la vraie valeur du véhicule selon son modèle, son année, son kilométrage et son état.
Ensuite, Demandez un rapport CARFAX pour savoir si le véhicule a été accidenté ou s’il reste des dettes.
Pour en savoir plus sur: Financement d'une auto d'occasion au Québec.
Inspection mécanique
Faites inspecter le véhicule par un mécanicien indépendant. Certains garages offrent une inspection préachat pour environ 100 $ à 150 $.
Faites un essai routier
Testez les freins, la direction, la suspension et la transmission. Vérifiez aussi les systèmes électroniques : radio, écran, caméra de recul, etc.
Options pour financer une vente auto particulière
Prêt personnel
Un prêt personnel est une somme forfaitaire qu’un prêteur peut déposer directement dans votre compte bancaire. Vous pouvez ensuite utiliser les fonds pour n'importe quelle dépense, y compris l’achat d’une voiture à un particulier. En général, les prêts personnels sont assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts automobiles, car ils ne possèdent aucune garantie.
Les conditions du prêt varient également en fonction du montant que vous souhaitez emprunter, d’où vous obtenez les fonds et de la solidité de votre revenu et de votre cote de crédit au moment où vous faites votre demande. Si vous ne connaissez pas votre cote de crédit, vérifiez-la gratuitement avec CompareHub.
Avantages :
- Aucune restriction sur le vendeur
- Approbation rapide possible
Inconvénients :
- Taux d’intérêt parfois plus élevé qu’un prêt auto classique
- Moins de flexibilité dans les termes
Prêt auto privé (vente entre particuliers)
Certains prêteurs spécialisés offrent des prêts auto spécifiquement pour les ventes entre particuliers. Ils peuvent inclure une vérification du véhicule, un transfert sécurisé, etc.
Avantages :
- Prêt spécifiquement adapté aux achats entre particuliers
- Possibilité de financement sécurisé avec vérification du véhicule
Inconvénients :
- Nécessite une évaluation du véhicule avant le financement
- Possibilité d'intérêts et frais plus élevés
Pour en savoir plus sur: Comment vérifier l’historique d’une voiture en privé.
Crédit-bail ou financement via des tiers
Bien que ce ne soit pas une option courante pour une vente privée, certaines entreprises spécialisées dans le financement auto proposent des solutions de crédit-bail ou de financement pour l’achat d’un véhicule d’un particulier.
Avantages :
- Accès à un financement structuré
- Parfois des conditions avantageuses
- Modalités flexibles.
Inconvénients :
- Disponibilité restreinte
- N’est pas toujours offert pour les ventes entre particuliers
Quel est le taux d’intérêt pour l’achat d’un véhicule à un particulier?
Le taux d’intérêt que vous payez sur l’emprunt pour acheter la voiture varie en fonction du type de prêt et d’autres facteurs tels que votre cote de crédit, votre ratio d’endettement et le véhicule que vous financez. Cela dit, vous pouvez payer entre 9,99% et 35%.
Pouvez-vous obtenir un prêt auto privé pour un vieux véhicule?
Oui, vous pouvez obtenir du financement pour les véhicules plus anciens. Cependant, vous aurez moins d’options à votre disposition. En fonction de l’âge du véhicule, les banques et les caisses peuvent refuser de vous prêter de l’argent. Par exemple, l’âge maximum autorisé par les grandes banques est de 10 ans. Si la voiture a plus de 10 ans, vous devrez peut-être chercher des options de financement auprès de prêteurs en ligne et alternatifs.
Est-ce possible d’obtenir un petit prêt privé pour acheter une auto peu chère?
Les prêteurs en ligne et les prêteurs alternatifs vous permettent plus souvent d’obtenir des prêts modestes. Les banques et les coopératives fixent généralement des montants minimums pour les prêts qu’elles accordent.
Par exemple, les banques CIBC et RBC accordent des prêts automobiles privés d’un montant minimum de 7 500$. Par conséquent, si vos besoins de financement sont inférieurs à ce montant, vous devrez peut-être faire une demande auprès d’un prêteur privé ou alternatif.
Obtenir un prêt pour une vente auto particulière avec une mauvaise cote de crédit
Plusieurs prêteurs spécialisés acceptent les demandes même avec un mauvais dossier de crédit. Cependant :
- Le taux d’intérêt sera plus élevé
- Il peut être nécessaire d’avoir un cosignataire ou un acompte
Lectures complémentaires
Mots finale
Acheter un véhicule d’un particulier est une option abordable et flexible. Grâce aux prêts auto pour vente privée, vous pouvez financer ce type d’achat même sans l’intermédiaire d’un concessionnaire. Prenez le temps de comparer les options, de faire inspecter le véhicule et de vous assurer que tout est conforme selon la SAAQ.
