REJOINDRE DES MILLIONS DE CANADIENS AYANT DÉJÀ FAIT CONFIANCE À PRÊTS QUÉBEC
APPLIQUER MAINTENANTLe financement peut être l'un des moyens les plus abordables d'acheter une voiture, en particulier un modèle plus récent ou une marque de meilleure qualité. Malheureusement, de nombreux conducteurs ne peuvent pas payer les coûts associés ou se qualifier pour un prêt automobile décent, au moins un avec un taux d'intérêt et un plan de remboursement raisonnable. Si tel est votre cas, il est peut-être temps de réévaluer votre situation.
Curieux de savoir si le financement automobile est la bonne solution pour votre prochain véhicule et, si oui, combien pourrait vous coûter le paiement moyen d'une voiture ?
Le marché automobile au Canada
Au cours des dernières années, le Canada a connu une augmentation constante des statistiques du marché automobile, les pourcentages les plus élevés provenant de l'Ontario et du Québec, qui représentent plus de 60 % des véhicules de consommation immatriculés au pays.
Bien qu'un véhicule ne soit pas une nécessité pour tous les Canadiens, d'autres comptent beaucoup sur leur voiture. En fait, il existe de nombreux scénarios différents dans lesquels vous pourriez souhaiter un accès régulier à un type de véhicule routier, y compris, mais sans s'y limiter:
- Transport de produits d'épicerie, de fournitures ménagères et d'autres articles essentiels
- Aller au travail, à l'école ou dans des endroits où d'autres moyens de transport ne sont pas possibles
- Faire des voyages en voiture et des vacances dans toutes les conditions météorologiques
- Déménagement de meubles, d'électroménagers et d'autres objets volumineux/lourds
- Se déplacer en cas de problèmes de santé ou de mobilité
- Conduite professionnelle (transport de clients, de matériaux, de marchandises, etc.)
Prêts Québec Boîte d'observation
VEILLER À VOS INTÉRÊTS
Quels facteurs affectent le coût d'un paiement de voiture?
Avant de faire une demande de financement automobile n'importe où au Canada, assurez-vous d'obtenir une estimation du coût du prêt de votre prêteur (généralement obtenue en ligne ou par téléphone). Il peut également être utile de connaître les facteurs qui peuvent faire fluctuer le coût de vos paiements, tels que:
Montant du prêt
Plus vous souhaitez emprunter, plus votre prêteur prend de risques. En tant que tel, un prêt automobile plus important se traduit souvent par une durée de remboursement plus longue et plus d'intérêts payés pour les heures supplémentaires. Bien que vous puissiez demander une durée de prêt plus courte, vos paiements et votre taux d'intérêt seraient plus élevés.
L'intérêt
Si vous avez un mauvais crédit, des finances malsaines ou beaucoup de dettes impayées, vous pourriez à nouveau être considéré comme un client plus risqué et ne bénéficier que d'un taux plus élevé (et vice versa). De plus, certains prêteurs imposent des taux d'intérêt variables, qui augmentent et diminuent avec les taux d'intérêt préférentiels de la Banque du Canada.
Durée du prêt
La durée de votre période de remboursement peut également influer sur le montant des intérêts que vous payez pour votre prêt automobile. Bien qu'un long terme ait souvent un taux inférieur et des paiements plus petits, ce qui peut être plus abordable, vous pourriez finir par payer beaucoup plus d'intérêts qu'avec un court terme, même s'il avait un taux plus élevé.
Frais
Pendant la durée de votre prêt automobile, vous pouvez également rencontrer divers frais ponctuels ou récurrents que votre prêteur facture à des fins administratives, comme le traitement des documents et le montage du prêt. De plus, vous pourrez recevoir des frais de pénalité pour chaque paiement de voiture en retard, court ou manqué, ainsi que des intérêts supplémentaires.
Dépenses supplémentaires liées à la voiture à prendre en compte
Bien que le paiement mensuel de votre voiture soit probablement la dépense la plus importante associée à la possession d'un véhicule, il existe une variété d'autres dépenses auxquelles vous devez vous préparer.
- Essence – Un VUS, une camionnette ou un autre gros consommateur d'essence vous coûtera beaucoup plus cher à long terme qu'une voiture avec un moteur plus petit ou une puissance hybride-électrique.
- Entretien – Plus votre voiture est luxueuse ou rare, plus elle peut être chère et difficile à entretenir. Il peut également perdre de la valeur si vous ne le gardez pas en forme.
- Réparations – Certaines voitures sont plus difficiles et plus coûteuses à réparer que d'autres. Votre mécanicien peut facturer un supplément s'il n'est pas spécialisé dans le travail sur votre véhicule spécifique ou si une pièce est difficile à trouver.
- Assurance - Beaucoup de choses peuvent entraîner des primes d'assurance automobile élevées. Par exemple, si vous avez moins de 25 ans, vous achetez une voiture plus récente ou vous avez de mauvais antécédents de conduite.
- Enregistrement - Les frais peuvent varier en fonction de votre région, du type de plaque d'immatriculation dont votre voiture a besoin et de son poids (les voitures de plus de 3 000 kg peuvent être plus coûteuses à enregistrer).
Quel est le paiement moyen d'une voiture au Canada?
Comme vous pouvez le constater, de nombreux facteurs différents influeront sur le coût de votre voiture et, à cause de cela, il peut être difficile de prédire exactement combien vous dépenserez en termes de remboursement de prêt. La plupart des prêteurs et des concessionnaires automobiles ne peuvent vous donner qu'un devis de base et le coût final de votre prêt automobile peut fluctuer tout au long de votre plan de remboursement.
Paiements de voiture et dette des ménages
Un sondage mené par la Banque de Montréal en 2014 montre les statistiques suivantes :
- Au Canada, les conducteurs dépensent en moyenne 26 044 $ en voitures neuves tous les cinq ans.
- Les paiements mensuels de prêt automobile, les frais d'assurance, de carburant et d'entretien s'élevaient à 5 250 $ par an et à 437,48 $ par mois.
- Cela fait des paiements de voiture la 3e plus grande dette des ménages que les Canadiens accumulent, juste en dessous des coûts de logement à 32,5 % et des coûts de nourriture à 18,82 %.
- 15% du budget moyen d'un ménage est consacré uniquement aux frais de voiture, 7% de plus que les conducteurs dépensent pour leur épargne et leurs investissements (8% au total).
- C'est 9 % de plus que ce que les Canadiens dépensent généralement pour payer leurs autres dettes, comme les cartes de crédit, les marges de crédit et autres prêts (6 % du budget moyen).
Depuis la fin de cette enquête, la plupart de ces statistiques auront augmenté avec la population toujours croissante de conducteurs au Canada. Néanmoins, vous pouvez avoir une idée de ce que pourrait vous coûter un prêt automobile dans l'ensemble. En général, les Canadiens dépensent 5 250 $ par année ou 437,48 $ par mois pour leur voiture, y compris les mensualités, l'essence, l'assurance et l'entretien.
Combien les Canadiens dépensent-ils en voitures neuves (par province)
Alors que certains véhicules routiers sont plus abordables et que de nombreux prêteurs/concessionnaires offrent des durées de prêt plus courtes, il faut plusieurs années à la plupart des conducteurs pour rembourser intégralement leur nouvelle voiture. Pour vous donner une meilleure idée du montant que vous pourriez dépenser pour financer votre propre véhicule, voici un bref exemple basé sur le délai de paiement moyen de 3 et 5 ans:
Scénario: Vous financez une voiture neuve avec un prix de vente total de 30 000 $, un taux d'intérêt de 5 % et un acompte de 2 000 $.
Exemple 1 (durée de paiement de 3 ans)
- Prix de vente total = 30 000 $
- Taux d'intérêt = 5 %
- Acompte = 2 000 $
- Durée du mandat = 3 ans (36 mois)
- Paiement mensuel = 839,19 $
Exemple 2 (durée de paiement de 5 ans)
- Prix de vente total = 30 000 $
- Taux d'intérêt = 5 %
- Acompte = 2 000 $
- Durée du mandat = 5 ans (60 mois)
- Paiement mensuel = 528,39 $
Vous pouvez également consulter ce tableau pour voir le paiement mensuel moyen que vous pourriez payer si vous vivez dans une certaine province, un territoire ou une région du Canada. Pour les besoins de la discussion, nous utiliserons les mêmes calculs, ainsi que les statistiques de l'enquête automobile 2014 de BMO :
En utilisant le prix moyen dépensé pour une voiture neuve, nous avons calculé les paiements mensuels potentiels que les Canadiens pourraient payer chaque mois en utilisant un taux d'intérêt de 5 %.
| Prix moyen | Paiement mensuel sur 3 ans | Paiements mensuels sur 5 ans | |
| Canada | 26,044 $ | 780.56 $ | 491.48 $ |
| ATLQ | 26,080 $ | 721.70 $ | 454.42 $ |
| QC | 26,694 $ | 680.16 $ | 428.26 $ |
| ON | 26,981 $ | 778.67 $ | 490.29 $ |
| Prairies | 26,149 $ | 783.71 $ | 493.46 $ |
| AB | 26,963 $ | 898.02 $ | 565.44 $ |
| CB | 26,562 $ | 856.03 $ | 530.00 $ |
Comment les Canadiens paient-ils leurs voitures?
Selon le même rapport de BMO, plus de Canadiens achètent des voitures qu'ils n'en louent, 83% des participants au sondage affirmant qu'ils possèdent déjà au moins une voiture et 82 % affirmant qu'ils préféreraient acheter leur véhicule la prochaine fois. Cela signifie que moins de 20 % des conducteurs louent actuellement (ou envisagent de) louer une voiture à l'avenir.
Parmi les conducteurs interrogés:
- 49 % ont déclaré avoir financé leur nouvelle voiture avec un prêt
- 11 % ont déclaré avoir utilisé une marge de crédit
Apparemment, les conducteurs canadiens préfèrent les avantages liés à la possession d'un véhicule. Après tout, une fois que votre voiture est remboursée, elle devient votre propriété, vous pouvez donc la conduire comme vous le souhaitez et où vous le souhaitez. De plus, si vous maintenez la voiture en bon état et maintenez sa valeur de revente au fil des ans, vous pouvez utiliser son titre comme garantie pour bénéficier d'un prêt garanti, la revendre ou l'échanger contre une meilleure offre sur votre prochain véhicule un jour.
Pourquoi certains conducteurs choisissent-ils de louer leur voiture?
D'autre part, le crédit-bail vous permet d'essayer un véhicule différent toutes les quelques années. Au lieu de la responsabilité de posséder le véhicule, vous le retournez simplement au concessionnaire à la fin de votre délai de paiement. Normalement, il y aura un kilométrage et une limite de dommages que vous devrez respecter pour terminer votre location sans frais supplémentaires.
Découvrez ce que font les concessionnaires avec les voitures vendues.
Cela dit, de nombreux conducteurs penchent toujours vers la propriété, car la location continue de voitures au fil des ans peut entraîner une augmentation globale des intérêts payés. Chaque fois que vous obtenez un nouveau bail, vous devrez également recommencer le processus d'approbation. Si vous n'avez pas effectué tous vos paiements la dernière fois, vous pourriez ne pas être admissible à des conditions de location décentes la prochaine fois. De plus, vous ne pouvez jamais utiliser la voiture comme garantie, la revendre ou l'échanger.
Conseils pour vous aider à économiser de l'argent sur vos paiements mensuels de voiture
Êtes-vous inquiet de savoir combien il vous en coûtera pour financer un véhicule neuf au Canada? Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour réduire le coût de vos prochains paiements de voiture et vous aider à économiser de l'argent à long terme, comme:
Négociez
Si vous êtes un client privilégié ou si vous avez une santé financière décente au moment de votre demande, votre prêteur ou votre concessionnaire automobile peut être ouvert à un peu de marchandage en ce qui concerne le coût des remboursements de votre prêt. Certains concessionnaires peuvent même offrir des avantages supplémentaires si vous acceptez d'acheter une nouvelle voiture ou d'obtenir un plan de paiement plus long.
Apprenez à négocier le prix d'une voiture.
Déposez plus d'argent
Plus votre mise de fonds est importante, plus vous couvrez de dette impayée à l'avance. En tant que tel, vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt inférieur ou même à un taux d'intérêt nul pendant les premiers mois de votre plan de prêt. Les experts en véhicules recommandent généralement de mettre au moins 10 à 20 % de moins pour obtenir le meilleur résultat.
Raccourcissez la durée de votre prêt
Comme mentionné, les durées de prêt automobile plus courtes s'accompagnent de taux plus élevés. Bien que les termes plus longs aient de meilleurs taux, vous paierez plus d'intérêts en raison du temps supplémentaire pendant lequel vous êtes endetté. Par exemple, si vous choisissez entre un plan de 36 et 84 mois, le court terme peut en fait être plus abordable.
Faites un échange
Si votre voiture d'occasion a encore de la valeur, de nombreux concessionnaires l'accepteront comme échange, à un prix réduit sur une voiture neuve. Cela peut vous aider à obtenir une durée plus courte et à bénéficier d'un taux inférieur. Bien que vous ne receviez peut-être pas ce que vaut vraiment la voiture, associer un échange à un acompte peut conduire à des résultats encore meilleurs.
Vous recherchez un financement automobile abordable près de chez vous ?
Prêts Canada peut vous aider à trouver les meilleurs prêteurs, concessionnaires automobiles, produits de crédit et taux d'intérêt dans votre région. Si un prêt auto pour une nouvelle voiture est la solution que vous recherchez, il existe de nombreuses façons abordables de financer votre prochain véhicule.