Cartes de crédit Challenger Banque : Brim, STACK, KOHO

Écrit par Maidina Kadeer
Fait vérifié par Caitlin Wood

Dernière mise à jour: avril 23, 2024

REJOINDRE DES MILLIONS DE CANADIENS AYANT DÉJÀ FAIT CONFIANCE À PRÊTS QUÉBEC

Contenu

S.V.P Noter: La carte Mastercard rechargeable STACK n'est plus disponible au Canada.

L'avènement de la technologie numérique a ouvert les portes à une multitude de produits et services innovants, y compris dans le secteur bancaire. De nos jours, les Canadiens peuvent effectuer une grande partie de leurs opérations bancaires entièrement en ligne grâce à Internet. Et maintenant, il existe plusieurs sociétés bancaires qui opèrent entièrement en ligne sans succursales physiques à visiter.

Ces « banques challengers » ont révolutionné la façon dont les gens effectuent leurs opérations bancaires grâce à la commodité de l'accès en ligne aux finances à partir d'ordinateurs portables ou d'appareils mobiles. Ces banques exclusivement en ligne donnent aux institutions financières traditionnelles une course pour leur argent, incitant les banques traditionnelles à proposer leurs propres offres numériques qui rendent les opérations bancaires rapides et faciles sans compromettre la qualité.

Qu'est-ce qu'une banque Challenger ?

Une banque challenger est une banque indépendante plus petite, par opposition aux institutions financières traditionnelles, qui se concentre principalement sur les produits et services bancaires en ligne. On les appelle les banques « challenger » parce qu'elles sont créées pour remettre en question la façon dont les consommateurs gèrent généralement leur argent. Plutôt que d'avoir des succursales physiques, les banques challengers n'ont qu'une présence en ligne.

Les banques challenger contribuent à révolutionner le secteur bancaire et font concurrence aux banques conventionnelles. Ceux qui recherchent plus de commodité trouvent de plus en plus dans les banques challenger une option plus attrayante en matière de services bancaires.

Les clients peuvent non seulement ranger leur argent dans un compte bancaire, mais ils peuvent également répondre à presque tous leurs autres besoins financiers.

Quel type de services bancaires les banques Challenger proposent-elles?

Ce n'est pas parce que les banques challenger sont plus petites et strictement en ligne que leurs offres sont limitées. Au lieu de cela, les banques challengers proposent une multitude de produits et services qui rivalisent avec les banques traditionnelles, notamment les suivants :

Comptes chèques
Comptes d'épargne
Prêts, y compris les hypothèques
Cartes de crédit
Véhicules d'investissement
Programmes de récompenses

Quelles banques Challenger proposent des cartes de crédit ?

	Type de carte	Frais annuels	APR	Récompenses
BRIM	Carte de crédi	– 0 $ Brim Mastercard® – 99 $ Brim World Mastercard® – 199 $ Brim World Elite Mastercard®	19.99%	– Brim Mastercard® : Gagnez 1 % pour chaque dollar dépensé sur tous les achats – Brim World Mastercard® : Gagnez 1,5 % pour chaque dollar dépensé sur les premiers 25 000 $, puis 1 point par la suite – Brim World Elite Mastercard® : Gagnez 2 % pour chaque dollar dépensé sur tout achat sur les premiers 25 000 $, puis 1 point par la suite
STACK	Mastercard prépayée	0$	0%	- Gagnez des récompenses de remise d'argent instantanées – Rabais chez divers marchands
KOHO	Mastercard prépayée	– KOHO Essential: 4$/mois ou 48$/annuel – KOHO Extra: 9 $/mois ou 84$/annuel – KOHO Extra: 19 $/mois	0%	– Gagnez 1 % à 2 % de remise en argent selon le type de compte et l'achat. – Gagnez jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire chez certains vendeurs.

Financière Brim

Basée à Toronto, en Ontario, Brim est un émetteur de cartes de crédit en ligne agréé par Mastercard®. Brim offre trois cartes de crédit uniques qui aident les Canadiens à épargner davantage et à obtenir plus de récompenses. Ils disposent également d'un système de récompenses flexible qui permet aux utilisateurs d'échanger leurs points sur n'importe quel achat, il n'y a pas de périodes d'interdiction ni de restrictions comme de nombreuses autres cartes de crédit traditionnelles. De plus, la société fintech ne facture aucun frais de transaction étrangère sur aucune de ses cartes de crédit, alors que la plupart des banques facturent généralement en moyenne 2,5 %.

Caractéristiques de Brim Mastercard®

Aucun frais annuel
Gagnez entre 3 % et 30 % de cashback sur vos achats chez des détaillants spécifiques
Gagnez 1 % de cashback pour chaque dollar dépensé sur tous les achats
Fonction de paiement échelonné pour les achats de plus de 1,000 $
Accès au Wi-Fi Boingo gratuit
5 types de couvertures d'assurance, y compris la couverture des appareils mobiles, la garantie prolongée et la couverture des accidents de voyage

Caractéristiques de Brim World Mastercard®

Toutes les fonctionnalités fournies avec la Brim Mastercard®
Gagnez 1,5 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé sur les premiers 25 000 $ de dépenses par an, puis 1 point pour chaque dollar dépensé par la suite
Gagnez un bonus de bienvenue allant jusqu'à 300 $ de récompenses après votre première dépense
Pas de frais de change
Wi-Fi Boingo gratuit
Adhésion LoungeKey gratuite
Forfait d'assurance complet, comprenant une assurance voyage, une assurance de voiture de location, un retard de vol et de bagages, une couverture d'appareil mobile et une garantie prolongée
Frais annuels de 99 $

Brim World Elite Mastercard®:

Offre de carte de crédit premium
0% de frais de change
Gagnez 2 % de récompenses pour chaque dollar dépensé pour tout achat sur les premiers 25 000 $ de la première année, puis 1 point par la suite
Gagnez un bonus de bienvenue allant jusqu'à 1,000 $ de récompenses après votre premier achat chez les détaillants participants
Wi-Fi Boingo gratuit
Adhésion LoungeKey gratuite
Forfait d'assurance complet, comprenant tout ce qui est offert avec la carte Brim World Mastercard®, plus quelques extras comme une couverture médicale d'urgence de plus de 65 ans et une couverture contre le cambriolage à l'hôtel
Frais annuels de 199 $

LECTURE SUPPLÉMENTAIRE

STACK

STACK est un autre émetteur de cartes de crédit en ligne qui est centralisé sur son application, où les clients peuvent accéder à leurs produits bancaires et gérer leur argent sans avoir à se rendre dans une succursale physique ou même à se connecter à un ordinateur. Au lieu de cela, tout peut être fait directement sur l'application STACK. La Mastercard® prépayée de STACK a été inventée dans le but de fournir aux utilisateurs un meilleur contrôle de leurs finances. Leur Mastercard offre des récompenses instantanées sans frais et des outils avancés qui peuvent vous aider à suivre et à gérer vos dépenses.

Fonctionnalités Stack Prepaid Mastercard®

Pas de frais annuels
Rechargeable
Gagnez une remise en argent instantanée sur les achats auprès des marchands participants
Remises des marques partenaires
Les achats peuvent être automatiquement arrondis au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ supérieur, la différence étant conservée
Gagnez un bonus de bienvenue lorsque vous parrainez un ami/membre de la famille

KOHO

Caractéristiques du compte Essentielle KOHO

Frais mensuels de 4 $ ou frais annuels de 48 $.
- Les frais sont annulés si vous effectuez un dépôt direct ou si vous cotisez 1,000 $ par mois.
Remise en argent de 1 % sur les produits d'épicerie, les transports (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire auprès de certains commerçants
Gagnez 5% d'intérêts sur le solde total de votre compte KOHO
Virements électroniques gratuits
Pas de frais de chèque sans provision
Constitution de crédit pour 10 $/mois
L'ouverture de crédit flexible est également disponible
Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application

Caractéristiques du compte Extra KOHO

Frais mensuels de 9 $ ou frais annuels de 84 $.
Remise en argent de 1.5 % sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), et les repas et les boissons.
0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
Jusqu'à 5 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
Gagnez 5% d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
Pas de frais de transaction à l'étranger
1 retrait international gratuit par mois
Constitution d'un crédit pour 7 $/mois
Possibilité d'obtenir un crédit flexible
Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application

Caractéristiques du compte Complet KOHO

Frais mensuels de 19 $
Remise en argent de 2 % sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), et les repas et les boissons.
0,50 % de remise sur toutes les autres catégories
Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
Gagnez 5% d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
Pas de frais de transaction à l'étranger
1 retrait international gratuit par mois
Constitution d'un crédit à prix réduit pour 5 $/mois
Possibilité d'obtenir un crédit flexible
Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application

Renforcement de crédit

KOHO offre deux programmes d: le renforcement du crédit et le renforcement du crédit flexible.

LE PROGRAMME RENFORCEMENT DU CREDIT

Le programme renforcement du credit de KOHO est une marge de crédit qui permet de renforcer votre crédit. Le coût est de 5, 7 ou 10 $ par mois, la durée est de 1 mois et vous pouvez résilier à tout moment.

Chaque mois, votre paiement est automatiquement prélevé sur votre compte et KOHO le communique à un bureau de crédit. Ceci vous aidera à construire un historique de paiement et de crédit favorable, qui à votre tour peut vous aider à bâtir un crédit.

Programme de renforcement de crédit par KOHO

Le programme de renforcement de crédit par KOHO est une marge de crédit sécurisée que vous pouvez également souscrire dans l'application KOHO. Les utilisateurs doivent mettre de côté entre 30 et 1,000 $ sur leur compte KOHO pour garantir la marge de crédit. Les utilisateurs doivent également payer des frais de service mensuels de 5 $. Quand la marge de crédit est active, vous pouvez faire des achats et rembourser ce qui est dû mensuellement. Les paiements sont communiqués à une agence d'évaluation du crédit et peuvent vous aider à vous constituer un bon dossier de crédit.

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Question Fréquemment Posée

Est-ce que STACK ou KOHO est meilleur ?

KOHO et STACK sont de bonnes options de cartes prépayées. Cependant, KOHO offre des remises en argent tandis que STACK offre des remises sur les achats, ce qui peut rendre vos récompenses imprévisibles. Dans l'ensemble, KOHO peut être mieux adapté à ceux qui font leurs achats dans une variété d'endroits et préfèrent les remises en argent comme récompenses, tandis que STACK peut être mieux adapté à ceux qui aiment les remises spéciales.

L'utilisation de la Mastercard® prépayée Stack est-elle sûre ?

Oui, STACK Mastercard® est une carte prépayée sécurisée. Il s'agit d'une entreprise légitime basée à Toronto et dotée de nombreuses fonctionnalités de sécurité telles que la protection SADC3, la protection responsabilité zéro et la possibilité de geler votre compte.

Quelles banques challengers proposent des cartes de crédit sans frais ?

Brim, KOHO et STACK proposent tous des cartes de crédit sans frais mensuels ou annuels. Cependant, KOHO et STACK sont des cartes de crédit prépayées, ce qui signifie que les paiements ne seront pas signalés aux bureaux de crédit.

Dernières pensées

Les banques Challenger ont changé la donne dans le monde bancaire. Les clients qui apprécient la commodité des opérations bancaires via les ordinateurs et les ‘smartphones’ trouveront les banques challenger beaucoup plus avantageuses que les banques conventionnelles.

MAIDINA KADEER

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.