Comment virer des fonds entre un comptes d'épargne à intérêt élevé

Écrit par Maidina Kadeer
Fait vérifié par Caitlin Wood

Dernière mise à jour: septembre 16, 2022

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Économiser de l'argent est l'un des meilleurs moyens de vous bâtir un avenir financier stable. Avoir ce type de sécurité financière est particulièrement important si vous perdez votre emploi ou si vous rencontrez une sorte d'urgence financière. Malheureusement, il peut être quelque peu difficile de trouver une banque ou une coopérative de crédit qui offre un taux d'intérêt satisfaisant sur leurs comptes d'épargne ces jours-ci.

Si votre compte d'épargne actuel n'a pas un bon taux, vous voudrez peut-être envisager de passer à une autre institution financière qui offre un compte d'épargne à intérêt élevé. Lisez ceci et apprenez comment transférer votre argent vers un compte d'épargne à intérêt élevé.

Étapes pour transférer votre argent vers un compte d'épargne à intérêt élevé

Ne soyez jamais trop hâtif lorsque vous choisissez un compte d'épargne. N'oubliez pas de rechercher différents comptes afin d'en obtenir un qui possède toutes les fonctionnalités souhaitées. Une fois que vous avez trouvé un compte d'épargne qui vous convient, suivez ces étapes pour y transférer votre argent :

Étape 1. Ouvrez votre compte d'épargne

Si un bon taux d'intérêt est essentiel, les autres conditions d'un compte d'épargne sont tout aussi importantes, comme ses frais de maintenance et de pénalité. Avec un peu de comparaison, vous pourrez peut-être également obtenir des bonus d'inscription, tels que des frais annulés et des taux d'intérêt bonus.

Étape 2. Transférez votre argent

Après avoir choisi votre nouveau compte bancaire, y transférer votre argent devrait être relativement simple. En règle générale, il existe deux façons de procéder:

Méthode directe – Connectez-vous à votre ancien compte bancaire, retirez vos économies et déposez-les sur votre nouveau compte. Attention, certaines banques facturent des frais pour ce type de service. C'est généralement une transaction facile, mais confirmez-la auprès de votre banque/syndicat avant de fermer votre compte, juste pour être sûr.
Contactez votre banque - Vous pouvez également parler à votre banque, lui demander de fermer votre compte d'épargne et de transférer vos fonds vers un autre. Cela pourrait entraîner des frais de traitement similaires, mais c'est relativement facile à faire. Notez que le transfert de votre épargne peut prendre quelques jours ouvrables.

Étape 3. Confirmez la fermeture de votre ancien compte

À moins que vous ne conserviez votre compte pour une raison quelconque, vous pouvez demander à votre banque de le désactiver. De cette façon, vous ne serez pas soumis à des frais d'inactivité ou à des erreurs de facturation par la suite. Faire des copies de tous les contrats ou autres documents impliqués peut vous aider à éviter ces problèmes.

Documents requis pour ouvrir un nouveau compte d'épargne

Pour vous inscrire à un nouveau compte d'épargne, votre banque doit d'abord vérifier votre identité. De nombreuses institutions financières exigent que vous soyez citoyen ou résident permanent du Canada, ce que la plupart des gens peuvent prouver en utilisant leur passeport ou leur permis de conduire. Si vous n'avez pas accès à ces types de permis, ces autres documents gouvernementaux sont acceptés :

Carte NAS (numéro d'assurance sociale) remise par le gouvernement du Canada
Certificat de naissance canadien
Certificat de naturalisation ou de citoyenneté canadienne
Carte de résident permanent
Formulaire Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC)

Mon crédit sera-t-il affecté par le changement de compte d'épargne?

Votre crédit ne sera pas affecté par le changement de compte d'épargne, cependant, votre crédit peut être affecté si votre compte n'est pas en règle. Avant de fermer votre compte d'épargne actuel, n'oubliez pas de régler les soldes impayés, les frais ou les pénalités, car ils pourraient avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit s'ils continuent d'être impayés.

Comment choisir un nouveau compte d'épargne

Comme mentionné, la recherche est essentielle si vous transférez de l'argent d'un compte d'épargne à un autre, car le nouveau compte pourrait avoir des coûts et des fonctionnalités auxquels vous n'êtes pas préparé. Voici quelques-uns des principaux facteurs à prendre en compte lors du choix d'un nouveau compte d'épargne :

Regardez les frais du compte d'épargne

Certaines banques ajoutent de nombreux frais de maintenance, de retrait et de traitement pour gérer votre nouveau compte d'épargne, mais pourraient accepter de les supprimer si vous:

Conserver un solde minimal quotidien ou mensuel spécifique sur le compte
Ouvrir un compte de chèques lié (avec la même banque)
Inscrivez-vous aux virements automatiques récurrents (vers votre compte d'épargne)

Découvrez le taux d'intérêt de notre compte d'épargne

Votre taux d'intérêt est un facteur important car il détermine combien d'argent supplémentaire vous pouvez gagner sur votre épargne. Magasinez auprès d'une variété de grandes banques et de petites institutions financières en ligne pour apprendre tout ce que vous pouvez sur ce qui constitue un taux d'intérêt «élevé» pour un compte d'épargne au Canada.

Existe-t-il un solde minimum ?

Selon l'endroit où vous demandez votre compte d'épargne, vous pourriez être soumis à des frais assez élevés si vous ne maintenez pas un solde mensuel ou quotidien spécifique. Cela dit, de nombreuses banques (en particulier les plus petites en ligne) offrent désormais des forfaits de comptes d'épargne libres d'impôt (CELI) sans frais mensuels.

Existe-t-il des limites de transaction

Certaines banques imposent également des limites aux transactions que vous pouvez effectuer avec votre compte d'épargne, comme les dépôts, les virements et les retraits. Le dépassement de ces limites peut être impossible ou entraîner une pénalité, alors confirmez toujours cela avec votre banquier et lisez au préalable les conditions du compte d'épargne.

LECTURE SUPPLÉMENTAIRE

Où pouvez-vous obtenir un compte d'épargne à intérêt élevé?

De nos jours, les grandes banques ne sont pas les seuls endroits où obtenir un compte d'épargne. Ce ne sont peut-être même pas les meilleurs endroits pour trouver des taux d'intérêt élevés. Il existe de nombreuses coopératives de crédit, banques en ligne et sociétés de financement alternatif qui offrent des comptes d'épargne avec des taux bien meilleurs, ainsi que des promotions pour attirer de nouveaux clients.

Ces petites institutions sont généralement en mesure d'offrir des taux d'intérêt plus élevés car elles ont moins de frais généraux que les grandes banques et peuvent facturer des frais de service moins élevés. N'oubliez pas que la plupart des tarifs promotionnels expirent après une certaine période, alors assurez-vous que votre tarif standard en vaut également la peine. De plus, certaines transactions, comme les traites bancaires et les mandats, peuvent prendre plus de temps avec d'autres banques.

Meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé

Les comptes d'épargne suivants n'ont pas de frais mensuels et sont assortis de taux d'intérêt élevés.

	Taux d'intérêt
Compte d'épargne Momentum PLUS de la Banque Scotia	– Jusqu'à 4,25 % (offre à durée limitée)– 1,25% de taux d'intérêt standard
Compte d'épargne CyberAvantage CIBC	– Jusqu'à 4,25 % (offre à durée limitée)– 1,00% taux d'intérêt standard
Compte d'épargne Tangerine	– 1,00% taux d'intérêt

*Les intérêts sont payés mensuellement et calculés quotidiennement sur le solde de clôture total. Les taux sont susceptibles de changer sans avertissement

Questionne fréquemment posée sur le changement de compte d'épargne

Combien d'argent devez-vous garder sur votre compte d'épargne?

Cela dépend vraiment du fonctionnement de votre banque. Par exemple, si votre compte d'épargne courant a un solde minimum requis, vous devrez le maintenir afin d'accéder aux meilleurs taux d'intérêt. Si vous conservez un montant inférieur à cette limite dans votre compte, des frais de service pourraient vous être facturés. Si vous n'avez pas assez d'argent pour placer dans un compte d'épargne à intérêt plus élevé, il peut être préférable de stocker vos fonds dans un compte avec un rendement inférieur jusqu'à ce que vous puissiez changer.

Dois-je changer de banque pour obtenir un taux d'épargne plus élevé ?

À moins que votre nouvelle banque ne vous offre un taux d'intérêt plus élevé que votre ancien compte d'épargne, changer de compte ne vaut peut-être pas la peine. Cela dit, de nombreuses institutions financières alternatives ont maintenant d'excellents taux d'intérêt promotionnels et standard sur leurs comptes d'épargne, ce qui est particulièrement avantageux si vous prévoyez de leur transférer un solde important. Tant que le processus n'est pas trop gênant ou coûteux, changer de banque pour un taux d'intérêt plus élevé sur un nouveau compte d'épargne peut certainement être une décision intelligente et rentable.

Mon taux d'épargne peut-il changer ?

Tous les taux d'épargne sont sujets à changement de temps à autre. Bien que ce changement ne soit peut-être pas énorme, c'est toujours un risque que vous devez prendre en compte lorsque vous changez de compte d'épargne. Certains taux d'épargne sont également «introductifs» et tomberont à la moyenne du secteur après environ 3 à 6 mois. Même votre taux d'intérêt standard peut changer occasionnellement, car les banques utilisent plusieurs facteurs pour calculer leurs taux. Par exemple, si l'économie plonge, les taux d'intérêt pourraient en faire de même.

Conclusion

Plus tôt vous transférez votre argent dans un compte d'épargne à intérêt élevé, plus vous gagnerez d'intérêts au fil du temps. De plus, plus il sera facile d'acheter une maison, une voiture ou de prendre sa retraite à l'avenir. N'oubliez pas de comparer les taux d'intérêt, de magasiner auprès de différentes banques et de tenir compte de tous les facteurs avant de signer des contrats.

MAIDINA KADEER

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.