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APPLIQUER MAINTENANTLes créanciers, qui sont des prêteurs au Québec, utilisent les bureau de crédit pour vérifier la solvabilité d'un consommateur avant d'accorder un crédit. Le bureau de crédit est l'endroit où les prêteurs consultent votre historique de prêts et de remboursements.
Les deux principaux bureaux de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion. Les prêteurs ont tendance à préférer soit Equifax soit TransUnion, mais certains vérifient les deux.
Comprendre ce qu'est un bureau de crédit, comment elles obtiennent leurs informations et comment surveiller les informations contenues dans votre dossier de crédit est important. En effet, cela vous aidera à être bien préparé lorsque vous ferez une demande de crédit auprès de prêteurs et de créanciers.
Qu'est-ce qu'un bureau de crédit du Québec?
Un bureau de crédit est une entreprise qui recueille et compile des informations concernant l'historique de crédit d'un consommateur auprès de banques, d'institutions financières et d'autres organisations, comme les tribunaux et le Bureau du surintendant des faillites.
Que font les bureaux de crédit avec vos informations?
Un bureau de crédit utilise les informations qu'elle a recueillies sur les consommateurs afin de créer un dossier et une cote de crédit qui deviennent ensuite disponibles à une variété de prêteurs et d'autres institutions financières avec votre permission. Au Canada, il existe deux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion, que les prêteurs consultent pour analyser votre solvabilité.
Les bureaux de crédit prennent-ils des décisions de prêt?
Il existe une idée fausse commune selon laquelle les bureaux de crédit prennent des décisions de prêt. Cela est faux. Un bureau de crédit est une entreprise tierce indépendante qui transmet des informations entre le consommateur et le prêteur. Les informations du consommateur sont mises à disposition des prêteurs par les bureaux de crédit, mais en fin de compte, la décision finale de prêt appartient au créancier.
Comment les bureaux de crédit collectent-ils les informations sur le crédit des consommateurs?
Comme mentionné précédemment, les bureaux de crédit recueillent leurs informations auprès des créanciers, des prêteurs et d'autres organisations comme le Bureau du surintendant des faillites. Cependant, il est important de noter que tous les prêteurs et créanciers ne rapportent pas aux deux bureaux de crédit (bien que la plupart des grands prêteurs le fassent), en fait, certains ne rapportent à aucun des deux. Cela peut entraîner des divergences entre vos rapports d'Equifax et de TransUnion, ce qui peut conduire à différentes cotes de crédit.
Quelle information est collectée par les bureaux de crédit?
Les bureaux de crédit collectent une variété d'informations, y compris :
- Des informations personnelles comme votre nom légal et votre adresse.
- Des informations sur les comptes de crédit, comme le statut de vos comptes et l'historique des paiements.
- Des demandes de crédit.
- Des informations sur les recouvrements et les dossiers publics comme les faillites, les privilèges fiscaux et les propositions aux consommateurs.
Quel bureau de crédit les prêteurs consultent-ils au Québec?
Comme mentionné, vos cotes de crédit peuvent varier en raison des divergences dans votre dossier de crédit. Cela signifie qu'une cote de crédit est probablement meilleure que l'autre. Savoir quel bureau de crédit votre prêteur consulte peut vous aider à comprendre comment vous apparaissez en tant qu'emprunteur. Par exemple, si vous savez que votre banque utilise Equifax, vous pouvez consulter votre dossier de crédit et votre cote de crédit Equifax pour voir où vous en êtes.
Quelles banques utilisent Equifax Canada?
- Banque de Montréal (BMO)*
- TD Canada Trust (Banque TD)
- Banque Scotia*
- Canadian Imperial Bank of Commerce (Banque CIBC)
- Banque Nationale*
- Desjardins
- Meridian Credit Union
- HSBC
- Tangerine*
*Ces institutions financières peuvent consulter l'un ou l'autre des bureaux ou les deux, en fonction du type de demande.
Quelles banques utilisent Transunion Canada?
- Banque Royale du Canada (RBC)
- Banque de Montréal (BMO)*
- Banque Scotia*
- Banque Nationale*
- Banque Laurentiennes
- Bridgewater Bank
- Tangerine*
- Vancity
*Ces institutions financières peuvent consulter l'un ou l'autre des bureaux, ou les deux, en fonction du type de demande.
Quel bureau de crédit est consulté par les compagnies de cartes de crédit au Québec?
- Amex Bank of Canada : TransUnion
- Capital One : Equifax et/ou TransUnion
- PC Financial : Equifax et/ou TransUnion
- MBNA : TransUnion, puis Equifax si des informations supplémentaires sont nécessaires
- CAA Mastercard : TransUnion
- Wal-Mart Mastercard : TransUnion
- Bell Mobility/Virgin Mobile : Equifax
- Borrowell : Equifax
- Canadian Tire (CTFS) : TransUnion
- Rogers Wireless/Fido : TransUnion
- Telus Mobility/Koodo Mobile : Equifax
- Chase Canada : Equifax
Comment obtenir gratuitement votre dossier de crédit au Canada?
Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit d'Equifax en ligne ou par courrier. D'autre part, TransUnion offre aux Canadiens leur Fiche de crédit, qui est similaire à un dossier de crédit, gratuitement une fois par mois par courrier, en personne ou en ligne.
Comment demander votre dossier de crédit Equifax
- En ligne – Pour accéder à votre dossier de crédit et à votre cote de crédit en ligne, il vous suffit de créer un compte en ligne avec Equifax. Vous devrez créer un nom d'utilisateur et vérifier votre compte avant de pouvoir y accéder.
- Par courrier – Pour demander votre dossier de crédit et votre cote de crédit par courrier, remplissez simplement ce formulaire d’Equifax Canada - Demande de dossier de crédit gratuit et joignez une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement ainsi qu’un document (par exemple : facture d’électricité, facture de téléphone, etc.) qui correspond au nom et adresse sur la pièce d'identité.
Comment demander votre Fiche de crédit de TransUnion
- En ligne – Vous pouvez accéder à votre Fiche de crédit de TransUnion en vous inscrivant en ligne. Comme pour Equifax, vous devrez créer un compte et répondre à quelques questions pour vérifier votre identité.
- Par courrier – Pour demander une copie par courrier, remplissez le formulaire suivant : Demande au consommateur et joignez une pièce d'identité émise par le gouvernement.
- En personne – Pour demander une copie en personne, rendez-vous dans un bureau de TransUnion de votre région et apportez deux pièces d'identité.
Qu’est-ce qu’une demande de crédit?
Une demande de crédit, ou enquête de crédit, est une requête faite par un prêteur, un créancier, une institution financière ou toute autre personne pour consulter votre dossier de crédit. Les tiers peuvent demander votre dossier de crédit pour évaluer votre solvabilité et d'autres détails avant d'accorder un crédit. Il existe deux types de demandes de crédit : les enquêtes approfondies et les enquêtes légères.
Enquête de crédit sans impact
Une enquête sans impact se produit lorsque vous vérifiez votre propre crédit. Les enquêtes légères sont souvent effectuées par des employeurs, des assureurs et des propriétaires. Seules vous pouvez voir vos enquêtes sans impact sur votre dossier de crédit et elles n'affectent pas votre crédit.
Enquête de crédit avec impact (enquête approfondie)
Les enquêtes approfondies sont visibles par toute personne consultant votre rapport et peuvent affecter négativement votre crédit. Chaque fois qu'un prêteur potentiel consulte votre dossier de crédit, c’est une enquête approfondie. Un exemple d'enquête approfondie est lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire et que le prêteur consulte votre dossier de crédit pour déterminer votre éligibilité à l'extension de crédit.
En conclusion
Maintenant que vous en savez davantage sur les bureaux de crédit et la manière dont ils aident les prêteurs et les consommateurs, vous pouvez utiliser ces connaissances lorsque vous demanderez un crédit ou un prêt à l'avenir. Bien que cela puisse sembler anodin, votre crédit a le potentiel d'affecter de nombreux aspects de votre vie.