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5 principales raisons pour lesquelles les gens se font refuser des prêts pour consolidation de dettes

5 principales raisons pour lesquelles les gens se font refuser des prêts pour consolidation de dettes

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour août 6, 2021

Lorsque les utilisateurs de crédit luttent contre l'endettement, un prêt de consolidation de dettes est souvent leur meilleure option. Ces types de prêts sont généralement avantageux pour toutes les parties concernées car l’emprunteur bénéficie de l’allégement de la dette dont il a besoin et le prêteur reçoit les sommes qui lui sont dues. Cependant, le fait que ce soit une possibilité ne signifie pas pour autant que c’est la meilleure option pour vous. En outre, comme pour tous les types de produits financiers, tout le monde ne peut ni ne sera admissible à un prêt de consolidation de dettes.

Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette?

En termes simples, la consolidation de la dette se produit lorsque toutes vos dettes individuelles éligibles sont combinées ou consolidées en un seul prêt important, généralement à des conditions plus favorables, telles qu'un taux d'intérêt plus bas. L’objectif principal d’un prêt de consolidation de la dette est de faciliter la gestion de votre dette afin que vous puissiez rembourser l’argent que vous devez dans un délai raisonnable. Obtenir l'approbation d'un prêt de consolidation de dettes est une excellente occasion de rembourser votre dette et de reprendre le contrôle de vos finances. Malheureusement, tous ceux qui en ont besoin ne sont pas en mesure d'accéder à cette opportunité. Nous avons répertorié ci-dessous les 5 principales raisons pour lesquelles certains consommateurs ne peuvent pas obtenir l’approbation d’un prêt pour consolidation de dettes.

Pourquoi avez-vous été rejeté pour un prêt de consolidation de la dette?

Cote de crédit et dossier médiocres

Avoir un faible pointage de crédit et un historique de paiement négatif vous empêcheront de recevoir un prêt de consolidation. C’est pourquoi nous soulignons toujours combien il est important d’effectuer vos paiements à temps et de vérifier votre pointage de crédit et vos rapports.

Pas assez de revenus

Autrement dit, si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour rembourser le prêt à temps, vos chances d’être approuvé pour un prêt de consolidation de dettes sont malheureusement faibles. Gérer le coût de la vie quotidienne et ne pas mentionner les dépenses imprévues plus les paiements de prêt signifie que vous devez disposer d’une forme de revenu régulier et fiable, même si vous n’avez pas un emploi typique de 9 à 5 ans. Un prêt de consolidation de dette est généralement remboursé entre 3 et 5 ans, ce qui signifie que vous avez tout intérêt à maintenir un revenu en bonne santé pendant cette période.

Aucun historique de crédit du tout

Quel est le pire? Pas d'antécédents de crédit ou un mauvais historique de crédit? Malheureusement, même si la situation n'est pas optimale, aucune ne vous aidera à vous faire approuver le prêt de consolidation de dette dont vous avez besoin. Si vous êtes nouveau sur le marché du crédit au Canada (parce que vous avez toujours utilisé une carte de crédit sous le nom d’une autre personne) ou si vous avez immigré récemment, le fait de ne pas avoir suffisamment d’historique de crédit peut vous empêcher d’acquérir un prêt en consolidation. Les antécédents de crédit médiocres impliquent une cote de crédit inférieure et un manque d'expérience en matière de crédit. Cela signifie pour les prêteurs que vous n'êtes pas assez responsable ni suffisamment expérimenté en matière de crédit pour obtenir ce type de prêt.

Trop de dette

La majorité des banques et des créanciers ne permettent aux particuliers d’emprunter que 40% de leur revenu annuel total. Cela signifie que vos paiements de dette actuels ainsi que le prêt de consolidation pour lequel vous faites une demande ne peuvent dépasser 40% de votre revenu annuel. S'il dépasse 40%, le prêt peut vous être refusé.

Pas de garantie

Certains prêteurs exigent ou au moins demandent une garantie lorsque vous postulez pour un prêt de consolidation de dettes. Cela est particulièrement vrai pour les consommateurs qui ont eu du mal à faire face à leurs paiements pour les prêts passés. La garantie est un moyen pour le prêteur de s’assurer qu’il ne perdra pas le coût total du prêt en cas de défaillance.

Comment gérer le rejet

Si vous avez récemment été refusé pour un prêt de consolidation de dettes, n’abandonnez pas pour l’instant. Même si vous avez été rejeté une fois, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas améliorer vos finances et être accepté dans un proche avenir. Suivez ces étapes recommandées tout en gardant votre objectif en tête et restez positif.

  • Trouvez un cosignataire pour votre prêt. Même si votre demande de consolidation a été refusée, vous pouvez être accepté si vous avez un cosignataire suffisamment solvable. Un cosignataire peut être un ami ou un membre de la famille qui a un très bon crédit et qui accepte de rembourser votre prêt si vous en êtes incapable. Cela signifie que le cosignataire est tenu pour entièrement responsable jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Les prêteurs sont plus susceptibles de consentir des prêts si vous avez un cosignataire avec un crédit extraordinaire, car leur argent est garanti.
  • Pensez à utiliser l'équité de votre maison. En utilisant les fonds propres que vous avez constitués en remboursant votre prêt hypothécaire, vous pouvez obtenir un prêt sur valeur nette ou une marge de crédit. Vous pouvez ensuite utiliser votre prêt ou votre marge de crédit pour rembourser vos dettes de consommation. Vous serez toujours endetté, mais l’essentiel est de transférer votre dette à taux d’intérêt élevé sur un prêt ou une marge de crédit à taux réduit, d’économiser des frais d’intérêt et de vous libérer plus rapidement de la dette.
  • Vivez avec un budget pour éviter d’autres problèmes. Si vous souhaitez présenter une nouvelle demande de prêt de consolidation à l’avenir, prévoyez un budget strict jusque-là. Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez chaque mois, vous vous enfoncerez probablement plus profondément et aurez encore plus de mal à obtenir l'approbation. Prévoyez combien vous allez dépenser chaque semaine de manière à avoir un montant positif (gagnez plus que ce que vous dépensez). Cela vous évitera non seulement de vous endetter davantage, mais vous aidera également à vous en sortir.
  • Traiter le problème. Souvent, les gens demandent un prêt de consolidation alors qu’ils n’en ont pas vraiment besoin parce que leur problème tient à leurs habitudes de consommation et non à leur salaire. La consolidation des prêts ne constitue pas un moyen facile de sortir de vos difficultés financières et ne vous aidera pas à long terme. Trouvez votre problème et travaillez-le, que ce soit une prise de décision impulsive, une utilisation abusive des cartes de crédit, une mauvaise affaire, le non-paiement des factures, etc. Un problème affectant vos finances ne disparaîtra pas, alors réglez-le en modifiant votre comportement.
  • Parlez à un conseiller en crédit. Si vous avez été refusé pour un prêt de consolidation et que vous lisez cet article et que vous vous sentez toujours mal à l'aise ou incertaine sur ce qu'il faut faire, parlez de vos options à un conseiller en crédit. En vous aidant à créer un budget et à expliquer tous les choix possibles, un conseiller en crédit peut vous donner des conseils utiles au cours de ce processus fastidieux.

Pour conclure, il est important de rappeler que la consolidation de la dette n’est pas une option pour tout le monde, car elle dépend fortement de votre situation financière et de votre style de vie. L’utilisation d’un prêt de consolidation de dettes a ses avantages et ses inconvénients, mais il est important de se rappeler que cela ne fera pas disparaître vos problèmes financiers ou vos dettes. Vous devez trouver la racine du problème et suivre les solutions recommandées afin de surmonter cette lutte. Avec une détermination et des restrictions sévères en matière de dépenses, vous pouvez surmonter tous vos problèmes financiers.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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