Finder Awards finalistes 2023 : Satisfaction des clients des prêts personnels
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Lorsque les utilisateurs de crédit luttent contre l'endettement, un prêt de consolidation de dettes est souvent leur meilleure option. Ces types de prêts sont généralement avantageux pour toutes les parties concernées car l’emprunteur bénéficie de l’allégement de la dette dont il a besoin et le prêteur reçoit les sommes qui lui sont dues. Cependant, le fait que ce soit une possibilité ne signifie pas pour autant que c’est la meilleure option pour vous. En outre, comme pour tous les types de produits financiers, tout le monde ne peut ni ne sera admissible à un prêt de consolidation de dettes.
En termes simples, la consolidation de la dette se produit lorsque toutes vos dettes individuelles éligibles sont combinées ou consolidées en un seul prêt important, généralement à des conditions plus favorables, telles qu'un taux d'intérêt plus bas. L’objectif principal d’un prêt de consolidation de la dette est de faciliter la gestion de votre dette afin que vous puissiez rembourser l’argent que vous devez dans un délai raisonnable. Obtenir l'approbation d'un prêt de consolidation de dettes est une excellente occasion de rembourser votre dette et de reprendre le contrôle de vos finances. Malheureusement, tous ceux qui en ont besoin ne sont pas en mesure d'accéder à cette opportunité. Nous avons répertorié ci-dessous les 5 principales raisons pour lesquelles certains consommateurs ne peuvent pas obtenir l’approbation d’un prêt pour consolidation de dettes.
Avoir un faible pointage de crédit et un historique de paiement négatif vous empêcheront de recevoir un prêt de consolidation. C’est pourquoi nous soulignons toujours combien il est important d’effectuer vos paiements à temps et de vérifier votre pointage de crédit et vos rapports.
Autrement dit, si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour rembourser le prêt à temps, vos chances d’être approuvé pour un prêt de consolidation de dettes sont malheureusement faibles. Gérer le coût de la vie quotidienne et ne pas mentionner les dépenses imprévues plus les paiements de prêt signifie que vous devez disposer d’une forme de revenu régulier et fiable, même si vous n’avez pas un emploi typique de 9 à 5 ans. Un prêt de consolidation de dette est généralement remboursé entre 3 et 5 ans, ce qui signifie que vous avez tout intérêt à maintenir un revenu en bonne santé pendant cette période.
Quel est le pire? Pas d'antécédents de crédit ou un mauvais historique de crédit? Malheureusement, même si la situation n'est pas optimale, aucune ne vous aidera à vous faire approuver le prêt de consolidation de dette dont vous avez besoin. Si vous êtes nouveau sur le marché du crédit au Canada (parce que vous avez toujours utilisé une carte de crédit sous le nom d’une autre personne) ou si vous avez immigré récemment, le fait de ne pas avoir suffisamment d’historique de crédit peut vous empêcher d’acquérir un prêt en consolidation. Les antécédents de crédit médiocres impliquent une cote de crédit inférieure et un manque d'expérience en matière de crédit. Cela signifie pour les prêteurs que vous n'êtes pas assez responsable ni suffisamment expérimenté en matière de crédit pour obtenir ce type de prêt.
La majorité des banques et des créanciers ne permettent aux particuliers d’emprunter que 40% de leur revenu annuel total. Cela signifie que vos paiements de dette actuels ainsi que le prêt de consolidation pour lequel vous faites une demande ne peuvent dépasser 40% de votre revenu annuel. S'il dépasse 40%, le prêt peut vous être refusé.
Certains prêteurs exigent ou au moins demandent une garantie lorsque vous postulez pour un prêt de consolidation de dettes. Cela est particulièrement vrai pour les consommateurs qui ont eu du mal à faire face à leurs paiements pour les prêts passés. La garantie est un moyen pour le prêteur de s’assurer qu’il ne perdra pas le coût total du prêt en cas de défaillance.
Si vous avez récemment été refusé pour un prêt de consolidation de dettes, n’abandonnez pas pour l’instant. Même si vous avez été rejeté une fois, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas améliorer vos finances et être accepté dans un proche avenir. Suivez ces étapes recommandées tout en gardant votre objectif en tête et restez positif.
Pour conclure, il est important de rappeler que la consolidation de la dette n’est pas une option pour tout le monde, car elle dépend fortement de votre situation financière et de votre style de vie. L’utilisation d’un prêt de consolidation de dettes a ses avantages et ses inconvénients, mais il est important de se rappeler que cela ne fera pas disparaître vos problèmes financiers ou vos dettes. Vous devez trouver la racine du problème et suivre les solutions recommandées afin de surmonter cette lutte. Avec une détermination et des restrictions sévères en matière de dépenses, vous pouvez surmonter tous vos problèmes financiers.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
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